Svojemu svetovalcu plačujem 1 %, toda "edina sporočila, ki jih dobim, so računi." Zato želim ponovno pridobiti izključni nadzor nad svojimi računi – ne da bi se bilo treba o tem pogovarjati z njim. Je to možno?

Vprašanje: Pred osmimi leti sem najel finančnega svetovalca, ker so odpuščanja v službi prihajali bolj redno, in želel sem vedeti, ali so moji prihranki dovolj za upokojitev. Finančni svetovalec je zame začel upravljati nekatere moje račune za 1%. To je bil precejšen znesek na leto, vendar mi je svetovalka pomagala pri pripravi in ​​navigaciji na upokojitev, selitev po državi in ​​nakup nove hiše/prodajo stare, tako da sem bila večinoma zadovoljna. Toda moja prvotna svetovalka se je upokojila in jaz sem bila dodeljena novi osebi, ki me ni nikoli kontaktirala po elektronski pošti ali telefonu, da bi se predstavila ali izvedela kaj o meni. Edina sporočila, ki jih prejmem, so četrtletni računi za honorarje in e-pošta od receptorke za načrtovanje sestanka. (Iščete novega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga povezati s svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.)

To sem pustil, da se to dogaja med pandemijo, ker v resnici nisem imel miselne pasovne širine, da bi se ukvarjal s tem, zdaj pa želim znova prevzeti nadzor nad svojimi računi in jih upravljati sam – morda v posvetovanju s svetovalcem, ki temelji na honorarju. . Pri upokojitvi je bil honorar za finančnega svetovalca moj največji letni strošek, več kot moji davki in več kot moji davki na nepremičnine na zelo dragem območju in menim, da se mi ne zdi več vredno plačevati tako velikega honorarja. 

Nekajkrat sem poklical finančno podjetje, ki hrani moje račune, da bi vprašal, kako lahko dobim nazaj izključni nadzor nad profesionalno vodenimi računi, vendar ne najdem nikogar, ki bi mi lahko povedal, kako to storiti. Zdi se, da so zmedeni in pravijo, da ne vedo, kaj mislim s »profesionalno vodenim računom«, čeprav so tako identificirani v mojih evidencah. Ali uporabljam napačno terminologijo? Zdi se, da bi morala biti to preprosta zadeva, kot je izpolnjevanje obrazca za vsak račun, ker smo ga tako nastavili za upravljanje, vendar ne morem najti pravega obrazca. Rad bi se izognil klicu finančnega svetovalca in ga prosim, naj to stori, če je le mogoče. Kakšne ideje, kako najbolje nadaljevati?

Imate vprašanje o sodelovanju s svojim finančnim svetovalcem ali želite najeti novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Odgovor: Najprej vam pomagajmo dobiti te finančne račune nazaj pod vaš izključni nadzor – nato pa bomo ugotovili, kako vam najti novega finančnega svetovalca, če ga želite. Ko želite prekiniti razmerje s finančnim podjetjem, ki ima vaše račune, morate uporabiti besedo, da želite odstraniti svetovalčev pooblastilo za trgovanje in svoj račun prenesti s platforme institucionalnega svetovalca na samostojni maloprodajni račun, pravi finančni načrtovalec. Joe Favorito iz Landmark Wealth Management. V bistvu je platforma za institucionalne svetovalce samo platforma za trgovanje, do katere imajo dostop registrirani investicijski svetovalci, kot so Charles Schwab & Co, TD Ameritrade in Fidelity. Samostojni maloprodajni račun daje vlagatelju možnost, da samostojno trguje z delnicami, vzajemnimi skladi in ETF. Če želite zagotoviti, da ste pripravljeni, ko zahtevate spremembo, naj bodo vaše številke računa, ime podjetja in ime svetovalca na voljo, ko pokličete. 

Pogosto obstajajo pogodbe o upravljanju, ki natančno določajo, kako prekiniti razmerje s svetovalcem, zato strokovnjaki priporočajo, da se sklicujete na kakršno koli dokumentacijo, ki ste jo morda sprva podpisali. Pred zamenjavo lahko razmislite tudi o tem, da zahtevate kopije vaših izpiskov ali kakršne koli druge dokumente, povezane s transakcijami, ki jih ima vaš trenutni svetovalec. Poleg tega vam ni treba imeti dolgega pogovora o razpadu – v razmerju, kot je ta, ni veliko niti, in dokler nimate perečih vprašanj ali skrbi za svojega trenutnega svetovalca, lahko nadaljujete z nadzorom svojega računa, ki ga upravljate sami, ne da bi se ozirali nazaj.

»Našel bi drugo institucijo, ki je jasni glede vaših ciljev, in nato uvedel dokumentacijo o prenosu, da bi premoženje prenesli na vaš novi račun. Prepričajte se, da gre z ene institucije na drugo, da ne boste prevzeli denarja, [ker] če to storite, bi to lahko postalo obdavčljiv dogodek in povzročilo nekaj dodatnih korakov za začetek 60-dnevnega prevračanja vaših davkov, « pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Don Grant pri Fortis Advisors. In poskrbite, da bo finančna institucija, v kateri se trenutno nahajajo vaša sredstva, "likvidirala pozicije, preden denar pošlje na nov račun, sicer boste morda morali plačati pristojbine za enkratno likvidacijo v novi instituciji," pravi Grant. Bodite previdni pri pristojbinah za prenos, ki bi lahko spremljale vašo zamenjavo, in kakršnih koli davčnih posledicah, kot je plačilo kapitalskih dobičkov pri denarnih transferjih ali davčnih posledic, ki nastanejo pri prenosu računov za upokojitev.

Naslednji korak je ugotoviti, ali želite uporabiti svetovalca za pomoč pri upravljanju teh računov. (Iščete novega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga povezati s svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.) »Če je to smiselno ali ne, je odvisno od vaše sposobnosti, da sami rešujete [finančna] vprašanja,« pravi Favorito. Toda ena stvar je jasna: vaš trenutni svetovalec ne izpolnjuje vaših potreb. "Obstaja množica neodvisnih finančnih svetovalcev, ki ponujajo ne le bolj privlačne in celovite storitve, ampak tudi alternativne strukture pristojbin," pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Kevin Cheeks pri ImpactFi - ki pravi vire, kot so NAPFA, XY Planning Network ali Fee-Only Omrežje je morda vredno ogleda. 

In namesto modela odstotka sredstev pod upravljanjem, ki ste ga uporabljali, boste morda želeli poskusiti nekaj drugega. Cody Garrett, certificirani finančni načrtovalec pri Measure Twice Financial, pojasnjuje, da nekateri svetovalci zagotavljajo celovito načrtovanje brez upravljanja kakršnih koli naložb strank. »Ta model storitve in terminologija sta namenjena le nasvetom in zveni kot popolna za vaša pričakovanja. Čeprav načrtovalec samo z nasveti ne upravlja naložb strank, nudi posebne naložbene nasvete, ki vam pomagajo pri upravljanju lastnih računov,« pravi Garrett. Tukaj je, koliko lahko stane svetovanje na uro in načrt jo.