Preveč sem prispeval k svojemu 401(k). Kaj naj storim zdaj?

Ste pravkar ugotovili, da ste preveč prispevali svoj načrt 401 (k)? Če ukrepate hitro, lahko zmanjšate škodo. A če boste čakali, se bodo davčni računi in nevšečnosti množili. Torej, če ste preveč prispevali k svojemu 401 (k), mora skrbnik načrta presežna sredstva vrniti. Oglejmo si korake, ki jih morate sprejeti, da popravite situacijo.

Če imate več vprašanj o načrtovanju svoje upokojitve, lahko sodelujete z a finančni svetovalec da čim bolj izkoristite svojo upokojitveno strategijo.

Kaj je največji prispevek?

Kakšen je največji prispevek za načrt 401 (k)? Po podatkih davčne uprave največji prispevek za zaposlene, ki sodelujejo v načrtih 401(k), znaša 22,500 USD za leto 2023.

Vendar, če ste stari 50 let ali več, lahko prispevate več kot 22,500 $ kot prispevek »dohitevanja«. V letu 2023 znaša znesek dohitevalnega prispevka 7,500 USD, kar pomeni skupni znesek, ki ga lahko prispevate k 401 (k) do 30,000 $, če ste stari 50 let in več.

Ti zneski se pogosto posodabljajo vsako leto. Leta 2022 je bil najvišji prispevek 20,500 USD, prispevek za dohitevanje pa 6,500 USD. Prepričajte se, da se sklicujete na pravilne številke za svoje izračune.

Zdaj te številke ne vključujejo prispevki delodajalca. Če vaš delodajalec ponuja prispevek, ima drugačne omejitve. Leta 2023 je skupni znesek, ki ga lahko prispevate, vključno z morebitnimi prispevki delodajalca, 66,000 $ ali 100 % vaše plače. Toda edina težava, ki jo boste imeli, je, če osebno presežete znesek posameznega prispevka. 

Kaj storiti, če ste prispevali preveč

Če zdaj ugotovite, da ste prispevali preveč, ne zganjajte panike – to je običajno mogoče popraviti z minimalnim trudom, če le ukrepate hitro. Sledi nekaj korakov:

1.) Takoj stopite v stik s svojim delodajalcem ali skrbnikom načrta

Naj vaše delodajalec vedi, da si preveč prispeval. Čas je bistvenega pomena – ulov napake pred davčnim dnem je zelo koristen. (Davčni dan je običajno 15. april, leta 18 pa 2023. april.)

2.) Popravite svoje davčne obrazce

Če težavo odkrijete pred davčnim dnem in preden vložite davke, jo lahko popravite W-2 uporabiti. Če tega niste odkrili dovolj zgodaj, boste vseeno sledili tem korakom, vendar boste morali vložiti spremenjeno davčno napoved.

Zgodba se nadaljuje

3.) Plačajte davke na presežni prispevek

Vaš delodajalec vam bo vrnil presežek denarja, pa tudi vsa sredstva, ki jih je ta denar zaslužil. Na ta znesek boste dolgovali davke in morda še prej kazen za umik- več o tem spodaj.

Obvestite svojega delodajalca ali skrbnika načrta in popravil bo situacijo tako, da vam bo vrnil denar in popravil davčne obrazce. Nato boste morali popraviti svojo davčno dokumentacijo in plačila. 

Kakšne so kazni?

Poleg stresa in sitnosti lahko kazni za preveč prispevkov vključujejo težave z vašo davčno napovedjo, dodatne davke in kazni.

Če lahko napako odpravite pred davčnim rokom, je izpad razmeroma majhen. Davke boste morali vložiti s posodobljenim W-2 in boste morali plačati davke na preveč prispevkov, kot da bi šlo za plače.

Pomislite na to takole: če ne bi prispevali preveč, bi ta denar prišel do vas prek vašega običajnega plačilo, tako da je kljub zamudi obdavčen, kot da.

Vendar, če zamudite rok, boste dolgovali te dodatne davke in morda boste morali plačati 10-odstotno kazen za predčasni dvig zneska. Potem boste spet dolgovali dodatne davke – da, enkrat za davčno leto, v katerem ste naredili napako, in ponovno v letu, v katerem je bila napaka popravljena.

Zakaj pride do prekomernih prispevkov?

Običajno do previsokih prispevkov pride, ker imate dva vira pokojninskih prihrankov in ne sledite. Če imate istega delodajalca in upokojitev računa za celotno davčno leto, je bolj verjetno, da bo vaš delodajalec ali skrbnik načrta odkril napako.

Če zamenjate službo in imate dve 401(k)s, čeprav na kratko, se lahko pojavijo težave. To se lahko zgodi tudi, če opravljate več del in imate z vsakim povezane načrte 401 (k), zato poskrbite, da spremljate vse načrte 401 (k), ki jih morda imate.

Drug pogost kamen spotike je, ko dobite znatno povišico ali bonus in pozabite, da je vaš 401 (k) je nastavljen tako, da odvzame določen odstotek vaše plače. Če računate na podlagi svoje prejšnje, običajne plače, ste morda v svojih mejah, vendar z večjo plačo pride do večjega odloga 401 (k).

Spodnja črta

Kadarkoli pridejo v poštev davki, se finance lahko zapletejo. In pokojninsko varčevanje ni izjema. Če menite, da ste preveč prispevali za svoj načrt 401(k), ne oklevajte in se obrnite na svojega delodajalca ali skrbnika načrta. In ko ste sredi davčne sezone, želite to situacijo popraviti takoj pred davčnim dnem. Lahko pa imate opravka s kaznimi.

Nasveti za upravljanje vaših pokojninskih prihrankov

• Varčevanje za upokojitev je veliko lažje reči kot narediti, vendar vas lahko finančni svetovalec pripelje na pravo pot. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci na vašem območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• 401 (k) ni edino mesto, kjer lahko prihranite za upokojitev. Druga možnost je individualni pokojninski račun ali IRA. Za leto 6,500 ima omejitev prispevka 2023 USD in ponuja enake davčne ugodnosti kot 401 (k). Po drugi strani Roth IRAs ne zagotavljajo vnaprejšnje davčne olajšave, vendar vam ob upokojitvi ne bo treba plačati davka na vaš dohodek.

• Če izkoriščate delodajalca 401 (k) ujemanje, SmartAssetov 401(k) kalkulator vam lahko pomaga ugotoviti, koliko boste imeli na podlagi vašega letnega prispevka in ujemanja vašega delodajalca.

Avtor fotografije: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra

Pošta Kaj storiti, ko preveč prispevate k svojemu 401 (k) pojavil prvi na Blog SmartAsset.