Vlaganje vam lahko pomaga premagati svoje dolgove

Ključni izdelki

• Po podatkih ameriške centralne banke New York Federal Reserve so potrošniki leto 2021 končali z rekordnimi 15.6 bilijona dolarjev dolga.
• Povprečno gospodinjstvo zdaj dolguje 155,622 $, vključno s stanjem na hipotekah, kreditnih karticah, avtomobilskih posojilih in študentskih posojilih
• Hipotekarna stanja so predstavljala največji delež, ki so se v letu povečala za 890 milijard dolarjev, v zadnjem četrtletju pa za 258 milijard dolarjev.

Ameriška inflacija je udarila Marca 8.5%, kar pomeni nov rekord, ki sega vsaj štiri desetletja. K povišanju je močno prispevala povišanje cen v sektorju energije, hrane in stanovanj, saj se je samo bencin podražil za 19.8 %.

Kljub temu so se povprečni dohodki gospodinjstev v zadnjih dveh letih zmanjšali za 3 %, zaradi česar se številni Američani trudijo uskladiti svoje čekovne knjižice.

Z drugimi besedami, ko cene še naprej rastejo, raste tudi povprečni dolg v Ameriki. Oglejmo si.

Prenesite Q.ai za iOS še danes za več odličnih vsebin Q.ai in dostop do več kot ducata naložbenih strategij, ki jih poganja umetna inteligenca. Začnite s samo 100 $. Brez pristojbin ali provizij.

Preučevanje povprečnega dolga v Ameriki

Po zadnjih podatkih iz Zvezne rezerve New Yorkapovprečno gospodinjstvo zdaj dolguje ogromnih 155,622 dolarjev dolga. Ta številka vključuje stanja na hipotekah, drugih hipotekah, kreditnih karticah, avtomobilskih posojilih, študentskih posojilih in drugih različnih dolgovih. To je znatno povečanje v primerjavi z 90,460 $ povprečnega dolga poročal CNBC pred samo sedmimi meseci.

Dolg gospodinjstev v ZDA zdaj presega 15.6 bilijona dolarjev. Več kot 1 bilijon dolarjev tega dolga se je kopičilo skozi vse leto 2021. Dejansko so samo v zadnjih treh mesecih nacionalnemu saldu dodali 333 milijard dolarjev – kar je največje četrtletno povečanje od leta 2007.

Razbitje ameriškega dolga

Ameriška centralna banka New York Federal Reserve ugotavlja, da hipoteke še vedno predstavljajo največji del dolgov večine gospodinjstev. Hipotekarna stanja so se v letu 890 povečala za 2021 milijard dolarjev, saj so se potrošniki ob nizkih obrestnih merah zgrinjali na stanovanjski trg. V zadnjem četrtletju so hipotekarna stanja narasla za 258 milijard dolarjev, kar so spodbudile govorice o bližajočih se zvišanjih obrestnih mer.

Medtem so nova avtomobilska posojila v četrtem četrtletju povečala dolgove potrošnikov za 181 milijard dolarjev, kar odraža povečanje za 15 milijard dolarjev. (Čeprav je nenadna rast verjetno posledica dražjih posojil, ne več posojil, zahvaljujoč divje avtomatsko napihovanje.)

In ko gre za kreditne kartice, postanejo številke zanimive. A Študija WalletHub ugotovili, da je Američanom uspelo odplačati rekordnih 83 milijard dolarjev dolga po kreditnih karticah v letu 2020 zahvaljujoč državnim plačilnim spodbudam in zmanjšani gospodarski dejavnosti. Toda povprečni dolgovi po kreditnih karticah spet naraščajo, saj so potrošniki samo v četrtem četrtletju svojim stanjem dodali šokantnih 74.1 milijarde dolarjev. Vse skupaj je stanje na kreditnih karticah gospodinjstev nekaj manj kot 4 $.

Pogled na nove dolgove v letu 2022

Seveda "nedavni" podatki ne pomenijo nujno "novi". Trenutno smo v štirih mesecih leta 2022 – in v najbolj vročem inflacijskem okolju v zadnjih 40 letih potrošniki še niso nehali nabirati dolgove. Samo februarja so dolgovi potrošnikov poskočili skoraj štiri milijarde dolarjev.

Toda za nenaden porast porabe je težko kriviti potrošnike. (In pravzaprav ne.) Zaradi ruske invazije na Ukrajino konec februarja so svetovni energetski trgi v samo tednih astronomsko poskočili. Da ne omenjam, ameriška centralna banka Federal Reserve je uvedla prvo od več načrtovanih dvigov obrestnih mer v poskusu ohladitve pobeglega gospodarstva.

Vmešavanje študentske dolžniške krize v mešanico

Zgoraj smo večinoma drsali nad dolgovi študentskih posojil – in to z razlogom. Nenavadno so bila študentska posojila edina kategorija dolga zmanjša v zadnjem četrtletju 2021, s čimer je iz nacionalne bilance padlo 8 milijard dolarjev.

To ne pomeni, da je študentske dolžniške krize konec; bolje rečeno, daleč od tega. Američani še vedno dolgujejo osupljivih 1.6 bilijona dolarjev za zvezna študentska posojila, kar je več kot na podlagi katerega koli drugega dolga (razen hipotek). Te številke so v zadnjih desetletjih narasle na eksponentni krivulji, ki jih vodi:

• Stagnirajoče plače
• Vedno višji življenjski stroški
• Zvišujeta se šolnina in pristojbina za astronomijo
• Trg delodajalca, ki otežuje iskanje kakovostnih zaposlitev po diplomi

Da bi olajšal breme, je predsednik Joe Biden znova podaljšal odlog zveznega študentskega posojila in zamrznitev obresti, tokrat do 31. avgusta. In čeprav mnogi upajo, da bo uporabil izvršilni ukrep za odpis vsaj dela državnih dolgov za študentsko posojilo , nič ne kaže, da se bo to kmalu zgodilo.

Kako se spopasti z naraščajočimi dolgovi

Za vse naše želje in želje bodo posledice pandemije odmevale še leta. Čeprav nekatere od teh sprememb večinoma pozdravljamo (zdravo, delo od doma), naraščajoči povprečni dolg v Ameriki ni med njimi. Če ste prevzeli več dolgov, kot ste zadovoljni – ali, odkrito povedano, kakršnega koli dolga – je tukaj opisano, kako svoje finance usmeriti nazaj na pravo pot.

Ponovno preglejte svoj proračun

Ker gospodarstvo še naprej raste, je čas, da natančno preučite svoj proračun. Preglejte svoje redne stroške, da vidite, ali lahko odstranite maščobo kjer koli, zlasti v kategorijah z visoko inflacijo. Ali se lahko preselite v cenejša stanovanja? Ali znižate stroške energije v gospodinjstvu? Preklopiti na javni prevoz?

Poleg tega boste morda želeli izkoristiti to dihalno sobo, ko se študentska posojila podaljša do avgusta. Če imate več denarja, ga vrzite na svoje stanje, preden se nadaljujejo redna plačila (in obresti).

Plačajte več, kot je potrebno

Razumemo – včasih je to vse, kar lahko storite, da opravite minimalno mesečno plačilo. Kjer je mogoče, bi morali plačati več kot minimalno za dolgove z visokimi obrestmi, kot je račun za kreditno kartico. Že malo več pomeni veliko razliko pri vaših dolgoročnih plačilih obresti, še posebej, če redno nosite stanje.

To načelo lahko razširite tudi na druge vrste dolgov. Od plačila hipoteke do vašega računa za avtomobile, hitrejše zmanjšanje stanja pomeni plačilo manj obresti in prej sprostitev dohodka. (Vendar bodite pozorni na kazni za predplačilo.)

Ustanovite svoj sklad za nujne primere

Za mnoge je pandemija postavila v perspektivo, kako pomemben je sklad za nujne varčevanja za vsako družino, ne glede na socialno-ekonomski status. Dobro založen sklad za deževne dni zagotavlja, da se vam ni treba zateči k kreditnim karticam in posojilom z visokimi obrestmi, ko se življenje zgodi.

Na splošno strokovnjaki priporočajo, da prihranite vsaj 3-6 mesecev stroškov. Toda tudi 500 $ je boljši začetek kot nič. Pri varčevanju, tako kot pri vlaganju, začeti z majhnim in napredovati navzgor vodi do dolgoročnih koristi.

Investirajte v svetlejšo prihodnost

Če vam po načrtovanju proračuna za nujne in dolgove ostane malo, je čas, da resno razmislite o svoji prihodnosti. Nikoli ni slab čas, da začnete vlagati za upokojitev ali celo v obdavčljivi posredniški račun.

Samo nekaj dolarjev na mesec se razteza daleč, če upoštevate čas in rast sestavljenih obresti skozi leta ali desetletja. (Bonus točke, če izberete račun, podprt s strokovnim znanjem in priporočili AI, da kar najbolje izkoristite svoje naložbene priložnosti.)

Prenesite Q.ai za iOS še danes za več odličnih vsebin Q.ai in dostop do več kot ducata naložbenih strategij, ki jih poganja umetna inteligenca. Začnite s samo 100 $. Brez pristojbin ali provizij.