Leto sem začel s 3.85 milijona $, vendar sem 'opazoval, da so moji računi padli za 20 %'. Ko sem vprašal o tem, sem od svojega finančnega svetovalca dobil 'nezadovoljive' odgovore. Kljub temu je "v glavnem dobro delal zame." Kaj je moja poteza?

Vprašanje: Letos sem opazil, da so moji računi padli za 20 %, kar je bolje kot na trgu, vendar sem od marca in spet maja trgoval s sporočili svojemu posredniku, ki me je spraševal, kaj, če je kaj spremenil v smeri/naložbah, ki so jih naredili/bi naredili glede na nestanovitnosti trga in zahtevnih gospodarskih časih, saj vidim zelo malo gibanja v veliki košarici delnic, ki jih imajo v mojih računih. Pred nekaj leti sem šel skozi to in prejel podobne nezadovoljive odgovore. (Iščete finančnega svetovalca? To orodje lahko uporabite za iskanje finančnega svetovalca, ki bi lahko izpolnil vaše potrebe tukaj.)

Na splošno so mi dobro uspeli in vem, da vsako leto ne more biti 15–20-odstotno rast. Se pravi, ko se trg obrne proti jugu, ali je potrebno, da me obdržijo in zapeljejo borzo navzdol, kjer koli pristane? Ali bi bilo treba spremeniti naložbeno strategijo in morda celo povečati raven denarja, da bi izkoristili znižane delnice? Moji računi so skoraj vedno 98 % vloženi z zelo malo denarja. Leto sem začel pri 3,850,000 $ in trenutno imam 20-odstotni padec, kar pritegne mojo pozornost. Kaj mi priporočate?

Odgovor: Prvič, pomanjkanje kakovostne komunikacije med vami in vašim posrednikom je težava – in je lahko celo razlog, da poiščete nekoga, ki vam lahko zadovoljivo razloži, kaj se dogaja z vašimi računi, in vam to tudi uspe. Bobbi Rebell, avtorica knjige Launching Financial Grownups in strokovnjakinja za osebne finance pri Tallyju, pravi, da bi se morali s svojim finančnim svetovalcem pogovarjati in biti na isti strani glede vaše tolerance do tveganja, časovnice in ciljev. »Zdi se, kot da pogovora ni bilo,« pravi Rebell. Prej ko boste lahko stopili v stik s svojim posrednikom in se prepričali, da upošteva vašo toleranco do tveganja, časovnico in cilje, tem bolje. (Iščete finančnega svetovalca? To orodje lahko uporabite za iskanje finančnega svetovalca, ki bi lahko izpolnil vaše potrebe tukaj.)

"Vprašanje o časovni razporeditvi trga je razvpito težka operacija, saj zahteva pravilno izvedbo tako prodaje kot kasnejšega nakupa v obdobjih visoke nestanovitnosti," pravi svetovalec za premoženje Bruce Tyson pri Morton Wealth. Rebell dodaja: »Ostati dolgoročno vložen v raznovrsten portfelj, tudi ko trg upada, se je na splošno izkazalo za dobro strategijo. Ne pozabite, da je cena delnice ali katere koli naložbe pomembna le na dan nakupa in na dan prodaje,« pravi Rebell. Čeprav je morda težko opazovati, kako se vrednost vaših naložb znižuje, bi bilo bolj boleče prodati po nizki tržni vrednosti in potem ne vlagati, ko se trg dvigne. 

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali želite najeti novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Grace Yung, pooblaščena finančna načrtovalka pri Midtown Financial Group, pravi, da bi o tem morda želeli razmišljati takole: če je za vas neprijetno biti 20-odstotni padec, bi moralo biti neprijetno tudi 20-odstotno povečanje, saj je to znak, da lahko portfelj zanihajo za 20 % v obe smeri, pravi Yung. »Statistika je dokazala, da je čas na trgu in ne časovno določanje trga tisti, ki pomaga vlagateljem, da so dolgoročno uspešni pri vlaganju. Razlog, zakaj so tržni indeksi boljši od povprečnega vlagatelja, je v tem, da povprečni vlagatelj skuša časovno uskladiti stvari s prodajo, ko trgi padejo, in z nakupom pozneje, ko se trg ponovno dvigne,« pravi Yung. 

Toda to ne pomeni, da je tudi posrednik, ki ne dela ničesar, prava poteza. »Mnogi ljudje uporabljajo padce trga kot način za nakup delnic po nižji ceni. Panično prodajanje, ko trg pada, je lahko nekaj, kar bi lahko obžalovali, lahko je težko izvedljivo, vendar se vlagateljem potrpljenje in perspektiva izplačata,« pravi Rebell. Yung dodaja: Če imate dodaten denar, je zdaj pravi čas, da ga dodate h kakovostnim naložbam in tako znižate povprečne stroške. »Poteka razprodaja. To je edina panoga, kjer ljudje bežijo od prodaje. Če ste ljubitelj golfa in je Callaway objavil 20-odstotno razprodajo vseh svojih palic, bi se večina ljudi postavila v vrsto, da bi izkoristila razprodajo. Zakaj ne storimo enako za delnice? Morali bi,« pravi Yung.

Pomislite tudi na davke, pravi Yung. Če ste na neupokojitvenem ali obdavčljivem računu, bi lahko to priložnost izkoristili za spremembo položaja in knjiženje izgub, da bi jih združili s prihodnjimi dobički, kot davčno učinkovito strategijo. "Upravljanje naložb z davčnega vidika je tisto, o čemer bi moral spreten vlagatelj razmisliti v takih časih," pravi Yung.

Vprašajte se tudi, ali je vaš portfelj trenutno naložen tako, kot bi moral biti, in kaj točno počne vaš posrednik? Če bo ta denar uporabljen za tradicionalne cilje, kot so prenova doma, pokojninski dohodek, financiranje šolnine na fakulteti in plačilo otroških porok, Tyson pravi, da je ta 98-odstotna dodelitev delnicam previsoka, zlasti če je vlagatelj blizu upokojitve. starost. »Dodelitev lastniškega kapitala v portfelju bi morala biti omejena na odstotek, s katerim lahko vlagatelj čustveno živi, ​​glede na to, da so znatni popravki na trgu vse pogostejši pojav. S portfeljem, ki presega 3 milijone dolarjev, bi ga lahko uravnotežili z manj nestanovitnimi alternativnimi oblikami naložb prek njegovega ali njenega svetovalca, ki presegajo delnice in obveznice, na katere so mali vlagatelji večinoma omejeni,« pravi Tyson. Toda dodaja, da če gre za presežek kapitala, ki se akumulira za prenos na naslednjo generacijo, potem obstaja razumna utemeljitev za trenutno strategijo.

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali želite najeti novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

*Vprašanja so urejena zaradi kratkosti in jasnosti.