Če vam finančni svetovalec ni postavil teh 6 vprašanj, jih pokličite

Morda poznate vsa vprašanja, ki bi jih morali zastaviti svojemu finančnemu svetovalcu (če ne, preberite našo zgodbo o vprašanjih, ki jih lahko postavite tukaj), toda ali ste vedeli, da bi vam moral postavljati vprašanja tudi nov svetovalec? »Strankam in potencialnim strankam povem, da je tako, kot da bi šel k zdravniku in opravil popoln fizični pregled. Rada temu rečem finančna fizična,« pravi Grace Yung, certificirana finančna načrtovalka in generalna direktorica pri Midtown Financial Group. "Ko se srečam z novimi potencialnimi strankami, kot del izdelave splošnega finančnega načrta, se mi zastavi več vprašanj." (To orodje SmartAsset lahko uporabite, da se povežete z načrtovalcem, ki ustreza vašim potrebam.)

Pravzaprav boste želeli, da bi svetovalec pogledal vaše finance in vas nato spoznal. Finančni svetovalci, s katerimi smo se pogovarjali, so povedali, da so vprašanja dober način za popolno razumevanje strankinih potreb, določitev temeljnih pravil, vzpostavitev zaupanja in učenje, ali se bosta vidva dobro ujemala. Tukaj je šest vprašanj, ki bi jih finančni svetovalci morda želeli zastaviti strankam, da se seznanijo z njihovimi finančnimi cilji, pričakovanji in še več.

1. Kakšne so bile vaše izkušnje pri delu s svetovalci v preteklosti — in kako bi želeli, da bi ta izkušnja izgledala?

Keith Moeller, svetovalec za upravljanje premoženja pri Northwestern Mutual v Minneapolisu, pravi, da je to odličen način za odkrivanje, kaj je dobro delovalo za bodočo stranko in kaj ne, in kaj si želijo naprej. »To vprašanje pomaga stranki verbalizirati, kaj išče, in daje svetovalcu občutek njihovih pričakovanj in daje priložnost, da stranki pomaga razumeti, kaj naj pričakuje od svetovalca,« pravi Moeller. Nekatere stranke morda potrebujejo pomoč le pri posebnih vprašanjih, kot je vlaganje za upokojitev, medtem ko bodo druge morda želeli bolj celosten pristop. (S tem orodjem se lahko povežete z načrtovalcem, ki ustreza vašim potrebam.

2. Kakšni so vaši kratkoročni in dolgoročni cilji?

Yung pravi, da je pri gradnji strategij za stranke pomembno vedeti, kakšni so kratkoročni in dolgoročni cilji strank. »Kdaj bodo od vaših vloženih sredstev morali izkoristiti račun za doseganje različnih ciljev? To je pomembno opozoriti, ker so nekatere strategije boljše, če se ne prekinejo predčasno,« pravi Yung.

3. Kako se vam zdi uspeh pri upokojitvi?

»Želim vedeti, kje je njihova glava, ko gre za stvari, ki jih bodo dejansko počeli ob upokojitvi,« pravi Jeremy D. Shipp, certificirani finančni načrtovalec ter ustanovitelj in svetovalec za naložbe pri Retirement Capital Planners. "Če nimamo končnega cilja, za katerega bi načrtovali, je skoraj nemogoče začeti," pravi Shipp.

4. Kako se odzivate na velike padce trga?

Brian Walsh, višji menedžer in certificirani finančni načrtovalec pri SoFi, pravi, da je razumevanje nečije strpnosti in sposobnosti obvladovanja tveganja izjemno pomemben vidik naložbene strategije. "Svetovalci so že leta uporabljali vprašalnike za profiliranje tveganj in programsko opremo za pomoč pri tej odločitvi," pojasnjuje in dodaja, da zdaj sprašuje stranke, kako so se odzvali na velik padec trga lani spomladi. "Če so prodali ali so bili zelo pod stresom zaradi upada, potem bodo morda morali biti bolj konzervativni," pravi Walsh. (S tem orodjem se lahko povežete z načrtovalcem, ki ustreza vašim potrebam.)

5. Kakšno vrsto portfeljskega tveganja ste pripravljeni sprejeti – in kakšna so vaša pričakovanja glede vašega portfelja?

Četrto in peto vprašanje sta nekoliko povezani, vendar predstavljata tako pomemben koncept, da ni slabo, da ga svetovalec zastavi na več načinov. »Ne gre samo za preprosto vprašanje, ali ste agresivni ali konzervativni. Če bi vložili 100,000 $ in se jutri trg umaknil in vaša naložba zdaj znaša 80,000 $, kako bi se počutili?« pravi Yung. Če nekdo reče, da ne bi bil v redu, če bi kaj izgubil, Yung pravi, da bi se morala nato pogovoriti o pričakovanjih. »Nekateri ljudje pričakujejo, da bodo prejeli 10 %+ donosov, vendar ne želijo tvegati. Tveganje in nagrada gresta z roko v roki,« pravi Yung. 

6. Kaj ste storili z denarjem zadnjič, ko ste dobili povišico ali prišli do dodatnega denarja?

Če pogledate, kako ljudje ravnajo z dodatnim denarjem, vam lahko pomaga ugotoviti, kako bolje načrtovati zanje. »Povišanja pri varčevanju vam ne omogočajo le vlaganja denarja za prihodnost, ampak tudi nadzorujejo rast vaših stroškov, zato boste morali ob upokojitvi prihraniti manj denarja, da boste nadomestili svoj življenjski standard,« pravi Walsh. Če imate opravka z osebo, ki zapravlja, boste morda morali v njen finančni načrt vgraditi dodatne zaščitne ukrepe, da zagotovite, da ostanejo na pravi poti; najbolje je to vedeti vnaprej.