Ni neobičajno, da ljudje prejmejo precejšnje dediščine. Manj običajno pa je, da sprejmejo finančno najugodnejše odločitve o tem, kaj bodo storili s svojim na novo pridobljenim premoženjem. Če podedujete velik znesek, na primer 50,000 $, bi strategija za pametno ravnanje z nepričakovanim dobičkom verjetno vključevala izdelavo dolgoročnega načrta za vašo starost in cilje, začnite z dobro založeno sklad za nujne primere in uporabite davčno ugodne naložbe, če so na voljo. A finančni svetovalec je odličen način za razvoj realističnega dolgoročnega načrta in določitev nekaterih strategij za doseganje vaših ciljev.
Dediščinske strategije
V osemletnem obdobju je eno od petih ameriških gospodinjstev, vključno s starejšimi delavci, dobilo dediščino v povprečju 67,000 $, glede na poročilo iz leta 2006 raziskovalno poročilo. Toda večina porabi denar v nekaj letih in ostane le malo za pokazati. Desetletje po prejemu dediščine ima tipičen dedič še vedno le tretjino nepričakovanega dobička, pravi Švedska študija od 2016.
Prva stvar, ki jo morate storiti po prejemu precejšnje dediščine, je, da sredstva položite na varen račun. To bi lahko bilo kot a varčevalni račun ali sklad denarnega trga, medtem ko pregledujete.
Ne glede na to, ali to počnete sami ali s strokovno pomočjo, sestavite razumen načrt za ravnanje z dediščino. Začnite s trenutnimi okoliščinami. Upoštevajte svojo starost, dohodek, premoženje in dolg. Dejavniki, kot so tvoji osebni profil tveganja, pridejo v poštev prihodnje obveznosti, kot je šolanje za otroke, in osebni cilji, ki vključujejo lastništvo podjetja.
Upoštevajte, da davčna uprava ne šteje dediščine za dohodek, zato vam ne bo treba plačati davka na denar, ki ga podedujete. Vendarle morebitno zanimanje oz kapitalski dobički na naložbe, ki jih naredite s sredstvi, bi lahko bile obdavčene.
Pred kakršnimi koli dolgoročnimi naložbami bo verjetno prednostna naloga ustvarjanje sklada za deževne dni. Nalaganje varnega, enostavno dostopnega računa s tremi do šestimi meseci osnovnih stroškov lahko zagotovi brezskrbnost, hkrati pa se izognete potrebi po izposojanju ali črpanju nelikvidnih sredstev v nujnih primerih.
Zmanjšanje dolga visoke stopnje bi lahko bilo naslednje. Izplačilo revolving stanja na kreditnih karticah bo prihranilo več pri obrestih, kot jih lahko večina naložb kadar koli vrne. V navado, da boste vsak mesec v celoti poravnavali račune kreditnih kartic, boste v prihodnosti preprečili prevzemanje dražjih dolgov.
Posebne možnosti
Po teh prednostnih nalogah bo velik del dediščine vložen v dolgoročno ustvarjanje bogastva. Ena najboljših potez je, da sredstva naložite na račun z davčno ugodnostjo, kot je npr individualni pokojninski račun (IRA) ali 401(k). Ti računi omogočajo rast sredstev brez plačila davkov, dokler se sredstva ne dvignejo, pogosto po upokojitvi, ko sta vaš dohodek in davčni razred nižja.
Pri izbiri naložb, bodisi znotraj davčno ugodnega pokojninskega sklada ali obdavčljivega osebnega posredniškega računa, je raznolik izbor indeksnih skladov bo zadostilo mnogim potrebam vlagateljev. Ta nizkocenovna vozila z dolgim časovnim obdobjem običajno zagotavljajo enake ali boljše donose za aktivno vodene račune ali sheme trgovanja z delnicami, hkrati pa zmanjšujejo davke.
Uporabite lahko a državno sponzoriran sklad za šolnine 529 za reševanje prihodnjih izobraževalnih potreb otrok in v nekaterih primerih znižanje davkov. Upoštevajte, da je do sredstev, naloženih na pokojninske ali izobraževalne račune, v času potrebe morda težko dostopati. Zato je dobro, da najprej poskrbite, da bo vaš sklad za deževne dni v dobrem stanju.
Ne bodite preveč skopi do sebe. Pomislite na to, da bi v luksuz razstrelili nekaj nepričakovanega. Če spustite 5% do 25% za prijetne počitnice ali kos nakita, lahko zadovoljite razumljivo željo, da se razvajate z malo ekstravagantne porabe, hkrati pa upate, da boste večino dediščine ohranili za bogastvo.
Drugi pomisleki glede dedovanja
Lahko je skušnjava uporabiti del nepričakovanega dobička kot polog za posojilo na obroke za nakup nečesa, kar stane več kot celotna dediščina. To se lahko izogne, če se izkaže, da so plačila višja, kot lahko udobno prenesete. Bodite previdni pri uporabi podedovanega denarja za prevzem novega dolga, zlasti za pridobitev sredstva, ki ga verjetno ne boste cenili, kot je avto. Izvedba predplačila dom, v katerem boste živeli, je pogosto pametnejša izbira.
Čeprav je lastništvo podjetja dober način za ustvarjanje dolgoročnega bogastva, se dobro premislite, preden snop vaše dediščine spustite v novo podjetje. Večina podjetij potrebuje leto ali dve, da nenehno ustvarja dobiček. Če dediščina ne zadostuje za ohranjanje poslovanja, dokler ne postane dobičkonosna, bo morda treba poiskati druge vlagatelje, ne pa tvegati, da boste izgubili nepričakovane zadetke.
Ko se odločate, kaj storiti s svojo dediščinoupoštevajte družinske člane in prijatelje ter sebe. Naravno je, da želimo pomagati ljubljenim. Če pa se razkrije, da ste prišli do denarja, boste morda prejeli snežni vihar prošenj za pomoč. Če vnaprej razmislite o svojih zmožnostih in želji po zagotavljanju finančne pomoči, vam bo lažje reči da ali ne in se ob tem počutiti dobro, ko pride čas.
Spodnja črta
Preden zapravite svojo dediščino, je dobro narediti načrt, kako boste z njo ravnali. Nekatere možnosti vključujejo ustvarjanje sklad za nujne primere, odplačevanje dolgov z visokimi stroški, ustvarjanje pokojninskih prihrankov, varčevanje za izobraževanje otrok in nakup osebnega luksuza. Čeprav ne boste dolgovali davkov na dediščino, so zaslužki iz skladov predmet dohodnine. Tako so lahko davčno ugodne naložbe privlačne za novopečene premožne dediče.
Nasveti za ravnanje z dediščino
Če ste prejeli ali pričakujete, da boste prejeli dediščino, poiščite pomoč izkušenega finančni svetovalec lahko naredi razliko med dolgoročno blaginjo in bogastvom, ki izgine tako nenadoma, kot pride. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci na vašem območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Pomembno je ugotoviti, koliko boste potrebovali za svoj sklad za nujne primere. A brezplačen kalkulator prihrankov lahko pomaga pri tej nalogi.
Avtor fotografije: ©iStock.com/Ivan-balvan
Vir: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html