Stara sem 65 let in se želim upokojiti čez 6 mesecev. Imam 125 $ rente in še 100 $ denarja, s katerim ne vem, kaj naj. Naj poiščem strokovno pomoč?

Vprašanje: V svojem 225,000(k) sem imel 401 $, nato pa sem 125,000 $ preusmeril na 7-odstotno rento, saj sem želel dohodek. Pravkar sem dopolnil 65 let in se želim upokojiti čez šest mesecev, vendar ne vem, kaj naj naredim z drugimi 100,000 $. Kaj naj naredim? Ali naj za pomoč najamem finančnega svetovalca? (Iščete tudi finančnega svetovalca? To orodje lahko uporabite za iskanje svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Odgovor: Čestitke za vašo bližajočo se upokojitev – in vedite, da je povsem normalno, da se počutite, kot da je zdaj morda čas, da najamete finančnega svetovalca. Kar se tiče tega, ali ga potrebujete ali ne, je to v resnici odvisno od vaših želja in tega, kako udobno se počutite pri ravnanju s svojimi financami, in o tem bomo podrobneje razpravljali pozneje.

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali želite najeti novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Toda najprej, da ugotovite, kako razporediti 100,000 $, morate najprej razumeti celotno sliko svojega življenja in financ ter za kaj potrebujete ta denar. Poglejte svoje druge vire dohodka, potrebe po porabi, koliko boste dvignili z različnih računov, ko se upokojite, in davčne posledice vsega tega, pravi Justin Pritchard, pooblaščeni finančni načrtovalec pri Approach Financial. »Določite, koliko denarja potrebujete za preživetje na leto, nato pa lahko to razdelite na količino, ki jo boste potrebovali vsak mesec, pri čemer upoštevate morebitne dohodke iz socialne varnosti ali katerega koli drugega vira, kot je pokojnina,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Patrick Logue o preudarnem finančnem načrtovanju. Ta vodnik vam lahko pomaga ugotoviti nekatere druge finančne stvari, ki jih morate ugotoviti, da vidite, ali ste finančno pripravljeni na upokojitev.

Ko to veste, razumejte, da je vaših 100,000 $ mogoče uporabiti na več načinov - med drugimi možnostmi jih lahko dvignete, prenesete na drug pokojninski račun ali obdržite denar na svojem 401(k). In kaj je prav za vas, je odvisno od tega, kako želite porabiti ta denar. »Da bi določil pravo odločitev za vas, bo svetovalec zbral vaše finančne podatke in vam postavil vprašanja o vas. Analizirali bodo vaše trenutno finančno stanje in določili najboljše mesto za vaš denar,« pravi certificirana finančna načrtovalka Danielle Miura iz podjetja Spark Financials. Seveda lahko to storite tudi sami - čeprav bo to zahtevalo razumevanje, koliko denarja boste potrebovali za upokojitev in koliko tveganja ste pripravljeni prevzeti s temi 100,000 $ in več. Upoštevajte, da ker imate možnost obdržati denar v svojem 401 (k) in pustiti, da raste, razen če potrebujete denar za nujne življenjske stroške, ga verjetno ne bi želeli dvigniti, pravijo strokovnjaki.

Še en del uganke? To bi "pomagalo izvedeti več o renti, na primer, ali gre za odloženo rento z enkratno premijo (SPDA) ali ne," pravi Logue. SPDA je renta, financirana z enim pavšalnim zneskom, ki ponuja zajamčen dohodek z davčno odloženo rastjo naložbe. To je lahko koristno, ker vam je ponujena zajamčena stopnja donosa, kar lahko olajša načrtovanje upokojitve in vam ni treba plačati davkov na rento, dokler ne začnete prejemati razdelitev.

Če se to sliši veliko, vam lahko pomaga svetovalec – in to orodje lahko uporabite za iskanje svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.

»Če se odločite za sodelovanje s finančnim svetovalcem, je dobro, da poiščete fiduciarja, ki ima zakonsko obveznost delati v vašem najboljšem interesu in ne more priporočiti izdelkov ali storitev samo zato, ker bo za to prejel finančno povračilo. torej,« pravi Alana Benson, tiskovna predstavnica za naložbe pri NerdWallet. Tukaj so različne vrste svetovalcev, s katerimi se lahko srečate, in tukaj so vprašanja, ki jih morate zastaviti.

Finančno načrtovanje je veliko več kot le upravljanje naložb. »Gre za zmanjšanje možnih tveganj za vašo upokojitev, davčno učinkovitost, zaščito premoženja, ohranitev posesti in več. Če nimate načrta dolgotrajne oskrbe, je tveganje za vaše gnezdo močno večje v primerjavi s tem, če bi ga imeli. Če nimate ustreznega, proaktivnega načrta oskrbe, lahko opustošite vseživljenjske prihranke,« zaključuje certificirana finančna načrtovalka Grace Yung iz Midtown Financial Group. 

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali želite najeti novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].