Vloženih imam 600 $, vendar je moj finančni svetovalec letos sklenil samo en posel in pustil 7,500 $ v gotovini v mojem Roth IRA. Ali je čas, da se ga znebite?

Odgovor: Zdi se, kot da zamujate s svojim svetovalcem, da bi pregledali vašo portfeljsko strategijo in dobili odgovore iz prve roke na vaša vprašanja. Pravzaprav bi vam moral svetovalec pojasniti, v kakšnih okoliščinah bo spremenil naložbene račune in kakšen je postopek njihovega podjetja za zagotovitev, da denar ne leži v gotovini in da se nalaga, pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Daniel Forbes iz Forbes Financial Načrtovanje. "Prosite svetovalca, da pojasni ta vprašanja," pravi Forbes. (Iščete finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

To ne pomeni, da bi se moral vaš finančni svetovalec ves čas ukvarjati z vašimi računi. Vsekakor, Vanguard priporoča ponovno uravnoteženje vsakih šest mesecev, medtem ko Christine Benz iz Morningstarja pravi to storiti vsako leto, čeprav drugi priporočajo mesečno. In nekateri strokovnjaki pravijo, da je običajno, da nekateri svetovalci rebalansirajo le na letni ravni. »Bolj kot kar koli drugega, predlagam, da za razpravo ali razlago povprašate svojega svetovalca,« pravi certificirani finančni načrtovalec Steve Zakelj iz družbe Flatirons Wealth Management. S tem je bil vaš svetovalec še enkrat pogrešen, ko vam ni sporočil svoje strategije.

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Tu je drugo vprašanje: koliko bi vam rebalans koristil - ali ne? »Presenetljivo je, da je letos tako velika korelacija med delnicami in obveznicami, da ni niti približno toliko možnosti za ponovno uravnoteženje, kot bi si kdo mislil. Če bi obveznice rasle ali celo padle, bi morda obstajala kakšna možnost, a ker so obveznice prav tako upadle, so priložnosti omejene,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Charles Green iz Springboard Asset Management. (Iščete finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

In kot ugotavlja pooblaščeni finančni načrtovalec Jarrod Sandra iz Chisholm Wealth Management: »Ko se vse premika v tandemu, to ne ponuja veliko priložnosti. Če je portfelj sestavljen le iz 3 do 5 skladov, potem se morda niso premaknili izven razpona, ki bi omogočal prerazporeditev ali ponovno uravnoteženje,« pravi Sandra.

Kaj pa denar v tvojem Rothu? Nekateri profesionalci pravijo, da ni nujno zaskrbljujoče, da je bila v vaši Roth IRA gotovina, odvisno od vaših natančnih okoliščin: »Ali pravite, da ste imeli 600,000 $ v svoji Roth IRA? Ali obstajajo drugi računi? Če imate 600,000 $ Roth IRA s 7,500 $ gotovine, nisem prepričan, da bi bil razburjen,« pravi Zakelj. Dejansko mnoga podjetja ali svetovalci želijo ali morajo ves čas vzdrževati 1-2 % denarnega stanja. "Glede na to, da so delnice in obveznice letos padle, je bilo verjetno najboljše imeti denar v gotovini," pravi Zakelj.

Zakelj še dodaja, da bi rad vedel, ali je drugi račun obdavčljiv račun, kjer lahko rebalans povzroči negativne davčne posledice. »V katera sredstva ste vloženi? Nekatere naložbe ne omogočajo kratkoročnejšega rebalansa,« pravi Zakelj.

Nekateri strokovnjaki pravijo, da je lahko odvisno tudi od starosti vašega Rotha. Obstaja 5-letno pravilo o pretvorbah Roth, ki zahteva, da počakate, preden dvignete morebitna pretvorjena stanja, prispevke ali zaslužke, ne glede na vašo starost; tako da bi bilo glede na vaše druge denarne rezerve morda pametno obdržati skromen znesek te naložbe kot gotovino, ker bi lahko dostopali do teh sredstev v nujnih primerih, pravijo strokovnjaki.

»Če imate druga zadostna nujna sredstva, je treba ta sredstva vložiti. Kljub temu ste z držanjem kot gotovino letos verjetno prihranili nekaj denarja,« pravi pooblaščena finančna načrtovalka Danna Jacobs iz Legacy Care Wealth. Pooblaščeni finančni načrtovalec Charles Sachs poudarja, da "Ker RMD-ji niso potrebni za Roth's, bi menil, da bi bil ta račun vložen v sredstva z najvišjo pričakovano donosnostjo v vašem portfelju." 

Toda to se še vedno vrača k vprašanju komunikacije z vašim svetovalcem: niste vedeli, kaj on ali ona počne in zakaj, in to je problem. Če te situacije ne morete popraviti po svojih željah, poiščite nekoga novega. (Iščete finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Vprašanja so urejena zaradi kratkosti in jasnosti.