Stara sem 57 let in nimam veliko denarja. Ali je finančni svetovalec pravi zame?

Vprašanje: Stara sem 57 let in zamujam na zabavo. Nimam veliko denarja in nimam naložb izven svojega pokojninskega sklada in zdi se, da nikoli ne razumem svojega pokojninskega sklada iz dela. Kljub vsemu bi rad priraščal tisto malo denarja, ki ga imam, in bi rad razumel svoje pokojninske sklade iz dela. Je finančni svetovalec nekdo, ki mi lahko pomaga? Na pomoč! (S tem orodjem se lahko povežete s finančnim svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.)

Imate vprašanje o svojem finančnem svetovalcu ali želite najeti novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Odgovor: Bolje pozno kot nikoli! In dobra novica je, da je odgovor pritrdilen, obstajajo finančni svetovalci, ki bodo delali z ljudmi brez veliko premoženja – čeprav so vaše izbire morda bolj omejene kot nekdo s kupom naložb. 

»Najboljša izbira bi bila, da poiščete svetovalca samo za plačilo tako, da poiščete spletno mesto Nacionalnega združenja osebnih finančnih svetovalcev (NAPFA) Find An Advisor ali Garrett Planning Network. V vašem primeru vam je morda najbolje, če delate z urnim svetovalcem, ki nima vnaprej določene zahteve glede minimalnega premoženja za delo z vami,« pravi pooblaščena finančna načrtovalka Lisa Weil iz Clarity Northwest Wealth Management. (S tem orodjem se lahko povežete s finančnim svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.)

Pooblaščeni finančni načrtovalec Zack Hubbard pri Greenspring Advisors se strinja, da bi bila verjetno najboljša izbira svetovalec na uro ali zavezanec. »Svetovalec na uro vam lahko pomaga vzpostaviti vaš varčevalni načrt in uveljaviti svojo strategijo na več projektni osnovi. Svetovalec za zadrževalne pristojbine vam lahko pomaga vzpostaviti načrt in pomaga pri nenehnem spremljanju in upravljanju,« pravi Hubbard. Uporaba ta vodnik, ki vam bo pomagal razumeti, kako preveriti in opraviti razgovor s potencialnimi finančnimi svetovalci.

Lahko si ogledate tudi brezplačen nasvet. »Združenje za finančno načrtovanje in NAPFA ponujata brezplačne storitve, delavnice in glasila, ki vam lahko pomagajo pridobiti več finančnega zaupanja,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Steve Stanganelli iz Clear View Wealth Advisors. 

Če imate raje bolj praktičen pristop, vam bo morda koristen finančni svetovalec. Alana Benson, predstavnica za vlaganje pri NerdWalletu, pravi, da je lahko finančni svetovalec v pomoč, saj lahko spozna vašo specifično finančno situacijo. "Ne glede na to, ali želite razumeti upokojitveni načrt na delovnem mestu, ustvariti proračun ali začeti vlagati, bi moral biti svetovalec sposoben pomagati," pravi Benson.

Dobra novica je, da ne glede na to, katero pot izberete ali če se odločite za oboje, nikoli ni prepozno, da začnete varčevati. "Nekje moraš začeti," pravi pooblaščena finančna načrtovalka Grace Yung. (S tem orodjem se lahko povežete s finančnim svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.)