Želim se upokojiti čez 4 leta s 3,100 $ na mesec. Je to dovolj in ali potrebujem strokovnjaka za pomoč? 

Vprašanje: Po mojih izračunih se bom upokojil čez štiri leta s 3,100 $ na mesec. Kako naj ta znesek čim bolj povečam in ali naj najamem profesionalnega načrtovalca, da mi pomaga? (Iščete tudi finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Odgovor: Lepo je videti, da postavljate to pomembno vprašanje nekaj let, preden se nameravate upokojiti. In 3,100 $ na mesec se lahko raztegne za enega posameznika, ki živi na poceni območju in pazi na vsak peni, pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Jim Hemphill pri TGS Financial. »Imamo stranko, katere položaj ni povsem drugačen,« pravi in ​​ugotavlja, da se je preselila iz dražjega kraja v Philadelphiji v »veliko cenejše stanovanje v bližnjem univerzitetnem mestu in ima star, plačan avto.

Kljub temu bi lahko bila vaša situacija drugačna. »Najprej si boste želeli ogledati vire svojega pokojninskega dohodka. Se bo vaš dohodek povečal, ko se bodo življenjski stroški povečali, ko se boste upokojili, ali bo ostal pri 3,100 $? Ali boste plačali davek na dohodek ali bo dohodek neobdavčen?« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Mark Humphries pri Sentinel Financial Planning. Če se ta dohodek poveča, ga bo lažje raztegniti po cesti, ko bodo cene naraščale; podobno, če je 3,100 $ vaših brezplačnih in brez davkov, je lažje preživeti, kot če ne.  

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Druga stvar, na katero Humphries opozarja, je, da sta pomembna kraj bivanja in življenjski slog, ki ste ga vajeni. »Če prebivate na območju z nižjimi stroški, vam bo morda šlo bolje kot na območju z visokimi stroški. Če živite skromno, lahko dosežete zadosten dohodek,« pravi. Upoštevati morate tudi nepričakovane stroške, kot je zdravstveno varstvo, dodaja. 

Če se zaradi vsega tega počutite, kot da s 3,100 $ na mesec ne boste uspeli, je največji vzvod, ki ga po Hemphillovih besedah ​​lahko pritisnete, verjetno daljše delo ali delo s krajšim delovnim časom ob upokojitvi. »Če razmišljate o tej možnosti, bodite pošteni do sebe glede vrste dela, ki ga opravljate in kako dolgo ga lahko opravljate,« pravi Humphries. 

Če ne morete delati v pokoju, uporabite "vse prihranke ali delo s krajšim delovnim časom, da poskusite odložiti zahtevek za socialno varnost do 70. leta," pravi Hemphill - kar dodaja "lahko veliko spremeni." 

Po besedah ​​pooblaščenega finančnega načrtovalca Steva Weissa pri Buckingham Strategic Wealth je še en odličen način, da povečate svoj denar, da živite pod svojimi zmožnostmi in poskrbite, da varčujete za morebitne stroške v deževnem dnevu. »Nekateri stroški, kot je nova streha in zagotovo zdravstvena oskrba, so lahko precejšnji. Ker se ne nameravate upokojiti čez 4 leta, lahko zdaj preizkusite svoj načrt in vidite, kako dobro lahko živite s 3,100 $ na mesec,« pravi Weiss.

Iščete tudi finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.

Obstajajo tudi druge možne rešitve, o katerih bi lahko razmišljali, kot je hipoteka na pretvorbo lastniškega kapitala (HECM), ki je vrsta obrnjene hipoteke, ki starejšim omogoča pretvorbo lastniškega kapitala v njihovih domovih v denar, ki ga zavaruje Zvezna stanovanjska uprava (FHA). »Čeprav je pomembno, da v celoti razumete program, da ugotovite, ali je pravi za vas, vam lahko HECM omogoči, da izkoristite lastniški kapital v svojem domu in po potrebi dopolnite dohodek,« pravi Weiss. 

V bistvu pooblaščena finančna načrtovalka Lauren Lindsay pri Beacon Financial Planning pravi, da imate dve možnosti: »Zaradite več ali porabite manj. Če ste pregledali vse možnosti za zmanjšanje, bo morda potrebno delo za dopolnitev tega dohodka.«

Potrebujete finančnega načrtovalca za pomoč?

Morda bi bilo smiselno najeti profesionalnega načrtovalca, da pregleda situacijo in ugotovi, ali obstajajo očitne težave, ki jih je treba obravnavati, ali priložnosti, ki jih je treba izkoristiti. »Obstajajo načrtovalci, ki bodo ustvarili enkratni načrt, kar je lahko dober začetek, da vsaj veste, ali ste na pravi poti,« pravi Weiss. (Iščete finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Kar zadeva delo z načrtovalcem, ki lahko za vas predstavlja velik strošek, pooblaščeni finančni načrtovalec Philip Mock pri 1522 Financial pravi, da bi bilo morda koristno najti načrtovalca, ki dela na uro ali projektno, tako da lahko dobite pomoč na področjih potrebujete, ne da bi morali plačati za pomoč na področjih, kjer je ne potrebujete. »Načrtovalec bi lahko naredil projekcijo denarnega toka vaših prihodkov, stroškov, davkov in inflacije, da bi vam dal občutek, ali ta raven dohodka zadostuje za izpolnjevanje vaših potreb in ciljev,« pravi Mock. Lindsay dodaja: "Nekdo, ki je specializiran za denarni tok, bi lahko bil zelo koristen za sodelovanje pri tem, vendar ne vsi finančni načrtovalci."

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].