V sredo je Federal Reserve ponovno zvišala obrestne mere - kar je dobra novica za varčevalce. Še več, varčevalci že več mesecev opažajo, da se donosi na varčevalnih računih povečujejo. »Najbolj donosni varčevalni računi, ki so na voljo v državi, prinašajo več kot 4 %, banke pa so še vedno pripravljene povečevati svoja izplačila. Ne samo, da so ti računi na voljo po vsej državi, ampak številni računi z donosom nad 4 % ne zahtevajo minimalnega depozita, zato so dobesedno na voljo vsem,« pravi Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate. (Tukaj si lahko ogledate najvišje stopnje varčevalnih računov, ki jih lahko dobite zdaj.)
Pravzaprav Američani že skoraj 15 let niso videli takšnih donosov na nekaterih varčevalnih računih z visokim donosom. »Z naraščajočimi obrestnimi merami najbolj konkurenčni varčevalni računi ponujajo donose, ki so bili nazadnje vidni leta 2009, in še naprej rastejo,« pravi McBride.
Kljub temu pa povprečni varčevalni račun še vedno prinaša zanič donos (glejte spodaj), zato bodo potrošniki morda morali zamenjati banko za pridobitev teh višjih obrestnih mer. »Nismo bili priča vrhuncu donosnosti varčevalnih računov. Še naprej bo zagon navzgor, saj Fed še naprej zvišuje obrestne mere,« pravi McBride.
Današnje stopnje varčevanja
Spodaj so najnovejše povprečne obrestne mere na varčevalnih računih glede na podatke iz Bankrate, objavljene 1. februarja, nato pa se pogovarjamo s strokovnjaki o tem, koliko bi morali varčevati (da, tudi v tem okolju z visoko inflacijo), kam dati denar , in več.
Račun | Povprečna plačana stopnja |
Račun denarnega trga | 0.38% |
Prihranek 10 tisoč dolarjev | 0.22% |
Prihranek 25 tisoč dolarjev | 0.46% |
Prihranek 50 tisoč dolarjev | 0.47% |
Varčevalni računi z višjim donosom | 0.83% |
Koliko denarja bi morali prihraniti?
Čarobne številke ni, vendar strokovnjaki na splošno priporočajo shranjevanje od 3 do 12 mesecev bistvena dohodek v skladu za nujne primere. Dejavniki, kot so vaša starost, zakonski stan in kariera, vplivajo na to, koliko nujnih prihrankov potrebujete. »Varčevalni račun z visokim donosom je idealen kraj za vaš sklad za nujne primere – dostopen, vendar dovolj daleč izven dosega, da vas manj mika, da bi ga napadli zaradi diskrecijske porabe,« pravi McBride. (Tukaj si lahko ogledate najvišje stopnje varčevalnih računov, ki jih lahko dobite zdaj.)
Dejansko lahko pari z dvema zaslužkoma potrebujejo manj kot eno osebo, na primer. »Poročeni pari, ki so še v karieri, želijo med 3 in 6 meseci varčevanja, a verjetno bližje 6, če je dohodek neenakomeren,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Curtis Crossland iz Suttle Crossland Wealth Advisors.
Medtem pa bodo tisti na delovnem področju, ki so nagnjeni k odpuščanju, ali nekdo, ki želi kmalu zamenjati poklic, morda potrebovali do 12 mesecev. Še več, poleg sklada za nujne primere boste morda želeli imeti tudi dodatne račune, kjer boste varčevali za kratkoročne cilje, kot je nakup doma v naslednjih 6 mesecih ali dopust v bližnji prihodnosti.
Varčevalni računi v primerjavi z računi denarnega trga
Strokovnjaki se strinjajo, da bi morali denar iz sklada za nujne primere dati nekam na varno, na primer na visoko donosni varčevalni račun ali račun denarnega trga. (Tukaj si lahko ogledate najvišje stopnje varčevalnih računov, ki jih lahko dobite zdaj.)
Prednosti varčevalnih računov so številne, največje pa vključujejo prilagodljivost, enostavnost varčevanja, pridobivanje obresti in vest, da je vaš denar zaščiten. Vendar pa lahko imate slabosti, če imate denar na varčevalnih računih z visokim donosom, kot so omejitve dvigov, ki povzročijo stroške, ko presežete število dvigov v enem mesecu. Dolgoročno ti računi niso idealni, ker ne plačujejo toliko obresti kot druga varčevalna vozila.
Druga vrsta računa, ki jo je treba upoštevati, je račun denarnega trga (MMA); to so varčevalni računi, ki imajo možnost bremenitve in pisanja čekov, ki jih spremljajo višje obrestne mere kot tradicionalni varčevalni računi. MMA imajo pogosto višje zahteve glede minimalnega stanja in imajo običajno nižje obrestne mere v primerjavi z varčevalnimi računi z visokim donosom, a če je za vas pomembna možnost porabe neposredno z varčevalnega računa, MMA ponuja dostojne obrestne mere s prilagodljivostjo pisanja. čekov ali z uporabo debetne kartice, povezane z računom.
Kaj morate vedeti, preden odprete varčevalni račun ali MMA
Najprej boste želeli poiskati račun z zaščito zveznega zavarovanja depozitov. »Prepričajte se, da imate opravka neposredno z regulirano, zvezno zavarovano finančno institucijo in ne z rešitvijo tretje osebe,« pravi McBride.
Upoštevajte obrestno mero računa in pravila, ki so priložena računu, kot so morebitne zahteve glede stanja, ki jih morate izpolniti, da se izognete provizijam. Razmislite tudi o tem, kako preprosto je po potrebi dobiti denar na račun in z njega. »Pogosto je povezava računa s tekočim računom pri vaši trenutni banki ali kreditni uniji preprost način za premikanje denarja sem in tja,« pravi McBride. (Tukaj si lahko ogledate najvišje stopnje varčevalnih računov, ki jih lahko dobite zdaj.)
McBride prav tako priporoča, da preberete drobni tisk in upoštevate morebitne omejitve stanja za zaslužek višjega donosa, morebitne zahteve glede neposrednega depozita ali mesečne transakcije za pridobitev tega donosa ter vse geografske omejitve ali zahteve glede članstva.
Nasveti, priporočila ali uvrstitve, izraženi v tem članku, so nasveti MarketWatch Picks in jih naši komercialni partnerji niso pregledali ali potrdili.
Vir: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- recent-now-may-be-the-time-pros-say-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo