Imam 38 let, prodal sem svoj dom za 1.3 milijona dolarjev in varčujem svoj denar, vendar se "sprašujem, ali se bom lahko kdaj upokojil" 

Moj dohodek z bonusom je 150,000 $. Imam 150,000 $ v tradicionalni IRA, 50,000 $ v Roth in 50,000 $ v svojem podjetju 401 (k) (20 % Roth, 80 % tradicionalno). Trenutno povečujem svoj prispevek, imam 4,000 $/leto delodajalca in dodam dodatnih 8,000 $/leto v podjetje po obdavčitvi 401(k). Imam približno 1,300 $ na mesec dodatnega dohodka. Ali varčujem dovolj? Ali bi bilo bolje, če bi kupil nepremičnino, ki ustvarja dohodek, in zmanjšal svoje pokojninske prihranke?

Pomoč!

Glej: Star sem 36 let in imam 435,000 $ in se želim zgodaj upokojiti — 'čim prej tem bolje' — vendar brez varčnega načina življenja

Dragi bralci, 

Prvič, pohvale, ker ste v svojih 30-ih, imate toliko privarčevanih sredstev, globoko razmišljate o svojih finančnih odločitvah in resnično spremljate svojo pokojninsko varnost. To je samo po sebi velik dosežek. 

Imate veliko srečo, da ste v položaju, kjer zaslužite plačo, ki jo zaslužite, ter imate račune in delodajalce, ki so vam ponujeni. To je položaj, v katerem se ne znajde veliko mladih Američanov, in vsekakor bi ga morali izkoristiti v največji možni meri. Ker se država premika v smeri, ko se pokojnine v zasebnem sektorju postopno opuščajo, je socialna varnost sredi nekakšne spremembe (Kongres je nikoli ni pustil, da bi se zapletla, vendar trenutno potrebuje pomoč) in upokojenci so večinoma odgovorni za lastnega pokojninskega dohodka, prej ko delavci pomislijo na finance, ki stojijo za njihovo upokojitvijo, tem bolje. 401 (k), ujemanje delodajalca in dobra plača so ključne sestavine pri tem. 

Sprašujete, ali varčujete dovolj, toda resnici na ljubo trenutno res ni mogoče vedeti, kaj je »dovolj«. Stari ste 38 let, tako da, razen če se nameravate upokojiti bistveno prej kot tradicionalno upokojitev nekje v 60-ih, verjetno ne veste, kakšni bodo vaši stroški ob upokojitvi. Nihče ne more zagotovo vedeti, koliko bodo stanovanje, komunalne storitve, avtomobilska plačila, zdravstvena oskrba, nujni primeri in tako naprej stali čez 20 ali 30 let. Lahko poskusite izračunati, koliko bi radi imeli v pokojninskem dohodku vsako leto, upoštevajte inflacijo in delate nazaj, da bi našli številko, za katero si prizadevate, vendar se bo ta številka verjetno večkrat spremenila od zdaj do trenutka, ko ste dejansko blizu upokojitve. . 

Oglejte si stolpec MarketWatch "Upokojitveni haki" za izvedljiv nasvet za lastno potovanje s pokojninami 

Kot rečeno, na tej točki vaše poti do upokojitve bi se morali osredotočiti na varčevanje, varčevanje, varčevanje, kolikor lahko, ne da bi se popolnoma prikrajšali za sedanjost. Zdi se, da to počnete. 

Če z nepremičnino, ki ustvarja dohodek, mislite na osredotočenost na dohodek od najemnin, je to zagotovo eden od načinov, kako prinesti dodaten denar, vendar pogosto vključuje veliko dela. Obstajajo meseci, ko morda ne boste zaslužili, če imate prosta delovna mesta, in potem so tu manj kot idealni časi, ko plačujete za popravila, zamenjave in tako naprej. Dohodek od najemnin je odličen način za zaslužek – veliko ljudi, ki se zgodaj upokojijo, ga uporablja kot enega svojih glavnih virov dohodka ob upokojitvi –, vendar je bolj intenziven kot skrivanje denarja v 401(k) ali IRA. Poiskati morate tudi zanesljive in odgovorne najemnike, saj vam kot najemodajalcu lahko nasprotno predstavlja velik glavobol. 

Če se odločite za to pot, načrtujte, da boste ob strani obdržali dodaten denar, če boste morali kaj popraviti, in če se boste sčasoma odločili pridobiti več nepremičnin, razmislite o najemu zaupanja vrednega upravitelja, ki vam bo pomagal vzdrževati vsakodnevno poslovanje. Pred nakupom nepremičnine se prepričajte, da ste si ogledali "kosti" doma ali stavbe in dobili podrobnosti o strehi, ceveh, zgodovini nepremičnine in tako naprej. 

Namesto najema nepremičnine ne bi smeli preveč zmanjšati svojih pokojninskih prihrankov. V idealnem primeru bi vzeli nekaj tega dobička in ga položili na račun za prihodnost. Ampak rekel bom, da boste morda vseeno želeli diverzificirati vrste računov, ki jih imate za prihodnost. 

Glej tudi: Bi morali biti v pokoju najemodajalec? 

Omenili ste, da imate Roth in tradicionalne račune. To je super, saj je davčna diverzifikacija velika prednost pri upokojitvi. Omogoča vam, da izberete, kako boste pridobili svoj pokojninski dohodek in s tem, s kolikšnim davčnim računom bi se lahko soočili, in to je močno. Vendar to ni edino orodje. Pomaga tudi diverzifikacija vrst računov, ki jih imate. Na primer, imate 401(k) in IRAs, vendar imajo ti računi omejitve, na primer mora biti imetnik računa star 59 let in pol, da lahko prosto dvigne z njih (Roths sicer dovoljuje, da se prispevki vlagateljev delijo brez kazni, vendar obstajajo druga pravila za umik, ki jih morate upoštevati). 

Namesto da ves svoj denar za upokojitev položite na pokojninske račune, boste morda želeli poskusiti posredniški račun. Ti so obdavčljivi, vendar je manj pravil za distribucijo in to bi lahko pomagalo, če bi se vseeno predčasno upokojili. 

Za zdaj nadaljujte z dobrim delom. Dejstvo, da ste že tako vložili v svojo pokojninsko varnost, je zelo dober znak. 

Bralci: Ali imate predloge za tega bralca? Dodajte jih v spodnje komentarje.

Imate vprašanje o lastnih pokojninah? Pošljite nam e-pošto na [e-pošta zaščitena]