V Teslo sem vlagal zgodaj in zdaj imam 8-mestno gnezdo. Ali potrebujem finančnega svetovalca?

Vprašanje: Razmišljam o tem, da bi kmalu prenehal z delom. V Teslo sem vlagal že zgodaj in 100x-ed, zdaj pa imam zelo nizko osemmestno vrednost. Vidim več skladov, ki trdijo, da vračajo približno 10 % letno, vendar se bojim, da je imel Madoff podoben urnik vračanja. Vendar pa se zdi alternativa finančnim načrtovalcem, ki ponujajo le 3-4 %, neimpresivna, zlasti glede na inflacijo v teh dneh. Ali finančni svetovalci ne vračajo zelo malo? Kakšen je realen donos, ki ga lahko pričakujem, če želim ohraniti svoje načelo in živeti od interesov, da lahko to prepustim svojim otrokom, da se jim ne bo treba mučiti, kot sem se moral jaz?

Odgovor: Najprej čestitke za vašo srečo in dejstvo, da ste se pridružili vrstam tako imenovanih »Teslanaires«. Prva stvar, ki jo želite narediti – finančni svetovalec ali ne –, je diverzificirati svoje lastništvo, če tega še niste storili, pravijo strokovnjaki. »Ne tvegajte svoje prihodnje finančne varnosti na podlagi bogastva ene delnice, še posebej zdaj, ko ste nabrali dovolj bogastva, da razmislite o predčasni upokojitvi,« pravi Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate. Lahko uporabiš ta Vodnik MarketWatch Picks, da se naučite, kako najbolje diverzificirati in to orodje vam lahko pomaga povezati s svetovalcem, ki bi lahko zadovoljil vaše potrebe.

Razmišljate o najemu finančnega svetovalca ali imate težave s svojim trenutnim? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Naslednja stvar, ki jo morate vedeti: Zadržite svoja pričakovanja. »Ena stvar, ki jo je treba upoštevati, je, da je ohranjanje kapitala skladno z nižjimi stopnjami donosa, na primer 3 % ali 4 % letno, ne 10 % ali 11 % letno. Zaslužek 10 % letno preprosto ni realna želja, če je vaš cilj ustvariti dohodek in ohraniti glavnico,« pravi McBride. 

Stopnje donosa so odvisne predvsem od naložb, ki jih imate. »Čeprav bodo honorarji finančnega svetovalca izhajali iz donosov, in zato želite biti zelo pozorni na to, kaj plačujete in kaj od tega prejemate, ni tako, da bi bil finančni svetovalec omejen na skupino nižje donosne naložbe,« pravi McBride. Še več, če vam pravijo, da je 3- do 4-odstotna donosnost tisto, kar lahko storijo, je to zato, ker so ti nižji donosi skladni s ciljem ohranjanja kapitala in ne s strategijo rasti nad vsem drugim, ki bi bila potrebna za ustvarijo letne donose 10 % ali več, pravi McBride.

Kljub temu ostaja vprašanje: Ali potrebujete finančnega svetovalca ali lahko to preprosto storite sami? Ta Priročnik MarketWatch Picks vam lahko pomaga ugotoviti to in koliko lahko plačate za svetovalne storitve. Če ste že samozavesten in obveščen vlagatelj, morda ne boste potrebovali svetovalca, in kot poudarja Alana Benson, predstavnica za vlaganje pri Nerdwalletu, lahko honorarji svetovalcev »znatno zmanjšajo vaš končni rezultat«. Toda dodaja: "Spletni finančni svetovalci lahko ponudijo podobne storitve po nižji ceni." 

Kar se tiče vrnitve svetovalcev, je to odvisno od svetovalca, želja in potreb strank. Tako kot izbira zdravnika vam lahko izbira svetovalca pomaga zaslužiti več ali pa preprosto zmanjša donos, ki bi ga že prejel sam. Ta Vodnik vam lahko pomaga vedeti, katera vprašanja zastavite svetovalcu, da jih boste lahko dobro preverili.

*Vprašanja so urejena zaradi kratkosti in jasnosti