IRS postavlja nove omejitve 401 (k) – vlagatelji lahko leta 2023 prihranijo veliko več denarja

Za 401(k)s je to skoraj 10-odstotno povečanje glede na omejitev prispevkov iz leta 2022, ki znaša 20,500 USD. Za IRA je to več kot 8-odstotno povečanje glede na omejitev 2022 USD iz leta 6,000.

Kot dodaten kontekst so davčni razredi dohodnine, indeksirani na inflacijo, za leto 2023 in standardni odbitek delovali na približno 7 %.

Ko je davčna uprava zvišala omejitve prispevkov 401 (k). lansko leto, dosegel je približno 5-odstotno rast.

"Glede na inflacijo, ki jo doživljamo v zadnjem času, je zgodnja objava tega povečanja spodbudna," je dejala Rita Assaf, podpredsednica oddelka za pokojninske produkte pri Fidelity Investments, potem ko je davčna uprava objavila omejitve prispevkov za leto 2023.

Sedem od 10 ljudi je "zelo zaskrbljenih", kako bo napihovanje stroškov vplivalo na njihovo pripravljenost za upokojitev glede na Fidelity. študija, je opozoril Assaf. "Vsak dolar šteje in to povečanje bo Američanom omogočilo, da dajo na stran le nekaj več, da bi pomagali financirati svoje upokojitvene cilje," je dejala.

Starejši delavci lahko prihranijo še več

Omejitve prispevkov za leto 2023, ki veljajo za 401(k)s – plus načrte 403(b), večino načrtov 457 in varčevalni načrt zvezne vlade – so še višje za delavce, stare 50 let in več.

Omejitve dohitevanja prispevkov se povečajo na 7,500 USD s 6,500 USD, je sporočila davčna uprava. Združite prispevke za dohitevanje z omejitvami rednih prispevkov in delavci, stari 50 let ali več, lahko na te račune v letu 30,000 zapravijo 2023 USD za upokojitev, je sporočila agencija.

Postopno opuščanje dohodka se poveča, ko gre za možne odbitke, kredite in prispevke

Davčna pravila lahko dovolijo ljudem, da odbijejo prispevke tradicionalnim IRA, če izpolnjujejo določene pogoje, vezane na vprašanja, kot je pokritost s pokojninskim načrtom na delovnem mestu in letni dohodek. Nad razponi postopnega opuščanja se odbitki ne uporabljajo, če ima oseba ali njen zakonec pokojninski načrt prek dela, je opozorila davčna uprava.

Za leto 2023 ima posamezni davkoplačevalec, ki ga pokriva pokojninski načrt na delovnem mestu, razpon postopnega opuščanja med 73,000 in 83,000 USD. To je več od razpona med 68,000 in 78,000 $ v letu 2022.

Za poročena para, ki skupaj vložita vlogo, »če je zakonec, ki prispeva prispevek IRA, pokrit s pokojninskim načrtom na delovnem mestu, se obseg postopnega opuščanja poveča na med 116,000 in 136,000 $,« je sporočila IRS.

Če varčevalec IRA nima načrta za delovno mesto, vendar je njegov zakonec zajet, se "razpon postopnega opuščanja poveča na med 218,000 in 228,000 USD," je opozorila agencija.

Spremembe prihajajo tudi za Roth IRA, ki jo ljudje financirajo z denarjem po obdavčitvi, nato pa lahko kasneje izkoristijo neobdavčeno.

Preberite tudi: Tukaj je, kdaj bi morali izbrati Roth IRA namesto tradicionalnega računa

Omejitve prispevka Roth IRA se prav tako povzpnejo na 6,500 $. Upokojenci, ki vlagajo denar v svoj 401 (k), ne morejo vložiti denarja pred obdavčitvijo tudi v tradicionalno IRA, lahko pa prispevajo na račun Roth.

Kljub temu je upravičenost do prispevanja na račune Roth IRA vezana na dohodek, ob upoštevanju razponov postopnega opuščanja.

Leta 2023 se razpon postopnega opuščanja dohodka pri prispevkih Roth IRA povzpne na 138,000–153,000 USD za posameznike in ljudi, ki se prijavijo kot glava gospodinjstva. (To je več od razpona med 129,000 in 144,000 USD, je opozorila davčna uprava.)

Če zakonski par vloži vlogo skupaj, se prihodnje leto razpon postopnega opuščanja dvigne na 218,00–228,000 USD. To je korak več od letošnjega razpona od 204,000 do 214,000 $.

Omejitev dohodka okoli varčevalni kredit, ki je namenjen gospodinjstvom z nizkimi in zmernimi dohodki, prav tako dobiva dvig. Dobropis omogoča davkoplačevalcem zahtevati 10 %, 20 % ali polovico prispevkov v upravičene pokojninske načrte, vključno s 401 (k) ali IRA. Meje dohodka kredita se dvigajo, je sporočila davčna uprava.

Omejitev dohodka za leto 2023 bo znašala 73,000 USD za poročene pare, ki vložijo vlogo skupaj, 54,750 USD za glavo gospodinjstva in 36,500 USD za posameznike in poročene posameznike, ki vložijo ločeno, glede na davčno upravo.

Ne zamudite: Mnenje: Težje mi je pogledati stanje 529 kot stanje 401(k), ker imam srednjo šolo. Tukaj je nekaj nasvetov za starše o podobni časovnici.