Dobil sem odpuščanje javnega posojila, kaj pa zdaj?

Zadnjih nekaj mesecev je prineslo nekaj precej privlačnih trendov in naslovov, kar zadeva naše skupne finance. Danes ne morete iti daleč, ne da bi naleteli na eno veliko težavo, ki je mnogim od nas blizu: odpuščanje študentskega posojila. V začetku leta je ameriško ministrstvo za izobraževanje objavilo številke posojila za odpuščanje javnih storitev, ki so razkrile, da 70,000 posojilojemalcev je bil upravičen do skoraj 5 milijard dolarjev olajšave za študentsko posojilo, nadaljnje ocene pa kažejo, da bi lahko koristilo kar 550,000 ljudi. Če bi bili kvalificirani in bi vam bila posojila odpuščena, bi bilo morda mamljivo, da bi zmanjkalo in porabili ta kup denarja (hej, tu ali tam bi lahko prišlo do razmetavanja), toda če želite biti pametni s svojim denarjem, moj pogovor z Markom Reyesom, višjim vodjem finančnega svetovanja Albert, podjetje s tehnologijo za finančne storitve bi vam lahko koristilo, saj ima nekaj odličnih predlogov.

Reyes pravi, da je manj kot 5 % tistih, ki so se kvalificirali in zaprosili, prejelo odpuščanje študentskega posojila in da so to dobili, so se morala zgoditi merila, da ostanejo v dobrem stanju. »Ugodnost je zasnovana [za ljudi, ki delajo na] delovnih mestih, ki nimajo visokih dohodkov in imajo vpliv,« pravi. "Oprostitev posojila jim pomaga razbremeniti ekonomsko breme študentskih posojil."

Pozornost glede temeljev za odpuščanje posojila je ključnega pomena. Najprej in predvsem morate ostati usposobljeni za to odpuščanje. Pomembno si je zapomniti, da se je krajina odpuščanja študentskih posojil v zadnjih nekaj letih zelo spremenila, pravi Reyes. To pomeni, da boste morali ostati obveščeni in se prepričati, da se popolnoma zavedate, kaj je treba storiti, da se kvalificirate in na koncu prejmete to odpuščanje posojila. Običajno to vključuje ponovno potrjevanje, zagotavljanje pravilne dokumentacije in dosledna plačila med čakanjem na odpuščanje posojila.

Tukaj je še nekaj nasvetov:

GW: Ali bi morali posojilojemalci narediti kaj davčnega?

GOSPOD: Da. Če prejmete odpust študentskega posojila, poskrbite, da boste dobili jasno sliko, ki zagotavlja natančno razumevanje vseh davčnih obveznosti, za katere ste morda odgovorni. Upoštevajte, da v skladu z ameriškim zakonom o reševanju iz leta 2021 znesek študentskega dolga, ki je odpuščen, ne bo obdavčen na zvezni ravni do konca leta 2025, vendar ga nekatere države lahko še vedno štejejo kot obdavčljivi dohodek. Če nameravate prejeti odpuščanje po letu 2025, bodite pozorni na morebitne spremembe glede tega, kako bo IRS obravnavala odpuščanje, in se pripravite na to.

GW: Povejte nam o odplačevanju morebitnih škodljivih dolgov.

MR: Kaj je strupen dolg? Znan tudi kot strupena posojila ali slaba posojila, ima strupen dolg manj možnosti, da se vrne posojilodajalcu. Če imate dolg s kreditno kartico z visokimi obrestmi ali druge oblike toksičnega dolga, kot je posojilo do plačil, je čas za razstrupljanje, tako da je prednostna naloga čimprejšnje poplačilo teh dolgov. Toksičen dolg je zelo drag za vzdrževanje in vas lahko omeji pri doseganju večjih finančnih ciljev.

GW: Kaj lahko ljudje storijo glede načrtovanja sklada za nujne primere?

MR: Pomembno je, da začnete dati prednost finančnemu zdravju in imeti prihranjeni sklad za nujne primere, ki ga sestavljajo 3-6 mesecev nediskrecijskih stroškov, je steber prav tega. Eden od preprostih načinov za izvedbo te naloge je avtomatizacija vaših prihrankov, tako da se odstotek vaše plače samodejno nakaže na varčevalni račun. To zelo priporočam.

GW: Veliko ljudi se izogiba proračuna. Imate kakšen nasvet?

MR: Ni nujno, da je proračun umazana beseda. Pravzaprav je zdrav proračun hrbtenica finančnega zdravja, pravi Reyes. Če niste prepričani, kje začeti, je verjetno najbolje, da ostane zelo preprosto. Reyes običajno priporoča tako imenovani "proračun 50/20/30". Tu gre 50 % za osnovne izdatke, kot so najemnina, zavarovanje, nujne stvari in hrana, 20 % za prihranke in naložbe, 30 % pa za vse, kar želite.

VEČ OD FORBES5 načinov, kako postati pošteni glede svojih financBy Grace L. Williams
VEČ OD FORBESPo podatkih WalletHuba se bo leta 2022 povečalo več potrošnikovBy Grace L. Williams
VEČ OD FORBESCOVID-19, Ženske in denar: pogovor z Jeanom Chatzkyjem in Ricom Edelmanom 1. delBy Grace L. Williams

GW: Ali lahko temu rečemo 30 % vedro Živiš samo enkrat (YOLO)? Koliko YOLO lahko naredimo?

GOSPOD: To vedro YOLO je ključnega pomena za vaš življenjski užitek. Je za kar hočeš. Če ostaneš znotraj 30 %, je vseeno, kaj boš naredil z njim, dokler se lahko držiš teh 30 %. Ni vam treba YOLO vsak večer. Lahko YOLO nekaj.

GW: Kaj pa pokojninsko vlaganje?

MR: Bistvenega pomena je, da najprej plačaš sebi, prav tako pa plačaš tudi sebe v prihodnosti. Upokojitev, tako daleč od luči na pregovornem koncu tunela, bo potrkala prej, kot si večina od nas misli, in novice o financah, ki obkrožajo naše kolektivne upokojitvene obete, niso vedno zvezdne. Ko imate zdravo finančno osnovo (brez strupenih dolgov, močan sklad za nujne primere, preostanek prostora v vašem proračunu/ne prekomerne porabe), začnite vlagati za upokojitev. Na splošno je dober cilj prispevati 10-15 % svojega dohodka, vendar če lahko maksimirate svoj pokojninski račun, [to] je bolje.

GW: Hvala za vaš čas.