Imam 30,000 $ za vlaganje. Ali je pametno dobiti finančnega svetovalca?

Sem upokojeni veteran brez upokojitvenih računov in želim začeti vlagati s 30,000 $. Želel bi nekaj naložbenih nasvetov, vendar ugotavljam, da imajo svetovalci minimalne naložbene zahteve, in se obotavljam pri delu z robotskim svetovalcem. Me lahko usmeriš v pravo smer?

- Anonimno

Standardni nasvet za posameznike s skromnimi računi je, da poiščejo a robo svetovalca. Ti svetovalci za digitalne naložbe imajo običajno nižje provizije in manjše minimalne naložbene zahteve, tako da lahko celo vlagatelji z le nekaj tisoč dolarji dostopajo do njihovih storitev.

Toda glede na vaše nelagodje s spletnim svetovanjem je smiselno, da bi želeli pogledati dlje od ponudbe robo. In na srečo imate možnosti. Tukaj je nekaj, kar morate vedeti iskanje strokovne finančne pomoči ko imate omejena sredstva za vlaganje.

Koliko stane finančni svetovalec?

Pogosto, finančni svetovalci zaračunavajo provizijo na podlagi zneska denarja, imenovanega sredstva v upravljanju (AUM), ki ga je stranka vložila v podjetje.

Stroški se pogosto gibljejo okoli 1 % AUM, vendar lahko svetovalci uporabljajo drsno lestvico in zaračunavajo višji odstotek za manjše račune. Kot ste morda že izkusili med iskanjem strokovnih nasvetov, mnogi od teh svetovalcev ne morejo vzeti računa, vrednega manj kot, recimo, 100,000 $.

Robo-svetovalci običajno zaračunavajo manj. Lahko zahtevajo nekje med 0.25 % in 0.5 % AUM. Poleg tega imajo pogosto manjše minimalne račune. Morda boste lahko zagotovili storitve robotskega svetovalca s 3,000 $ ali celo manj v vložnih sredstvih.

Medtem ko lahko robot-svetovalec zagotovi dovolj pomoči za začetni vlagatelji, sliši se, kot da hrepeniš po tej človeški povezavi v svojih zlatih letih.

Povežite se s finančnim svetovalcem

Na platformi, kot je npr SmartAdvisor Match, se lahko vlagatelji s 25,000 $ ali več v naložbena sredstva povežejo s finančnim svetovalcem. Platforma vas lahko poveže s predhodno izbranimi tekmami, s katerimi lahko klepetate brez obveznosti do vas.

Medtem ko imajo nekateri svetovalci na platformi stroge zahteve za račun, drugi ne določajo minimalne naložbe in lahko svetujejo za določeno obrestno mero. Ko se pogovarjate s finančnimi svetovalci, se prepričajte, da ste vprašali o pristojbinah, da zagotovite, da so razumne glede na znesek, ki ga morate vložiti.

Zgodba se nadaljuje

Razmislite o hibridnem robotskem svetovalcu

Človeški faktor lahko dobite po nižji ceni s hibridnim robo svetovalcem. Ta storitev združuje avtomatizacijo robotskega vlaganja z osebnim pridihom človeškega svetovalca.

Schwab's Intelligent Portfolios Premium ponuja na primer storitve certificiranega strokovnjaka za finančno načrtovanje (CFP) poleg storitev robotskega svetovalca. Zaračunava enkratno pristojbino za načrtovanje v višini 300 $. Po tem uporabniki plačajo 30 $ mesečno svetovalno pristojbino. Najmanjši znesek računa je 25,000 $.

Strukture pristojbin za svetovalce

Če se želite popolnoma izogniti robotskemu svetovanju, razmislite o iskanju svetovalcev z netradicionalno strukturo pristojbin. Lahko vam zagotovijo nasvete, ki jih potrebujete za a enkratno ali urno plačilo.

Zavedajte se, da se te urne postavke razlikujejo glede na svetovalca, vendar so lahko strme v primerjavi z zneskom denarja, ki ga morate vložiti. Najprej naredite primerjavo.

In še beseda modrem: Nekateri svetovalci so plačani na podlagi provizije da vam prodam izdelek. To je morda cenejši način za vnaprejšnji nasvet, vendar je običajno pametno poiskati fiduciarnega finančnega svetovalca. Fiduciarji morajo delovati v vašem najboljšem interesu.

Iskanje brezplačnih finančnih nasvetov

Kot starejši in veteran ste morda upravičeni do brezplačnega finančnega nasveta.

Razmislite o Združenje za finančno načrtovanje (FPA). Trenutno različni člani FPA nudijo kratkoročno pro bono pomoč pri finančnem načrtovanju posameznikom, ki nimajo zadostne pomoči, vključno z veterani, v luči pandemije COVID-19.

Kot starejši lahko dostopate tudi do storitev Prostovoljna pomoč pri dohodnini program. Ta brezplačna storitev odgovarja na vprašanja o davčni prijavi, ki se lahko nanašajo na vaše naložbe in strategije črpanja.

Kaj storiti naprej

Storitve finančnega svetovanja imajo sloves, da služijo izključno bogatim posameznikom, vendar bi morali tudi vlagatelji z razmeroma skromnimi računi najti finančno svetovanje če vedo kje iskati.

Razmislite o teh virih:

• Brezplačno finančno svetovanje za veterane, starejše in druge skupnosti, ki nimajo zadostne pomoči.

• Robo ali hibridna storitev finančnega svetovalca.

• Človeški finančni svetovalec, ki zaračuna razumno uro ali pristojbino na podlagi projekta.

A fiduciarni finančni svetovalec morate delovati v vašem interesu. Razmislite o iskanju certificiranega strokovnjaka za finančni načrtovalec. Poiščite nekoga s strokovnim znanjem o načrtovanju dohodka pri upokojitvi in ​​drugih področjih, ki so značilna za vaš finančni položaj.

Nasveti za naložbe in načrtovanje upokojevanja

• Če imate vprašanja, specifična za vašo naložbeno in upokojitveno situacijo, a lahko pomaga finančni svetovalec. Najti kvalificiranega finančnega svetovalca ni težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Ko načrtujete dohodek ob upokojitvi, bodite pozorni na socialno varnost. Uporaba SmartAssetov kalkulator socialne varnosti da bi dobili predstavo o tem, kako bi lahko izgledale vaše ugodnosti ob upokojitvi.

Susannah Snider, CFP® je kolumnistka finančnega načrtovanja SmartAsseta in odgovarja na vprašanja bralcev o temah osebnih financ. Imate vprašanje, na katerega bi radi dobili odgovor? E-naslov [e-pošta zaščitena] in na vaše vprašanje boste morda odgovorili v prihodnji stolpci.

Upoštevajte, da Susannah ni udeleženka platforme SmartAdvisor Match.

Avtor fotografije: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Pošta Imam 30,000 $ za vlaganje. Ali bo z mano sodeloval finančni svetovalec? pojavil prvi na Blog SmartAsset.