Garancij ob upokojitvi je malo. Toda verjetno boste potrebovali več denarja, kot ga trenutno privarčujete, pravijo finančni svetovalci.
Seveda je to, koliko dejansko potrebujete, odvisno od neštetih dejavnikov: kje živite, vaših stalnih stroškov, vrste življenjskega sloga, ki ga pričakujete, vaše starosti, zdravstvenih stroškov, ali preživljate koga drugega, koliko je vaš zakonec privarčeval, Plačila socialne varnosti in še in še. Potem je tu še inflacija, donosi naložb in druge neznanke, ki jih je treba upoštevati. Ni enotnega zneska prihrankov, ki bi ustrezal vsem.
Kljub temu je bil 1 milijon dolarjev merilo finančne varnosti za upokojitev, pravi Michele Lee Fine, ustanoviteljica in izvršna direktorica Cornerstone Wealth Advisory. Toda naraščajoči življenjski stroški pomenijo, da to morda ne bo več dovolj, zlasti v dragih mestih, kot je New York, kjer ima Fine sedež.
"Čeprav gre za izjemno raven dosežka, je vprašljivo, ali je ta znesek vzdržen kot vir dohodka v življenju, glede na izboljšano dolgoživost in visoko inflacijo," pravi Fine.
Alvin Carlos, certificirani finančni načrtovalec (CFP) in poslovodni partner pri Upravljanje okrožnega kapitala, priporoča, da si upokojenci prizadevajo za bližje 2 milijonoma dolarjev, kar je dvakrat več od tradicionalnega merila. Schwabova raziskava o upokojitvi iz leta 2021 je pokazala, da veliko ljudi čuti enako, pri čemer povprečni delavec pravi, da potrebuje 1.9 milijona dolarjev za upokojitev. In to velja za ljudi, ki so zdaj blizu upokojitve – število se lahko še poveča za mlade, ki imajo še desetletja delovne sile.
»Tudi če lahko živite s 3,000 dolarji na mesec, da pokrijete življenjske stroške in potovanja, morate še vedno porabiti denar za popravila hiše, davke na nepremičnine, stroške zdravstvene oskrbe in morda stroške dolgotrajne oskrbe,« pravi Carlos.
To je zaskrbljujoče, glede na to, da je povprečni ameriški delavec s polnim delovnim časom s 401(k) lani izgubil 35,354 $, glede na Vanguard (povprečje, ki ga izkrivljajo visoki zaslužkarji, je nekoliko boljše: okoli 141,542 $).
Trenutno gospodarstvo postavlja novo normo za upokojitev: inflacija in a skalna borza se poslabšujejo Ameriška kriza upokojevanja, saj se tako mladi delavci kot upokojenci spopadajo z višjimi življenjskimi stroški, od stanovanja do živil in zdravstvene oskrbe. To vodi do vse bolj negativni obeti za mnoge Američane da lahko pokrijejo svoje trenutne račune – ne pozabite si privoščiti, da bi se nekega dne udobno upokojili.
Seveda lahko prihranite manj kot 1 milijon dolarjev in se kljub temu upokojite – tako velja za mnoge sedanje upokojence. Toda finančni strokovnjaki pravijo, da morajo delavci varčevati bolj kot kdaj koli prej, da bodo v pokoju udobni in samozavestni.
"Milijon dolarjev ni več to, kar je bil včasih, vendar še vedno lahko zagotovi udobno upokojitev, če je pravilno opravljen," pravi Gates Little, predsednik in izvršni direktor družbe Southern Bank Company. Kljub temu, "če ste večino svojega poklicnega življenja zaslužili 100,000 $ letno, ste verjetno navajeni veliko bolj udobnega življenjskega sloga, kot ga lahko zagotovi upokojitev v višini 1 milijona $."
Kako se pripraviti na upokojitev
Na splošno svetovalci predlagajo, da si prizadevate prihraniti 10 % do 15 % svojega dohodka za upokojitev, začenši v dvajsetih letih. Vendar obstajajo velike razlike in veliko ljudi si ne more privoščiti, da bi vsak mesec pospravili 10 % svojega dohodka. Številni milenijci in generacija Z pravijo, da ne vidijo smisla varčevanja za pokojnino, glede na vedno višje življenjske stroške in druge eksistencialne grožnje.
Toda že malo prihraniti za prihodnost je bolje kot nič; zelo malo verjetno je, da bo prišel čas, ko si bo povprečen človek želel, da bi prihranil manj denar. Če se vam zdi varčevanje težko, si vsak mesec prizadevajte za manjši znesek v dolarjih ali odstotek, pravi Carlos – že 20 USD ali 1 % vašega dohodka je dober začetek. Naj vas številka več kot 1 milijon dolarjev ne odvrne.
»Če ne prispevate k svojemu 401(k), prispevajte 3 % ali 5 %,« pravi. "Prav tako lahko nastavite, da se vaši prispevki vsako leto samodejno povečajo za 1% ali 2%, tako da vam ni treba skrbeti."
Še eno pravilo, pravi Benjamin Westerman, CFP in CPA ter izvršni podpredsednik za upravljanje premoženja pri OneDigital: Cilj je prihraniti 20-kratnik vaše letne porabe v času vaše kariere. To bi bilo morda lažje mentalno izračunati kot 10 do 15 % vašega prihodka vsako leto, ko imate težave s plačevanjem računov.
»Če dosežete ta cilj v kombinaciji z ugodnostmi socialne varnosti, lahko v upokojitvi uživate enak življenjski standard kot v delovnih letih,« pravi Westerman. »Če niste prepričani, koliko letno porabite, ne skrbite. Samozavestno lahko delate nazaj in izkoristite 4- do 5-odstotno stopnjo dviga svojih naložb.«
Torej, če imate privarčevanih 1 milijon dolarjev, lahko ob upokojitvi dvignete od 40,000 do 50,000 dolarjev na leto. To bo za nekatere ljudi več kot dovolj, odvisno od tega, kje živijo in kakšni so njihovi stroški.
Vse to je srečanje s svetovalcem in oblikovanje individualiziranega finančnega načrta, ki vključuje vaše (ali vaše družine) posebne cilje, dohodek, dolg, neto vrednost itd., ključnega pomena za vsakogar, ki se želi dobro upokojiti, pravi Drew Parker, ustvarjalec Popolni pokojninski načrtovalec.
"Poskusi, da bi komur koli/vsem ponudili določen znesek za varčevanje za upokojitev, pomenijo neuspeh," pravi Parker. "Ko gre za finance, se nikomur ne bi bilo treba zanašati na ugibanja, predpostavke, generična merila uspešnosti ali kakršen koli nasvet, ki široke posplošitve predstavlja kot posebne cilje."
In ne pozabite, tudi če zdaj ne morete veliko prihraniti, to ne bo vedno res.
Ta zgodba je bila prvotno predstavljena na fortune.com
Več od Fortune:
5 stranskih vrvežev, kjer lahko zaslužite več kot 20,000 USD na leto – vse med delom od doma
Povprečno neto premoženje milenijcev: Kako se največja delovna generacija v državi sooča z ostalimi
Iščete dodaten denar? Razmislite o bonusu na tekočem računu
To je, koliko denarja morate zaslužiti letno, da udobno kupite dom v vrednosti 600,000 $
Vir: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html