Imam 66 let, imam 5 nepremičnin in se sprašujem, ali bi prodaja lahko ponudila 'boljšo upokojitev kot biti najemodajalec.' Vendar se trudim najti svetovalca, ki bi mi pomagal, ki mi ne "poskuša nekaj prodati". Kaj naj naredim?

Vprašanje: Iščem finančnega svetovalca, ki mi ne želi samo prodati nekaj rent ali delnic. Imam pet nepremičnin; trije ne proizvajajo, kot bi morali, ker so na težki lokaciji, zato iščem, ali bi njihova likvidacija zagotovila boljšo upokojitev kot biti lastnik. Star sem 66 let, še ne prejemam socialne varnosti, ki bo dokaj nizka, saj sem več let trpel izgube, ko sem prenavljal te nepremičnine, zaradi deložacije pa so se vedno znova pojavljala prazna delovna mesta. Vendar sta dve nepremičnini na območju Bostona in sta samo stanovanja, vendar bi zagotovili dober osnovni dohodek. Ena težava, ki jo imam, je, da si lahko financiram stanovanje, ko likvidiram druge nepremičnine. Kaj naj naredim? (Tudi iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Odgovor: Najprej se zdi, da morate najti finančnega svetovalca, ki ima izkušnje s pomočjo strankam pri odločanju o njihovih nepremičninah – in ki vam lahko tudi pomaga ustvariti celovit finančni načrt zase. »Odločitve o nepremičninah so lahko težke, ker pogosto vključujejo časovno razporeditev, tehtanje prednosti in slabosti zadrževanja in vzdrževanja nepremičnin za dohodek v primerjavi s prodajo le-teh, določanje zneska gotovine, ki ga je treba imeti pri roki zaradi negotovosti glede lastništva nepremičnine, ugotavljanje davčnih vprašanj in druge dejavnike, povezane z vašimi potrebami po načrtovanju,« pravi certificirani finančni načrtovalec Jud Mallini iz Together Planning. Kljub temu so nekateri svetovalci seznanjeni s tem in vam lahko pomagajo sestaviti načrt ter upoštevati denarni tok in tveganja nepremičnin, pravijo strokovnjaki.

Ne samo, da želite osebo z nepremičninami in obsežnimi izkušnjami s finančnim načrtovanjem, morda boste želeli urnega ali projektnega svetovalca. Razlog? Nekdo, ki dela po modelu sredstev v upravljanju (AUM), bo morda bolj nagnjen k temu, da zasluži svoj honorar glede na to, koliko denarja upravlja namesto vas.

Tudi vi iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.

Da bi se izognili uničenim rentam, boste morda želeli najti svetovalca za plačilo, ki bo delal samo za registriranega investicijskega svetovalca (RIA); RIA ima fiduciarno obveznost do strank, da daje naložbene nasvete le v najboljšem interesu strank. RIA ne morejo prodati rent, delniških opcij ali obveznic tako, kot lahko posredniki-trgovci ali zavarovalnice. »S tem naj bi preprečili prodajo rent. Kar zadeva lastniške vrednostne papirje, predvidevam, da imate v mislih posrednika, ki prodaja vrednostne papirje po proviziji, in še enkrat, RIA tega ne bo storil,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Sam Rouman iz BerganKDV Wealth Management. (To vodi ponuja 15 vprašanj, ki jih lahko postavite kateremu koli svetovalcu, ki ga morda najamete.)

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Ne glede na svetovalca, ki ga izberete, sodelujte z nekom, ki vam lahko objektivno svetuje in pripravi različne scenarije. »Pomembno je, da vidite vpliv vašega denarnega toka kratkoročno in dolgoročno. Strokovnjak CFP lahko sodeluje z vami in vašim davčnim svetovalcem, da ugotovi vpliv na vaš denarni tok in davke na podlagi vaših odločitev,« pravi certificirana finančna načrtovalka Marguerita Cheng. Prav tako bi morali biti sposobni izvesti analizo teh lastnosti, da bi določili donosnost lastniškega kapitala (ROE). "Ta analiza bo pomagala pri neposrednih odločitvah o premoženju, dohodku in socialni varnosti," pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Daniel Forbes iz Forbesovega finančnega načrtovanja.

Poskrbite, da boste dobili občutek, ali se vrednote in poslanstvo potencialnega svetovalca ujemajo s tem, kar potrebujete. »Intervjuj tri izmed njih. Vaše možnosti, da boste dobili nasvet, ki ga potrebujete, so dobre,« pravi Mallini. (Tudi vi iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].