Upokojil sem se pri 62 letih, živim s pokojnino in socialno varnostjo ter imam IRA, vendar se iz nje nisem umaknil. Celo življenje sem vse vlagal sam. Toda glede na to, da je zdaj veliko na kocki, ali potrebujem strokovno pomoč?

Vprašanje: Upokojil sem se pri 62 letih in živim od pokojnine in socialne varnosti. Imam IRA, vendar od nje nisem odstopil. Do te točke sem bil sam svoj planer. Kaj bi lahko finančni načrtovalec dosegel zame? (Tudi iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Odgovor: Finančni načrtovalec vam lahko zagotovi brezskrbnost in koristne nasvete, a vse to pride s ceno. In ali je ta strošek vreden, ni tako enostavno kot da ali ne: morali boste pretehtati, koliko želite in potrebujete pomoč, s tem, koliko boste plačali zanjo. 

Pri čem vam lahko pomaga finančni svetovalec?

Svetovalec lahko pomaga pri vsem, od Čas socialne varnosti; krovni naložbeni strategiji; do oblikovanja celostnega finančnega načrta, ki vam bo pomagal, da bo vaš denar trajal do upokojitve; kako in kdaj dvignete sredstva iz svojega IRA (in davčne posledice v zvezi s tem). »Razdelitvene strategije ob upokojitvi so nekaj najdragocenejših vlog, ki jih kot načrtovalci lahko zagotovimo,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Chad Holmes iz Formule Wealth. (Iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Dobri načrtovalci naredijo tudi več kot le zmanjševanje številk. Prisluhnejo strankinim "potrebam, ciljem, težnjam in strahovom" in nato "izvedejo finančno inventuro njihove situacije in razvijejo metode, ki jim omogočajo navdihujoče in kakovostno življenje," pravi certificirani finančni načrtovalec Mark Paller iz podjetja Paller Financial. Pooblaščeni finančni načrtovalci lahko tudi opišejo finančne metode, postopke in produkte, da spremenijo možnosti za uspeh v prid svojih strank. »Upoštevamo davčno zakonodajo, nepremičninsko pravo, ekonomijo, trge, obrestne mere, denarni tok in potrebe po zavarovanju,« pravi Paller. 

Imate težave s svojim finančnim načrtovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Tudi svetovalec vas lahko pomiri. Krmarjenje po medvedjem trgu delnic, enem najslabših okolij za obveznice v zadnjih desetletjih, inflaciji, ki je nismo videli že 40 let, vrtoglavih obrestnih merah in agresivnem Fed-u je v najboljšem primeru težko. "To je lahko težavno okolje tako za lastniške vrednostne papirje kot za fiksne dohodke," pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Rockie Zeigler III iz RP Zeigler Investment Services. »V idealnem primeru vam lahko pomaga dober finančni načrtovalec z izbiro naložb, ki odražajo vašo toleranco do tveganja in cilje. Enako pomembno kot izbira naložbe v tej situaciji je vedenje vlagatelja, vaše vedenje,« pravi Zeigler. 

Vse povedano, resničnost je taka, da planerja morda sploh ne potrebujete. Se počutite udobno, ko vse to počnete sami? Če pa trenutno ne, bi morda želeli nekaj svojega prostega časa izkoristiti za učenje o tem? Veliko Američanov se pametno upokoji, ne da bi plačali kakršno koli finančno pomoč (več o tem, koliko to stane spodaj), in če menite, da imate čas in znanje, da to storite sami, to storite. (Iščete tudi finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Koliko lahko stane finančni svetovalec?

Obstajajo različne vrste finančnih načrtovalcev in z vsakim povezani različni stroški. Nekateri bodo namesto vas naredili enkratni finančni načrt, ki mu boste lahko sledili v prihodnjih letih; Glede na kompleksnost lahko stranke pričakujejo, da bodo plačale med 3,000 in 7,500 USD za enkratni celovit načrt, pravi pooblaščena finančna načrtovalka Grace Yung pri Midtown Financial Group. (Ne pozabite vprašati ti 15 vprašanj za katerega koli svetovalca, ki bi ga lahko najeli.)

Če želite nekoga angažirati, da vam pomaga z vprašanji, ko se vam pojavijo, je načrtovalec, ki zaračunava po urah, morda smiseln. Urni honorarji za sodelovanje se prav tako razlikujejo in se gibljejo med 200 in 500 USD na uro. »Včasih pomaga imeti razmišljujočega partnerja ali drugo skupino oči, ki spremlja vaše delo,« pravi certificirani finančni načrtovalec Jay Zigmont iz Childfree Wealth o tej vrsti finančnega načrtovalca. 

Če želite, da nekdo upravlja vaše naložbe namesto vas, je model sredstev v upravljanju (AUM) običajen način, pri čemer svetovalci običajno zaračunajo približno 1 % sredstev v upravljanju. Ne pozabite, da se je v vseh teh primerih o pristojbinah običajno mogoče pogajati. (Iščete tudi finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Imate težave s svojim finančnim načrtovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Vprašanja so urejena zaradi kratkosti in jasnosti.