4 milijone dolarjev vam bo verjetno omogočilo udobno upokojitev pri 55 letih. Glavni izziv bo kopičenje toliko kapitala do 55. - približno desetletje, preden večina ljudi neha delati. Druge težave vključujejo potrebo po plačilu zasebnega zdravstvenega zavarovanja, čakanje vsaj sedem let na ugodnosti socialne varnosti in kazni za predčasne dvige z davčno ugodnejših pokojninskih računov. Finančni svetovalec vam lahko pomaga oblikovati načrt plačila za varno upokojitev.
Je možna upokojitev pri 55 letih s 4 milijoni dolarjev?
Glede na raziskavo Gallup iz leta 62 je povprečna starost, pri kateri se večina ljudi upokoji, 2021 let. Toda če imate 4 milijone dolarjev prihrankov, se je povsem mogoče upokojiti do 55. leta.
Zgodnja upokojitev ponuja veliko prednosti. Med njimi so boljše zdravje, kar verjetno pomeni nižje stroške zdravstvene oskrbe; izboljšana sposobnost dela s krajšim delovnim časom za dodaten dohodek in izpolnitev; in na splošno bolj prijetno in dolgotrajno upokojitev.
Glavni razlog, zakaj se več ljudi ne upokoji pri 55 letih, je pomanjkanje ustreznih prihrankov. Zbiranje 4 milijonov dolarjev do 55 let bo zahtevalo žrtvovanje, disciplino, osredotočenost, načrtovanje in verjetno nekaj sreče.
Druge pomanjkljivosti vključujejo zapoznel dostop do Medicare, socialne varnosti in dvige pokojninskih prihrankov brez kazni. Če pa lahko prihranite 4 milijone dolarjev in ne pričakujete pretirano razkošnega upokojitvenega življenjskega sloga, lahko verjetno izpolnite svoje sanje o opustitvi dela do 55. leta.
Če ste pripravljeni na povezavo z lokalnimi svetovalci, ki vam lahko pomagajo doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Kako se upokojiti pri 55 letih s 4 milijoni dolarjev
Da bi vedeli, ali se lahko upokojite pri 55 letih s 4 milijoni dolarjev, morate vedeti, koliko pričakujete, da boste porabili, ko prenehate delati. Eden pogostih pristopov je uporaba 70 % vašega dohodka pred upokojitvijo kot merilo.
Po podatkih Urada za statistiko dela so Američani, stari od 55 do 64 let, v četrtem četrtletju 61,204 zaslužili povprečni dohodek 2022 USD na leto. Sedemdeset odstotkov tega znaša 42,842 USD. Seveda so lahko vaše dejanske potrebe po dohodku višje glede na vaše zdravstvene stroške, kraj bivanja in različne druge dejavnike.
Naslednje vprašanje je, koliko dohodka lahko pričakujete ob upokojitvi. Mnogi svetovalci za oceno uporabljajo stopnjo varnega dviga. V skladu s to metodo lahko z dvigom med 3.3 % in 4 % vašega gnezda v prvem letu upokojitve in nato prilagoditvijo poznejših dvigov glede na inflacijo varno podaljšate svoje prihranke za 30 let.
Če sledite tem navodilom, bi lahko pri 132,000 letih varno dvignili med 160,000 in 4 $ iz svojega portfelja v vrednosti 55 milijone dolarjev. To je več kot trikrat več od 42,842 dolarjev, kolikor bi potreboval povprečen 55-letnik, kar pomeni, da bo vaših 4 milijonov dolarjev več kot dovolj. .
Ovire za upokojitev pri 55 letih s 4 milijoni dolarjev
Zbrati 4 milijone dolarjev do 55. leta je izziv. Običajni pristop pokojninskega varčevanja, s katerim približno 10 % svojega dohodka položite na pokojninski račun z davčno ugodnostjo in ga vložite v sklad za ciljni datum, morda ne bo deloval, razen če zaslužite izjemno veliko. Morda boste morali znatno zmanjšati svoje življenjske stroške pred upokojitvijo, prihraniti veliko več in sprejeti bolj agresivno v rast usmerjeno naložbeno strategijo.
Vaša sposobnost, da dvignete denar s svojih davčno ugodnih pokojninskih računov, je še en velik izziv, ki ga predstavlja predčasna upokojitev. Če vzamete denar iz načrta 401 (k) in individualnega pokojninskega računa (IRA) pred starostjo 59.5 let, morate običajno plačati 10-odstotno kazen za predčasni dvig na znesek, ki je bil dvignjen, plus vse zapadle davke. Štiri in več let kazni predčasnih dvigov lahko resno zagriznejo v vaše pokojninske prihranke.
Druga težava pri upokojitvi pri 55 letih je ta, da morate v večini primerov imeti najmanj 62 let, da lahko prejemate ugodnosti socialne varnosti. Zaradi te sedemletne vrzeli boste morda preveč odvisni od umikov iz svojega portfelja, kar vas lahko izpostavi tveganju zaporedja donosov, če bo trg upadel.
Medicare je še ena dragocena ugodnost, ki ni na voljo večini 55-letnih upokojencev. Dokler ne dosežete običajne kvalifikacijske starosti 65 let, bo moral vaš proračun po upokojitvi vključevati plačilo premij za zasebno zdravstveno zavarovanje.
Spodnja črta
Verjetno se lahko upokojite pri 55 letih, če imate 4 milijone dolarjev prihrankov. Ta znesek lahko po običajnih ocenah zanesljivo ustvari dovolj dohodka za udobno upokojitev. Vendar pa boste vsaj v prvih letih verjetno morali živeti brez socialne varnosti in se odreči ali plačati kazni za dvige z davčno ugodnejših pokojninskih računov, hkrati pa plačevati premije za zasebno zdravstveno zavarovanje, dokler ne dosežete upravičenosti do Medicare pri 65 letih.
Nasveti za načrtovanje upokojitve
Priprava načrta za financiranje vaše upokojitve je veliko lažja s pomočjo izkušenega in usposobljenega finančnega svetovalca. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začnite zdaj.
Eden od dokazanih načinov za povečanje vaše kupne moči v upokojitvi je selitev v mesto z nižjimi stroški, ko nehate delati. SmartAssetov vodnik po mestih z najcenejšimi stroški za upokojitev vam lahko pomaga usmeriti smer do udobne upokojitve, tudi če bo vaš dohodek omejen.
Avtor fotografije: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
The post Ali je 4 milijonov dolarjev dovolj za upokojitev pri 55? se je prvič pojavil na blogu SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html