Pravkar sem se upokojila pri 64 letih. Moj mož ima 73 let in začenja imeti zdravstvene težave. Potrebujemo finančni načrt in ugotoviti, kaj storiti s socialno varnostjo. Kaj je naša poteza?  

Vprašanje: Potrebujem fiduciarnega finančnega načrtovalca. Pred kratkim sem se upokojil pri 64 letih. Moj mož je star 73 let in začenja imeti zdravstvene težave, jaz pa nimam pojma, kaj naj naredim glede financ in socialne varnosti itd. Koga naj iščem, da mi bo pomagal pri tem? (Iščete tudi finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Odgovor: Super je, da že veste, da potrebujete fiduciarnega načrtovalca, saj mora fiduciar po zakonu zagovarjati najboljše interese svojih strank. To pomeni, da ne bodo prodajali izdelkov ali zaslužili provizije za nekaj, kar stranki ne koristi.

Če ga želite najti, poiščite svetovalca, ki dela samo za plačilo, in razmislite o registriranem svetovalcu za naložbe ali pooblaščenem finančnem načrtovalcu. Za iskanje samoplačniških svetovalcev uporabite vir, kot je Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev, priporoča certificirani finančni načrtovalec Joe Favorito pri Landmark Wealth Management. Druga mesta, ki si jih lahko ogledate, so Garrett Planning Network in XY Planning Network. (Iščete finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Ni dovolj samo najti fiduciarja. Prav tako želite nekoga, ki je specializiran za upokojence, pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Philip Mock pri 1522 Financial. Ta oseba vam lahko pomaga pri vaših naložbenih možnostih, strategiji dviga, denarnem toku, vprašanjih socialne varnosti in Medicare ter še več.

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Svetovalec, ki ga izberete, bi moral zbrati informacije o vas in vaši situaciji, kot so vaš denarni tok, dolgovi, tekoči računi in vsi cilji, ki jih imata oba z možem. »Če se tako dogovorijo, lahko pomagajo pri papirnatih računih, urejajo nakazila in se lotijo ​​strategije,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Ted Halpern iz podjetja Halpern Financial. Glede na vašo specifično situacijo Halpern pravi, da bi moral biti prvi korak pregled denarnega toka skupaj z vsemi dolgovi. »Nato vam lahko svetovalec pomaga pri načrtu za optimizacijo socialne varnosti, saj se nanaša tudi na ugodnosti vašega moža,« pravi Halpern.

Če želite izvedeti, kakšne izkušnje ima vaš svetovalec, ga povprašajte o vrstah strank, s katerimi delajo, in ali imajo koga v podobni situaciji kot vi. Nato lahko zaprosite za pogovor z njihovimi referencami in iz prve roke dobite poročilo o njihovih izkušnjah pri delu s tem svetovalcem. (Iščete finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Druge stvari, o katerih boste morda želeli razmisliti, so zavarovanje za dolgotrajno oskrbo ter davčno in nepremičninsko načrtovanje. »Pravi plačani svetovalec morda ne bo prodajal zavarovanja, lahko pa napoti strokovnjaka. Podobno bi vas lahko napotili k drugi podpori, ki bi jo lahko zahtevala vaša situacija, kot je CPA ali nepremičninski odvetnik,« pravi Halpern. 

Pooblaščeni finančni načrtovalec Philip Mock pri 1522 Financial dodaja: »Glede na to, da ima tudi vaš mož nekaj zdravstvenih težav, vam priporočam, da poiščete tudi odvetnika za nepremičninsko načrtovanje. To je specializirano področje, zato ga ne bi smel obravnavati generalni odvetnik. Celovit nepremičninski načrt bi lahko vključeval oporoko, sklad, finančna pooblastila, predhodna zdravstvena navodila in drugo. Odvetnik bi vam povedal, kateri od teh dokumentov je primeren za vašo navedbo, in vam pomagal sestaviti nepremičninski načrt, ki ustreza vašim potrebam,« pravi Mock.

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].