Denar med inflacijo vložite v likvidna sredstva

Pametni vlagatelji imajo gotovina trenutno na roki, vendar dolarji padajo, kakšen je torej najboljši način za vlaganje denarja med inflacijo?

X

Vzmetnice, predali za nogavice in sefi so tako babiči. ETF s kratko zapadlostjo so današnji kozarec piškotkov za denar.

Druge možnosti - vse imajo pomembne pomanjkljivosti - vključujejo CD-je, I obveznice in sklade, ki kupujejo zakladnice. Obveznice I so vrednostni papirji, ki jih je izdalo ministrstvo za finance ZDA in plačujejo obresti s fiksno obrestno mero in spremenljivo obrestno mero, ki temelji na indeksu cen življenjskih potrebščin (CPI, merilo inflacije), ki je pravkar spet poskočilo.

Kako ocenjujete denarne protivrednosti? Likvidnost bi morala biti prva prednostna naloga, pravi Joseph Eschleman, predsednik Towerpoint Wealth v Sacramentu v Kaliforniji.

"Likvidnost ponuja priložnost, da izkoristimo izboljšanje obrestnih mer ali delniškega trga, ko se zgodi," je dejal.

Vlaganje gotovine med inflacijo: FTSM?

Eno od Eschlemanovih najljubših mest za vlaganje denarja trenutno je First Trust Enhanced Short Maturity ETF (FTSM), 5.4 milijarde dolarjev vreden sklad. "Obstaja določen mir in stabilnost, ki prideta z velikostjo," je dejal. In lepota ETF-jev je v tem, da "delnice lahko kupujete in prodajate vsak dan." FTSM vlaga v podjetniške in državne obveznice s kratko dospelostjo.

ETF-ji so tudi nizki. FTSM ima razmerje neto stroškov 0.25%. Še en ETF, ki mu je všeč, je PIMCO's Enhanced Short Maturity Active Exchange-Traded Fund (MINT), ki ima neto stroškovno razmerje 0.35 %. Tako kot FTSM tudi MINT vlaga v kratkoročne državne in podjetniške obveznice.

Vendar pa Eschleman opominja stranke: "Z razlogom se temu reče denarna alternativa - v ETF lahko opazite nihanje cen," tudi če je zelo konzervativen. Toda to majhno tveganje prinaša vsaj nekaj donosa. FTSM poroča o 30-dnevnem donosu SEC 1.91 %, MINT pa je imel 30-dnevni donos 2.28 %, pravi Morningstar Direct.

CD-ji: niso kot gotovina

Vlagatelji pogosto uporabljajo potrdila o vlogah (CD) kot prostor za parkiranje gotovine. Toda svetovalci pravijo, da CD-ji niso tekoči. Tako jih v teh inflacijskih časih Eschleman imenuje »potrdila o amortizaciji«.

"Težava s CD-jem je v tem, da je popravljena in da zaklenete svoj denar za katero koli zapadlost, ki jo izberete," in s tem povezano fiksno obrestno mero za to zapadlost, je dejal. In čeprav je inflacija povzročila Cene CD -jev da se dvignejo, so še vedno majhne.

Najbolj zaupanja vredna finančna podjetja – izpolnite anketo in osvojite darilno kartico Amazon v vrednosti 50 USD

»CD-ji igrajo pomembno vlogo pri tem, kam dati denar,« je dejal Jamie Hopkins. Je poslovodni partner za rešitve premoženja pri skupini Carson Group s sedežem v Omahi. Vendar pa so "stopnje CD še vedno nizke v primerjavi z inflacijo - zato niso super mamljiva naložbena možnost."

Za primerjavo oz. povprečne trimesečne cene CD-jev so maja 18.3 dosegle 1981 %, poroča Bankrate.com. Da bi vlagatelji danes dobili 2-odstotni donos, morajo svoj denar vezati za leto ali več.

Vlagatelji bodo verjetno še nekaj časa imeli denar ali denarne ustreznike. Po indeksu gospodarskega optimizma IBD/TIPP, vodilni nacionalni anketi o zaupanju potrošnikov, 58 % Američanov zdaj verjame, da smo v recesiji. To je pet točk več v julijski anketi s 53 % junija. In 91 % jih pravi, da jih skrbi inflacija, kar je več od 90 % junija.

Upravičeno so zaskrbljeni. Indeks CPI se je junija močno povečal, saj je stopnja inflacije presegla majski 40-letni vrh. Cene življenjskih potrebščin so zrasle za 9.1 % glede na leto nazaj in za 1.3 % glede na majsko stopnjo 8.6 % (kar je bila najvišja vrednost v maju). Rezultati so presegli ocene ekonomistov.

Tudi v dobrih časih svetovalci pravijo, da bi morale stranke imeti dovolj denarja za kritje treh do šestih mesecev stroškov. Vendar pa ima veliko vlagateljev trenutno več denarja, saj so odprodali nekaj delnic zaradi upada trga v zadnjih šestih mesecih.

"Nasprotujem dolgoročnim načrtom (ki sporočajo strankam), da imajo denarne rezerve za eno do dve leti," je dejal Hopkins. "To vleče navzdol vaš portfelj."

zavezujem

Povpraševanje vlagateljev po obveznicah I je močno naraslo z naraščajočo inflacijo in deflacijo delnic. Nekatere I obveznice so plačilo 9.62% letno do oktobra. Obveznice I niso predmet državnih in lokalnih davkov, čeprav veljajo zvezni davki. Obrestna mera obveznice I se običajno ponastavi vsakih šest mesecev glede na datum izdaje.

"I obveznice so tisto področje, ki ima trenutno izplačilo," je dejal Hopkins. Toda vlagatelj lahko v koledarskem letu kupi samo obveznice I v vrednosti 10,000 USD.

Zadržkov je več. Obveznice I imajo 30-letno zapadlost in "nijo odkupljive 12 mesecev," je dejal Eschleman. To ni ravno gotovini. In če stopnja inflacije pade, se zmanjša tudi vaš donos. Poleg tega, če vlagatelj unovči obveznico I od enega do petih let po tem, ko je bila izdana, "bo izgubil zadnje tri mesece obresti," je opozoril Eschleman.

Druge težave? Ne morete kupiti obveznic, kot so delnice ali vzajemni skladi. Vlagatelji jih morajo kupiti prek TreasuryDirect sami (svetovalci tega ne morejo narediti namesto njih).

Vlagatelji se lahko namesto tega odločijo za nakup vzajemnih skladov in ETF-jev, ki imajo I obveznice. To nekoliko olajša lastništvo, vendar boste kot vsak sklad za to udobje plačali pristojbine.

LAHKO TUDI:

Zakaj to orodje IBD poenostavlja iskanje najboljših zalog

Želite hitro zaslužiti in se izogniti velikim izgubam? Preizkusite SwingTrader

IBD Digital: Odklenite IBD-jeve premium sezname zalog, orodja in analize danes