'Vsako četrtletje izgubim več kot 1,100 dolarjev zaradi honorarjev.' Med to recesijo sem v varnih naložbah, vendar še vedno izgubljam veliko denarja zaradi honorarjev za svetovanje. Kaj naj naredim?

Odgovor: Pametno se sprašujete, kako se upravlja z vašim denarjem in kakšno vrednost prejemate, ko delate s svetovalcem. »Prvi korak, ki ga predlagam, je, da se obrnete na svojega svetovalca in se pogovorite o svojih vprašanjih in pomislekih. Če plačate strokovnjaka, da vam pomaga, bi morali imeti jasno komunikacijo in priložnost za razpravo o katerem koli vidiku storitve, ki jo prejemate,« pravi certificirani finančni načrtovalec David Edmisten iz Next Phase Financial Planning. (Iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vas lahko poveže s svetovalcem, ki bo ustrezal vašim potrebam.)

Zdi se, kot da se nekaj svetovalnih honorarjev odšteje od računa denarnega trga. "Če je cilj vrniti se na trg, se lahko pogovorite s svojim svetovalcem o znižanju provizije, še posebej, če je provizija samo za naložbeno svetovanje," pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Derieck Hodges pri Anchor Pointe Wealth.  Tukaj je kako se pogajati za honorarje svetovalca in Tukaj je poglejte, kakšne vrste honorarjev svetovalec običajno zaračunava, da boste lahko primerjali, kaj plačate s tem.

Imate vprašanje o svojem finančnem svetovalcu ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Če imate gotovino ali sklade denarnega trga za ohranitev kapitala in ne prejemate dodatnih nasvetov ali storitev, bi bilo morda vredno raziskati cenejše alternative, kot je spletni varčevalni račun z visokim donosom (nekateri ti računi zdaj plačujejo več, kot so v 15 letih; oglejte si najboljše varčevalne stopnje, ki jih lahko dobite tukaj) ali posredniški račun, ki ga upravljate sami, za shranjevanje vašega denarja. "Če vrnitev na trg ni zaželena, bi bil pogled na kratkoročne državne obveznice ZDA privlačna možnost," pravi Hodges.

Če vaš svetovalec nudi finančno načrtovanje ali vam pomaga pri več vidikih vašega finančnega življenja, je lahko njegov honorar razumen glede na celotno storitev, ki vam jo zagotavlja. »Ali sodelujete s svojim svetovalcem za stalno pomoč pri vaši naložbeni strategiji in sprejemanju ustreznih odločitev o ponovnem uravnoteženju vašega portfelja? Njihov honorar morda zaračunavajo za svetovanje in vodenje, ki ga zagotavljajo v spreminjajočih se tržnih razmerah. Če cenite to vrsto svetovanja, je morda vredno razmisliti, ali prejemate nasvet, ki je vreden honorarjev, ki jih plačujete,« pravi Edmisten. (Iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vas lahko poveže s svetovalcem, ki bo ustrezal vašim potrebam.)

Če ste svojemu svetovalcu naročili, naj vaš denar premakne v gotovino, ko se je trg znižal, »svetovalec še naprej pobira provizije, ker se po navodilih stranke račun ne upravlja več aktivno v skladu s svetovalčevo strategijo. Na stranki je, ali se vrne k strategiji, ki jo plačuje, ali pa svoj denar prenese drugam in z njim upravlja sama,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Jim Hemphill pri TGS Financial. Druga možnost je, da je strategija vašega svetovalca v celoti unovčena kot obrambni ukrep in da svetovalec še naprej zaračunava provizije za izvajanje strategije. Če je temu tako, se vprašajte, ali želite plačati honorarje za ta delovna mesta.

Če preglasujete strategijo svojega svetovalca, ker vas je trg prestrašil, morda niste preveč naklonjeni tveganju, da bi bili vlagatelj v tvegana sredstva. »Morda bi morali biti v CD-jih ali drugem sredstvu z nizkim tveganjem. Če naredite to potezo, bi morala biti trajna, kajti če zapustite delniški trg med recesijo, ko je trg cenejši, imate zelo malo možnosti za uspeh dolgoročne naložbe,« pravi Hemphill. (Iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vas lahko poveže s svetovalcem, ki ustreza vašim potrebam.)

Vaš svetovalec ima morda vaš denar na borznoposredniškem računu za čiščenje, bančnem ali borznoposredniškem računu, ki samodejno prenese zneske, ki presegajo določeno raven ali so pod njo, v naložbeno možnost z višjimi obrestnimi zaslužki. »Ti računi imajo nizke provizije, običajno 0.5 % ali tako. Denar lahko prenesete v vzajemni sklad denarnega trga in zaslužite višje provizije. To nam je uspelo z 80 %–90 % naših denarnih sredstev in donosi so nad 2.5 % brez pomembnega tveganja,” pravi Hemphill.

Dobra novica je, da bi morali od svojega svetovalca dobiti nekaj jasnosti glede honorarja v višini 1,100 USD in verjetno imate veliko možnosti za raziskovanje naprej. Če se odločite za pot robotskega svetovalca, Tukaj je vodnik o tem, koliko lahko s tem prihranite in na kaj morate biti pozorni pri izbiri. (Iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vas lahko poveže s svetovalcem, ki ustreza vašim potrebam.)

Vprašanja so urejena zaradi kratkosti in jasnosti.

Imate vprašanje o svojem finančnem svetovalcu ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].