'Opazil sem, da so se moji računi zmanjšali za 22 %.' Moj finančni svetovalec je običajno "dobro delal", zdaj pa se zdi, kot da se ne prilagaja dovolj na tem težkem trgu, glede na to, da izgubljam "velike kose" denarja. Kaj je moja poteza?

 Vprašanje: Več kot desetletje imam finančnega svetovalca pri nacionalnem podjetju. Delali smo dobro in njegovi honorarji so primerni pri 1 %. Strategija njegovega podjetja je nakup košarice delnic in v vsakem od mojih računov jih je dobesedno na desetine. Na splošno dela približno enako kot S&P, v nekaterih letih ga premaga, v drugih pa točko ali dve nižje. V nekaj letih, vključno z letom 2022, sem bil na trgu precej višji, samo da bi opazoval, kako moji dobički na papirju izginjajo v nekaj mesecih ali dlje. Večkrat sem vprašal, ali on/podjetje prilagaja zaloge, ki jih ima na mojem računu, tako da upošteva tržne spremembe, saj z nobenim od njih ni veliko trgovanja. Vem, da ne bi smeli poskušati meriti trga. 

Iščete finančnega svetovalca? To orodje lahko uporabite za iskanje finančnega svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.

Vendar, ali naj pričakujem, da bo moj posrednik prilagodil moje račune v času pomembnih tržnih sprememb? Gledal sem, kako so se moji računi letos zmanjšali za približno 22 % in izničil ves papirni dobiček od leta 2021 in nato še nekaj. Njegov odgovor je "delamo bolje kot širši trg." V redu, vendar sem letos večkrat vprašal, ali razmišljajo o prilagoditvah (npr. energija, kdo?). Ali naj se sprašujem ali preprosto še naprej hranim zver vsako leto z dodatnimi naložbami in skrbim za negativno tveganje, ko se bližam upokojitvi (čez najmanj pet let). Ne potrebujem denarja in še naprej vlagam šestmestne številke na leto, a spet ne maram, da moji dobički izginejo v velikih kosih.

Odgovor: Prvič, razumno je pričakovati občasne posodobitve in prilagoditve vaših računov, od enkrat na leto do enkrat na četrtletje, pravi John Piershale, pooblaščeni finančni načrtovalec pri John Piershale Wealth Management. »Navadni delniški modeli imajo cilje, kot je povečanje vrednosti kapitala ali prihodek, in večina delniških modelov se redno posodablja, nekateri bolj kot drugi. Redno posodabljanje in ponovno uravnoteženje vašega modela vam lahko omogoči, da iz nekaterih sektorjev pridobite prevelike dobičke in jih uporabite za druge,« pravi Piershale. Čeprav to ne prepreči izgube, lahko pomaga zmanjšati splošno tveganje v vašem portfelju, dodaja. 

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali želite novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Kljub temu ne želite preveč gibanja na vašem računu, saj vam lahko nastanejo stroški vsakič, ko opravite prenos ali transakcijo. To ne pomeni, da se nikoli ne bi smeli prilagoditi, vendar strokovnjaki svetujejo, da jih omejite, namesto da nenehno premikate stvari, kar vas lahko stane.

Zdi se tudi, da vi in ​​vaš svetovalec morda niste usklajeni glede vaše tolerance do tveganja, pravi Aaron Klein, izvršni direktor podjetja Riskalyze, fintech podjetja, ki ponuja programsko opremo za analizo naložbenega tveganja. »Na tvojem mestu bi našel fiduciarnega svetovalca, ki bi ti lahko dal drugo mnenje. Če vam lahko nekdo drug ponudi boljšo pot naprej z manj slabostmi, kot jih imate trenutno, je to morda prava sprememba,« pravi Klein.

Iščete finančnega svetovalca? To orodje lahko uporabite za iskanje finančnega svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.

In Michelle Connell, pooblaščeni finančni analitik pri Portia Capital Management, ugotavlja, da nekdo, kot ste vi, ki je blizu upokojitve, morda prevzemate preveč tveganja. Ko gradite bogastvo, je v redu jezditi valove nestanovitnosti trga, pravi Connell. Toda »če ste blizu upokojitve ali želite zaščititi, kar ste zgradili, bi se moral vlagatelj preusmeriti v način obvladovanja tveganja. Vaša naloga in naloga vašega svetovalca je zaščititi vaš naložbeni portfelj in s tem vaš prihodnji življenjski standard,« pravi Connell.

Če se odločite za drugega svetovalca, boste verjetno želeli poiskati takšnega, ki bo bolj osredotočen na ohranjanje premoženja in obvladovanje tveganja. Svetovalci to dosežejo tako, da sprejmejo ukrepe, kot je »določanje, koliko denarja ali naložb je potrebnih za izpolnitev vaših distribucijskih potreb, ponovno uravnoteženje vaših naložb, ko imate v lasti premalo ali preveč razreda sredstev, in ocena negativnega tveganja vzajemnih skladov, ki so kupljeni. Koliko je sklad izgubil med medvedjim trgom? Kakšna je zajetje slabosti in povečanja sklada v primerjavi s podobnimi skladi? Ali je vlagatelj pripravljen in sposoben prevzeti takšno tveganje,« pravi Connell.

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali želite novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].