'Res potrebujem pomoč.' Imam 580 tisoč dolarjev pokojninskih prihrankov, vendar ne morem najti finančnega svetovalca, ker tisti, s katerimi sem govoril, želijo, da so stranke bogatejše od mene. Kaj naj naredim? 

Vprašanje: Sem v Marylandu in bi lahko uporabil finančnega načrtovalca za svoj Roth IRA in moj TSP [načrt pokojninskega varčevanja za državne uslužbence], da bi dal predloge za naložbe in pomagal pri upravljanju mojih sredstev za izboljšanje donosa. Moj TSP je približno 500,000 $, vendar ni veliko za "upravljati". Moj Roth IRA znaša približno 80,000 $ in resnično potrebujem pomoč pri iskanju pravih naložb za rast tega računa v tem groznem okolju. Večina svetovalcev želi upravljati račune nad 500,000 USD. Koga lahko pokličem in komu zaupam?

Odgovor: Nekateri finančni načrtovalci delajo samo z zelo premožnimi, vendar veliko dela za tiste z manj. »Vsi finančni načrtovalci ne potrebujejo minimalnega števila sredstev za delo z vami,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Jonathan Grannick iz Wonder Wealth. (Iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vas lahko poveže s svetovalcem, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Obstaja veliko svetovalcev, ki delajo s strankami kakršnega koli neto premoženja in namesto da bi zaračunali provizijo za sredstva v upravljanju (AUM), lahko zaračunajo pavšalno mesečno zadrževanje, provizijo za posamezen projekt (ta lahko znaša od 1,000 do 10,000 USD, odvisno od obsega dela) ali urno plačilo (ta običajno znaša od 200 do 500 USD na uro). Načrtovalec, ki se ukvarja samo z nasveti, lahko dejansko pomaga upravljati vaša sredstva, ne da bi jih dejansko upravljal namesto vas (kot bi to storil svetovalec AUM). (Iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vas lahko poveže s svetovalcem, ki bo ustrezal vašim potrebam.)

»Običajno lahko plačate na uro za nasvet ali kot mesečno naročnino, če želite z nekom sodelovati stalno. Ko iščete svetovalca, se prepričajte, da je svetovalec fiduciar in da ga plačate samo vi, da preprečite navzkrižje interesov,« pravi certificirana finančna načrtovalka Laura Higgins pri Approachable Financial Planning. Poiščite načrtovalca samo za plačilo in upoštevajte, da "lahko poskrbi, da je vaš TSP tam, kjer bi moral biti za vašo toleranco do tveganja, in tudi poda predloge," pravi Lauren Lindsay, certificirana finančna načrtovalka pri Beacon Financial Planning. Upoštevajte tudi, da se o honorarjih lahko pogajate in Tukaj je kako plačati manj.

Imate vprašanje o svojem finančnem svetovalcu ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Preden poiščete svetovalca, si boste želeli jasno določiti svoj cilj. »Ali je to zgraditi najboljši naložbeni portfelj pred davki? Ali brez davkov? Ali gre za odkrivanje in obvladovanje različnih tveganj, od katerih nekatera niso povezana z naložbami? Veliko lastnikov podjetij ima svoje premoženje vezano na zasebno podjetje. Za vas je to TSP z omejeno izbiro naložb. V vsakem primeru obstajajo potrebe po načrtovanju,« pravi certificirani finančni načrtovalec Elliot Dole iz podjetja Buckingham Strategic Wealth. (Iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vas lahko poveže s svetovalcem, ki bo ustrezal vašim potrebam.)

Še več, vaš finančni načrt mora upoštevati vse vidike vašega finančnega življenja, vključno z vsemi pričakovanimi viri pokojninskega dohodka, ko pride čas. »Da bi se počutili udobno glede svojih naložb, je pomembno, da imate realna pričakovanja glede tega, kaj lahko pričakujete. Finančni načrtovalec vam lahko pomaga sestaviti to skupaj, tako da boste imeli razumno predstavo o tem, kaj vas čaka v različnih scenarijih, vključno z dodelitvijo portfelja in pričakovanimi donosi naložb,« pravi Belding.

Če želite začeti iskati svetovalca, se lahko obrnete na Garrett Planning Network, Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev (NAPFA) ali XY Planning Network.

Vprašanja so urejena zaradi kratkosti in jasnosti.

Imate vprašanje o svojem finančnem svetovalcu ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].