Inflacija je najvišja v zadnjih 40 letih. 10 nasvetov profesionalcev o tem, kako vlagati in varčevati

Ministrstvo za delo je v četrtek objavilo najnovejše podatke o indeksu cen življenjskih potrebščin, ki so razkrili, da se je stopnja inflacije v ZDA januarja znova dvignila na 7.5 %, kar je najvišja vrednost v 40 letih. To nakazuje, da "pritisk na povišanje cen življenjskih potrebščin verjetno ne bo kmalu popustil," piše Jeffrey Bartash iz MarketWatch o podatkih. Poleg tega se je tako imenovani indeks temeljnih cen – ta indeks izloča včasih nestanovitna področja hrane in energije – januarja v primerjavi z letom poprej povečal za 6 %. Ni dvoma, da so zaradi te novice vlagatelji in varčevalci nervozni glede tega, kaj storiti s svojim denarjem. Zato smo strokovnjake vprašali, kako naj potrošniki razmišljajo o vlaganju in varčevanju v tem obdobju visoke inflacije. 

1. Pametno vlagajte v svoj pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec – in posredniški račun

Naložbe so ključnega pomena za premagovanje inflacije: povprečna letna donosnost S&P 500 je na primer približno 10%, kažejo podatki. Zato Stephen Carrigg, pooblaščeni finančni načrtovalec in zasebni svetovalec za premoženje pri Integrated Partners, svetuje vlaganje v pokojninski račun vašega podjetja na delovnem mestu in »odprite posredniški račun za dodatne prihranke, ki jih lahko vidite kot svoje srednje- do dolgoročne prihranke in jih izkoristite mešanja,« pravi Carrigg. Finančna guruja Suze Orman in Ramit Sethi sta prav tako poudarila pomen vlaganja za premagovanje inflacije.

Pomembno je zagotoviti, da imate raznovrsten naložbeni portfelj, dodaja Carrigg: To pomeni tistega, ki je zgrajen iz različnih sredstev, kot so delniški skladi in obvezniški skladi, tako da je vaša izpostavljenost kateri koli vrsti sredstev omejena v primeru upada. Tukaj preberite naš vodnik MarketWatch Picks za diverzifikacijo.

2. Upoštevajte NASVETE

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) so državne obveznice, ki vas pomagajo zaščititi pred inflacijo. »Glavnica TIPS se z inflacijo povečuje in z deflacijo znižuje, merjeno z indeksom cen življenjskih potrebščin,« pojasnjuje vlada.

3. Tehtajte nepremičnine in blago

Grace Yung, certificirana finančna načrtovalka pri Midtown Financial Group, pravi MarketWatch Picks, da je v času inflacije treba upoštevati tudi opredmetena sredstva, kot so nepremičnine ali blago. Kot je Morningstar pred kratkim poudaril na področju surovin: "Leta 2021 so zemeljski plin, nafta in široke blagovne košarice vodilne v vesolju blaga po donosnosti od leta do datuma v obdobju, ko se je povečal strah pred inflacijo." In na področju nepremičnin je to nekaj, kar je zagovarjal tudi Warren Buffett kot način za spopadanje z inflacijo.

4. Pomislite na vrednostne delnice v areni potrošniških osnovnih izdelkov

Snigdha Kumar, vodja proizvodnih operacij za Digit, pravi, da je vlaganje v stvari, kot sta hrana in energija – po katerih je vedno veliko povpraševanje – pametna izbira, ker so osnovni izdelki bistvenega pomena, podjetja, ki jih prodajajo, pa imajo možnost, da cene artiklov višjo, medtem ko vozijo val. inflacije.

5. Poiščite davčno učinkovitostiecs

»Na svojem posredniškem računu poiščite davčno učinkovitost, ki bo pomagala pri boju proti inflaciji,« pravi Carrigg. Da bi povečali davčno učinkovitost, so naložbe, ki običajno izgubijo manj davkov, bolj primerne za obdavčljive račune, medtem ko je treba tiste, ki izgubijo več svojih donosov na davke, označiti v davčno ugodnih računih. V bistvu, če želite obdržati več svojega denarja, bo davčno učinkovito vlaganje zmanjšalo vaše davčno breme, kar pomeni, da boste plačali manj od tega, kar zaslužite z naložbami. "Odprite Roth IRA in ga izkoristite, ker so lahko neobdavčeni računi zelo dragoceni," pravi Carrigg.

6. Poglejte si podjetja, ki lahko razmeroma enostavno dvignejo cene brez škode za poslovanje

Warren Buffett že dolgo zagovarja vlaganje v podjetja z nizkimi kapitalskimi potrebami, zlasti v času inflacije. Poiščite podjetja, ki imajo »zmožnost precej enostavno zvišati cene«, je nekoč zapisal tudi Buffett. Če lahko vlagate v podjetje, ki lahko dvigne svoje cene brez izgube dohodka, Buffett to spodbuja, ker ustvarja dobiček.

7. Ne imejte presežka gotovine pri rokid

»Če ste nekdo, ki ima pri roki veliko količino likvidnega denarja, ki presega tisto, kar bi morda potrebovali za sklad za nujne primere, potem bi morali razmisliti o vlaganju presežka. Delniški trg je trenutno nizek, toda v daljšem grobem časovnem obdobju lahko ta naložba prinese veliko višjo obrestno mero na borzi, kot bi bila na varčevalnem računu,« pravi Chanelle Bessette, bančna specialistka pri NerdWalletu.

8. To pomeni, da ne zanemarjajte svojih prihrankov

Sklad za nujne primere je ključnega pomena: »Odprite varčevalni račun in vanj vložite tri do šestmesečne stroške, ki ostanejo v gotovini in so namenjeni samo za nujne primere,« pravi Carrigg. Čeprav je večina obrestnih mer na varčevalnih računih nizkih, »je veliko bolje zaslužiti nekaj obresti, namesto da jih sploh ne, zato bi morali potrošniki paziti na spletne varčevalne račune z visokim donosom, ki ponavadi ponujajo veliko višje stopnje kot je povprečje industrije,« pravi Bessette.

Morda boste želeli tudi denar za kratkoročne prihranke. »Razmislite o potrdilu o depozitu (CD), vendar ne lovite donosnosti z vlaganjem v zapadlost, ki presega to, koliko časa lahko resnično živite brez denarja. Ni dovolj donosa, da bi upravičil raztezanje in kazen predčasnega umika, več kot pa požrla razliko,« pravi Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate.

9. Poglobite se v to, kaj porabite in kako lahko prihranite

Ko je inflacija tako visoka, kot je, vas pogosto zadenejo višje cene povsod, od trgovine do bencinske črpalke. Zato spremljajte svoj proračun in sledite načrtu porabe, da boste vsak mesec spremljali svoja sredstva. Če zapravljate denar na mestih, ki so prijetna, vendar morda niso nujna, lahko vzamete odmor ali prekinitev tovrstnih izdatkov do prihrankov na nepričakovanih mestih.

10. Ne paničite

Da, inflacija je visoka, a če vlagate, znižujete stroške, kjer lahko, in se izogibate (če je mogoče) zelo napihnjenih artiklov, ste korak pred mnogimi drugimi.