Star bom 60 let, imel bom 95,000 $ v gotovini in brez dolgov — mislim, da se lahko upokojim, vendar finančni seminarji 'pravijo drugače'

Svojo socialno varnost bi rad začel prejemati pri 62 letih (okoli 1,100 USD na mesec) in bi morda še vedno delal s krajšim delovnim časom. Delo je zelo fizično in ne nekaj, kar bi lahko opravljal več kot nekaj let. Pri 64 letih bom imel pokojnino 1,900 dolarjev na mesec. Ne zapravljam za nič, razen če je res potrebno. Na primer, lani nova streha.

Imam potencialno dediščino v višini 300,000 dolarjev, vendar vem, da na to ne smem računati kot na gotovo.

Mislim, da bom finančno v redu, vendar sem bil na nekaj finančnih seminarjih, ki govorijo drugače. So resnični ali samo iščejo stranko? 

Curious George

Glej: 'Je moj finančni načrtovalec nor?' Stari smo 55 in 60, pet let pred upokojitvijo in rečeno nam je bilo, da bi morali bolj agresivno vlagati

Dragi radovedni George, 

Finančni seminarji so lahko res odlično izhodišče, da sami preverite, kje ste na poti do upokojitve, zato vam čestitam, da ste se jih udeležili večkrat! 

Tako kot pri tistih finančnih seminarjih imam omejene informacije o vašem finančnem položaju, zato ne morem z gotovostjo trditi, ali se boste čez nekaj let upokojili ali ne. Na primer, omenjate, da imate 95,000 $ v gotovini in prihranke v 401 (k), vendar ne vem zagotovo, koliko je v tem 401 (k). Lahko pa vam povem, da če vam pravijo, da bi morali odložiti upokojitev, je vsekakor vredno razmisliti, zakaj. 

Na primer, ob upokojitvi boste imeli svojo pokojnino in socialno varnost, kar je super – malo Američanov nima več pokojnine – toda ali bodo to glavni dejavniki vašega pokojninskega dohodka? Če je 95,000 dolarjev, ki jih imate, glavno gnezdo za vašo upokojitev, morda ne. Pomislite takole: recimo, da bi se upokojili pri 64 letih, ko bi dobili to pokojnino, bi lahko živeli še 10, 20 ali celo 30 ali več let. Teh približno 100,000 $ verjetno ne bo trajalo tako dolgo.  

Če imate v svojem 401(k) več shranjenega, se vprašajte isto vprašanje – ali je to, kar ste vložili, dovolj, glede na nekaj dejavnikov, kot so življenjski stroški, pričakovana življenjska doba, pričakovani in nepričakovani stroški itd.? Tukaj je a kalkulator za upokojitev ki vam lahko pomaga sestaviti nekaj številk, da dobite idejo. Opomba o tem – finančni kalkulatorji so kot risalna deska. Dali vam bodo predstavo o tem, kaj morda potrebujete, vendar svoje upokojitve ne bi smeli temeljiti na enem. 

Kvalificiran finančni načrtovalec je veliko bolj zanesljiva izbira in če si lahko privoščite, da ga obiščete vsaj enkrat za finančni pregled, se vam morda splača. Pregledali bodo vse vaše informacije, za razliko od finančnega seminarja, in če so certificirani finančni načrtovalci, morajo delati v vašem najboljšem interesu. Tukaj so a nekaj vprašanj lahko vprašate strokovnjaka, da ugotovite, ali je primeren za vas.

Oglejte si stolpec MarketWatch "Upokojitveni haki" za izvedljiv nasvet za lastno potovanje s pokojninami 

Ljudje se sicer upokojijo s toliko denarja, nekateri celo z manj, če se morajo, toda če ste v situaciji, ko lahko še naprej ustvarjate dohodek — ali se temu splača odreči? 

Vem, da ste omenili morda nadaljevanje dela s krajšim delovnim časom, če bi zahtevali socialno varnost pri 62 letih, in da imate fizično zahtevno službo. Namesto tega obstaja način, da poiščete drugo vrsto zaposlitve z uporabo svojih veščin in izkušenj? Verjetno bi lahko to, kar zdaj znate in počnete, prenesli na nekaj, kar je manj naporno, na primer ostati na svojem področju, a prevzeti vlogo poučevanja ali svetovanja. Če to storite, boste morda zaslužili enako količino denarja - ali več - in bi lahko potencialno živeli od tega, hkrati pa pustili, da vaše socialne ugodnosti (in 401(k) sredstva) še naprej rastejo. 

Ko zahtevate socialno varnost pri 62 letih, prejmete znižan znesek in ta znesek bo ostal znižan do konca vašega življenja. Če počakate do svoje polne upokojitvene starosti, boste prejeli 100 % ugodnosti, ki vam pripadajo. Dlje kot odlašate do starosti 70 let, več ugodnosti dobite. Ne predlagam, da počakate do 70. leta starosti, ampak samo vedite, če lahko še naprej prinašate dohodek in uživate v življenju, je vredno razmisliti o tem, da bi čim dlje odložili socialno varnost. (Ta odločitev je odvisna od številnih drugih dejavnikov, vendar ... ne le, če si lahko privoščite odlog izplačila nadomestila, ampak če mislite, da boste živeli dovolj dolgo, da boste v njem lahko uživali, potem ko začnete zahtevati. Dolgoživost je ključna komponenta pri odločanju, kdaj zahtevati socialno varnost). 

Glede na to, koliko zaslužite kot delavec s skrajšanim delovnim časom po vložitvi zahtevka, lahko uprava za socialno varnost tudi zadrži del vaše koristi. Ta denar bi sčasoma dobili nazaj, ko bi dosegli polno upokojitveno starost, vendar je treba to upoštevati. 

Glej tudi: 'Mislim, da ne bom mogel čakati do 70': Še vedno delam pri 66. Naj počakam ali zahtevam socialno varnost zdaj? 

Zdravstvena nega je zelo pomembna. Je tudi zelo drago. Delo, ki ponuja to ugodnost, bi vam prihranilo veliko denarja, dokler ne bi bili upravičeni do Medicare pri starosti 65 let.

Še ena opomba glede vaše porabe. Super je, da lahko živite udobno, ne da bi zapravljali toliko, in da živite na območju, kjer so življenjski stroški obvladljivi. Kljub temu ste izpostavili zelo realno možnost izrednih razmer. Nova streha verjetno stane precej denarja in takšne situacije se lahko pojavijo tudi po vaši upokojitvi. To je lahko popravilo doma ali avtomobila, zdravstveni strošek ali kaj drugega. Če bi morali močno posegati po znesku, ki ste ga privarčevali, bi to zlahka izničilo vaše načrte in bi se počutili manj udobno v upokojitvi. 

Prav imate tudi, da se ne zanašate na dediščino. Karkoli se lahko zgodi, dokler tega ne pričakujete, in čeprav bi bil to dober priliv denarja, ki bi ga porabili na stara leta, zagotovo ni nekaj, na kar bi računali. Naredite načrt B ali načrt C, ki bo ta denar vključil v vaše finančne načrte, vendar naj to ne bo načrt A. 

Upam, da bo to pomagalo. Popolnoma logično je, zakaj ne bi želeli skočiti na nekaj, kar vidite na finančnem seminarju, ker je res – včasih so te seje res prodajna predstavitev – vendar ne škodi, če pred začetkom naredite malo več pregleda tvoja upokojitev. In super je, da ste očitno že začeli!

Bralci: Ali imate predloge za tega bralca? Dodajte jih v spodnje komentarje.

Imate vprašanje o lastnih pokojninah? Pošljite nam e-pošto na [e-pošta zaščitena]