Stara sem 60 let in imam shranjeno "dobro na sedem številk". Ali naj poiščem finančnega svetovalca?

Vprašanje: Stara sem 60 let, samska in nimam otrok. Dobro sem v sedemštevilčnih prihrankih pri upokojitvi, ki jih sestavljajo trije 401(k), dva vzajemna sklada in 350,000 dolarjev pokojnine. Moj edini dolg je 60,000 $ HELOC. Nimam hipoteke, dolga s kreditno kartico ali avtomobilskih posojil. Nisem zaskrbljen, da bom po smrti pustil zapuščino. Rad bi se upokojil pri 62 letih in zbiral socialno varnost. Moje vprašanje je, ali moram obdržati finančnega svetovalca za 1-odstotno nadomestilo ali lahko svojo upokojitev finančno upravljam samo z računovodjo? (To orodje SmartAsset lahko uporabite, da se povežete s finančnim svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.)

Odgovor: Najprej razumejte razlike v tem, kaj lahko računovodja naredi za vas in kaj lahko finančni svetovalec. »Računovodja bi lahko pomagal pri davkih, vendar verjetno ne bo obravnaval ničesar drugega,« pravi Julia Kramer, certificirana strokovnjakinja za finančno vedenje in pooblaščena javna računovodkinja pri Signature Financial Planning. Finančni načrtovalec se bo medtem lotil vprašanj, kot so ravnanje z naložbami, ko napredujete skozi upokojitev, koliko denarja lahko vsako leto dvignete ob upokojitvi, kako pametno določiti čas socialne varnosti in kako plačati za morebitne potrebe po dolgotrajni oskrbi. Naš vodnik o najemu pooblaščenega finančnega načrtovalca si lahko preberete tukaj.

Imate vprašanje o sodelovanju s svojim finančnim svetovalcem ali najemu novega?
E-pošta [e-pošta zaščitena].

Morda se boste s tem lahko spopadli sami, odvisno od tega, kako udobno se spopadate s temi finančnimi vprašanji, pa tudi koliko časa in energije lahko temu posvetite, pravijo strokovnjaki. "Pomembno je prepoznati obseg odločitev, s katerimi se soočate, če se odločite, da ne boste najeli finančnega svetovalca, da se lahko jasno odločite, kje želite preživeti svoj čas in energijo ob upokojitvi," pravi Michael E. Kitces, glavni guru finančnega načrtovanja pri Kitces.com. (To orodje SmartAsset lahko uporabite, da se povežete s svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.)

Prav tako morate razmisliti, ali menite, da bo svetovalec vreden denarja. Vprašajte se: »Ali je vredno porabiti tradicionalno 1-odstotno letno pristojbino za svetovanje ... in dobiti podporo pri drugih finančnih in upokojitvenih vprašanjih, ki so povezana z upokojitvijo,« pravi Kitces. 

Razmislite tudi o tem, ali uživate v koraku z gospodarstvom, trgi in naložbami, pravi Kramer. »V mojem primeru sem od svojih 20-ih do 40-ih let zelo užival v upravljanju svojih naložb. V svojih srednjih 40-ih sem ugotovil, da v tem ne uživam toliko in da želim svoj čas porabiti za druge osebne in poklicne dejavnosti, zato je bila oddaja tega dela mojih financ dobra izbira,« pravi Kramer, ki zdaj zaposluje sama finančna svetovalka. 

Druga stvar, o kateri Kramer priporoča, da razmislite, je, ali lahko prenašate vzpone in padce trga, ne da bi čustveno spremenili svoj portfelj. »Če je tako in ste odgovorili pritrdilno, da uživate v koraku s trgom, morda ne boste potrebovali finančnega svetovalca. Če ne, je imeti svetovalca odlična izbira za pomoč pri krmarjenju po neizogibnih vzponih in padcih,« pravi Kramer. 

Vedite tudi, da vam ni treba nenehno najemati svetovalca, če želite preprosto potopiti prste na nogah in poskusiti enega. »To bi lahko bil urni načrtovalec, če se na začetku ne želite zavezati stalnemu načrtovanju,« pravi Karla McAvoy, certificirana finančna načrtovalka in predsednica Nacionalnega združenja osebnih finančnih svetovalcev (NAPFA).