Najel sem finančnega načrtovalca, vendar so izgubili že 70 tisoč dolarjev. Kaj naj naredim?

Vprašanje: Pred kratkim sem svojo pokojnino in 401 (k) prenesel na en račun, ki ga vodi finančni načrtovalec. Toda v sedmih mesecih se zdi, da so izgubili 70,000 $ mojega denarja. Kako naj vem, ali delajo dobre naložbe? Vse to je zame novo in počutim se, kot da delam prve otroške korake. Upam, da ne bom padel, se zrušil in zažgal. pomoč! (Iščem finančni nasveter? To orodje lahko uporabite za iskanje finančnega svetovalca, ki bi lahko izpolnil vaše potrebe.)

Odgovor: Najprej boste želeli deliti svoje pomisleke s svojim novim finančnim načrtovalcem in vedeti naslednje: »Smo na medvedjem trgu … Presenetljivo je, da vaš finančni načrtovalec ni stopil v stik z vami, da bi se pogovorili o dodelitvi vašega portfelja, o tem, kaj so delajo za ublažitev tveganja in kako so uspešni glede na ustrezne primerjalne vrednosti, kot sta S&P 500 za delnice in indeks ameriških obveznic Bloomberg Aggregate,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Anthony Ogorek iz Ogorek Wealth Management. Še več, »morali bi vas poučiti o vaših naložbah in vam pomagati pri načrtovanju denarnega toka, načrtovanju davčne strategije in razumevanju datuma uporabe vsakega računa,« pravi certificirani finančni načrtovalec Kaleb Paddock iz Ten Talents Financial Planning. Če se te stvari zgodijo, je čas vsaj za pogovor.

Čeprav se to morda ne zdi prijetno, se zavedajte, da tako delniški kot obvezniški trgi imajo po poročanju Reuters v prvih 6 mesecih leta 2022 upadel na ravni, ki jih v več kot 40 letih ni bilo. »Finančni načrtovalec verjetno ne dela nič narobe z vašimi naložbami, vendar bo morda moral opraviti boljše delo pri izobraževanju in če mu poveste svoje pomisleke in željo po tem, ali imate dobre naložbe, vam lahko pomaga pri izobraževanju in vas drži za roko. skozi upad trga,« pravi Paddock. Pooblaščeni finančni načrtovalec Matt Hylland pri Arnold and Mote Wealth Management dodaja: »Lahko ste dolgoročno v dobrih naložbah, vendar letos opažate zelo znatne padce,« pravi Hylland. 

Imate vprašanje o svojem trenutnem svetovalcu ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Še več, morali bi izpolniti vprašalnik o toleranci tveganja in preveriti toleranco tveganja, ki jo je navedel vaš načrtovalec, v primerjavi s tem, kako je portfelj dodeljen. »Borznoposredniške izjave morajo vključevati simbole za položaje. Tickerje lahko vtipkate na spletna mesta, kot je Marketwatch, da izveste več o sredstvih, ki jih imate,« pravi Ogorek.

Med postopkom sestanka in najema vašega finančnega svetovalca pooblaščeni finančni načrtovalec John Piershale iz John Piershale Wealth Management pravi, da bi morala biti predstavitev naložbe. »Tukaj vam svetovalec razloži predlagani naložbeni portfelj, njegovo stopnjo tveganja in razloge, zakaj je primeren za vas,« pravi Piershale. 

Odvisno od vaše posebne razporeditve sredstev boste morda opazili nekoliko večji upad, če ste izrazili pripravljenost prevzeti več tveganja, ali manjši upad, če ste bolj konzervativno vlagali, pravi Hylland. »Portfelj 60/40 ali tisti, sestavljen iz 60 % delnic in 40 % obveznic, je zelo pogost pokojninski portfelj in se je letos letos zmanjšal za približno 15 %,« pravi Hylland. 

Če izguba v višini 70,000 USD predstavlja približno 15 % vašega prejšnjega stanja na računu, opažate upade, ki jih zdaj doživlja veliko drugih vlagateljev v standardne dodelitve sredstev, pravi Hylland. »Če ta izguba v višini 70,000 USD predstavlja veliko višjo izgubo, recimo 25 % ali več, in niste izrazili pripravljenosti za veliko tveganje, je to morda znak, da se morate s svojim finančnim načrtovalcem pogovoriti o tem, kakšne naložbe nameravate uporabljeno in zakaj,« pravi Hylland. 

Del naloge finančnega načrtovalca je zagotoviti, da so njegove stranke v naložbah, ki ustrezajo njihovi toleranci do tveganja. »Nikoli ni prave naložbe za vse, zato je pomembno, da ste na isti strani in da se vaši računi upravljajo na način, ki je primeren za vaš finančni načrt,« pravi Hylland. Skratka, raziščite, preden investirate, in če vse drugo odpove, odnesite svoj portfelj drugemu svetovalcu za drugo mnenje. 

Imate vprašanje o svojem trenutnem svetovalcu ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].