Nenehno izgubljam denar pri naložbah v delnice in kriptovalute. In plačal sem za nasvet, ki mi je dal informacije, ki sem jih uporabil za to. Na primer, rekli so mi, naj kupim SoFi, in ves čas sem izgubil denar, ko sem vanj vlagal. Kaj lahko naredim?
Slišim tvojo frustracijo, ki curlja iz tega vprašanja. In razumem. Konec koncev, kaj je smisel plačilo za finančno svetovanje če ne boste zaslužili z navodili, ki jih prejmete?
Toda pred vami odpustite svojega finančnega svetovalca (in morda boste želeli, ko boste to prebrali), je pomembno pregledati razumna pričakovanja o tem, kaj lahko finančni svetovalec jamči, kako se izogniti prevaram in slabim akterjem ter kaj pričakovati, ko gre za tržne izgube in dobičke.
A finančni svetovalec vam lahko pomaga razumeti prednosti in slabosti določenih naložbenih odločitev.
Kaj vam lahko pomaga strokovno finančno svetovanje
Pomembno je vedeti, da noben finančni svetovalec ne more predvideti trgov. Seveda lahko svetovalci uporabijo grafikone in zgodovinske modele za utemeljena ugibanja. Toda na večino trditev o zajamčenih donosih naložb bi morali gledati z zdravo dozo skepticizma. Posamezne delnice in cryptocurrencies oba prinašata veliko tveganja, ne glede na to, kdo vam pravi, da ju kupite.
Namesto tega, kaj odlično holistični svetovalec vam lahko pomaga oblikovati finančni načrt, ki bo prestal tržne padce in zmanjšal izpostavljenost tveganim ali špekulativnim finančnim produktom.
Ta finančni načrt lahko vključuje delnice, ki včasih izgubijo denar. Lahko celo vključuje naložbe v kriptovalute, ki obsegajo le razumen del vašega portfelja (beri: denar, ki ste ga pripravljeni izgubiti). Toda vaša sredstva bi morala biti razpršena in razporejena v različne vedra, ki vašemu denarju omogočajo, da preživi padce trga, ne da bi vas bankrotirali.
Za to pomoč boste običajno plačali pristojbino, pogosto nekje okoli 1 % sredstva v upravljanju (AUM). Lahko pa plačate tudi urno plačilo ali plačilo na projekt glede na strukturo vaše pogodbe.
Pomen iskanja fiduciarja
Pri iskanju finančnega svetovalca običajno priporočam sodelovanje z a fiduciary. To je nekdo, ki je zakonsko dolžan delovati v vašem najboljšem interesu.
Obstaja nekaj stenografskih načinov, kako ugotoviti, ali delate s fiduciarnim finančnim svetovalcem. Certificirani finančni načrtovalec (CFP) mora biti fiduciar. Svetovalci, navedeni na platformi SmartAsset so tudi fiduciarni svetovalci. Med razgovorom s potencialnimi finančnimi svetovalci lahko tudi vprašate, ali so fiduciari in ali ves čas delujejo v tej vlogi.
Rad delim te informacije, ker se lahko kdorkoli imenuje "finančni svetovalec", tudi nekdo, ki prodaja tvegane finančne produkte na YouTubu ali prodaja delnice naložbe na Facebooku. Če prejemate nasvet, ki se vam zdi neustrezen, razmislite, od koga ga prejemate in ali mora ta oseba ravnati v vašem najboljšem interesu, ko daje to priporočilo.
Prepoznavanje prevar in goljufov
Čeprav ni nujno slaba oblika, da svetovalec predlaga ali izbere posamezne delnice, se sprašujem, ali so vam bile te izbire jasno predstavljene. Fiduciarni finančni svetovalci vas ne morejo zaščititi pred vsemi tržnimi izgubami, vendar bi morali predlagati naložbe, ki dopolnjujejo vaš celoten portfelj, in vas posvariti pred preveliko izpostavljenostjo določenim sredstvom.
Noben pameten svetovalec vam ne bo rekel, da vložite več, kot si lahko privoščite v enega cryptocurrency ali varnost.
Preverjanje svetovalčeve evidence o disciplinskih ukrepih ali pritožbah vam lahko pomaga prepoznati slabe akterje v prostoru. Nekaj načinov, kako preveriti svojega finančnega svetovalca, vključuje:
Uporabite FINRA's BrokerCheck. Vnesite ime svetovalca ali podjetja BrokerCheck, brezplačno orodje, ki vam nudi arbitraže in pritožbe, informacije o licenciranju in regulativnih ukrepih.
Uporabite javno razkritje investicijskega svetovalca SEC. To orodje, ki je povezano z BrokerCheck, vam omogoča tudi ogled informacij o investicijskem svetovalcu in njegovih poslovnih operacijah.
Preverite njihove poverilnice. Licenciranje, kot je Serija 7 omogoča svetovalcem prodajo vrednostnih papirjev. Poleg tega morajo CFP in pooblaščeni finančni analitiki (CFA) na primer prestati vrsto izobraževalnih ovir in upoštevati poklicne standarde.
Vas lahko vaš finančni svetovalec zaščiti pred izgubami na trgu?
Kratek odgovor: Ne. Finančni svetovalec, tudi iznajdljiv investicijski menedžer, ne more zagotoviti, da bo vaš portfelj vedno v plusu. Ne glede na to, kdo vam daje naložbene nasvete, boste verjetno jezdili na trgu, razen če ste svoj denar spravili na nekaj varčevalnih računov ali potrdil o vlogah.
Nekatere stvari, ki jih lahko naredi svetovalec, vključujejo:
Pomagajte pri oblikovanju a raznolika naložbena strategija s profilom tveganja, ki se ujema z vašim naložbenim časovnim obdobjem in želodcem za tveganje.
Pomagajte pri nameščanju denarja v »vedra« za kratkoročne, srednjeročne in dolgoročne cilje.
Predlagajte naložbe ali strategije, ki vam lahko pomagajo doseči vaše finančne cilje.
Dajte vam svobodo igranja z denarjem v posameznih naložbah. Toda dober svetovalec vas bo spodbudil, da »igrate« le z denarjem, ki si ga lahko privoščite izgubiti. Številni svetovalci predlagajo, da kriptovalute na primer ne zavzamejo več kot 2 do 5 % vlagateljevega portfelja.
Spodnja črta
Plačilo za nasvet ne zagotavlja, da se boste izognili vsem izgubam na trgu. Če pa ste nezadovoljni glede načina, na katerega so vam bile te naložbe predstavljene in kako so bile opisane, je vredno pregledati poverilnice vašega finančnega svetovalca in se prepričati, da delate z nekom zakonitim.
Nasveti za vlaganje
Če imate vprašanja, specifična za vašo naložbeno in upokojitveno situacijo, a lahko pomaga finančni svetovalec. Najti kvalificiranega finančnega svetovalca ni težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Če se vaše naložbe izplačajo, boste morda dolžni plačati davek na kapitalski dobiček. Ugotovite, koliko boste plačali, ko boste svoje delnice prodali z našimi kalkulator davka na dobiček iz kapitala.
Susannah Snider, CFP® je kolumnistka finančnega načrtovanja SmartAsseta in odgovarja na vprašanja bralcev o temah osebnih financ. Imate vprašanje, na katerega bi radi dobili odgovor? E-naslov [e-pošta zaščitena] in na vaše vprašanje boste morda odgovorili v prihodnji stolpci.
Upoštevajte, da Susannah ni udeleženka platforme SmartAdvisor Match.
Avtor fotografije: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
Pošta Vprašajte svetovalca: Izgubljam denar zaradi naložb. Kako lahko moj svetovalec dovoli, da se to zgodi? pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html