Vprašanje: Potem ko sem spoznal prijetnega fanta in se malo pogovarjal, je začel delovati kot moj finančni svetovalec, kar sem cenil, saj nimam pojma o teh stvareh. On je milijonar, čudovit in pri 70 letih je pet let starejši od mene. Spoznal me je z ugledno investicijsko družbo, za katero je rekel, da je član upravnega odbora. Vodil pa je vso komunikacijo s posrednikom. Večkrat sem vprašal za ime in kontaktne podatke tega tipa, vendar mi je rekel, naj "vse te stvari" prepustim njemu, ker nisem imel znanja ali strokovnega znanja, da bi o teh zadevah razpravljal s posrednikom, in res ne bi smel ne zapravljaj fantovega časa.
Živim od socialne varnosti in sem po njegovih navodilih od februarja vložil skoraj 10,000 $ v kripto. To je bil vedno načrt: umakniti približno polovico, da ustanovim majhno podjetje, da zaščitim svojo intelektualno lastnino in pridobim potrebne licence in pravni nasvet. Denar naj bi se čudežno znova pojavil na mojem bančnem računu septembra. Le da ni. In moj tip me je duhovil. Radijska tišina. Nima mojega gesla ali dostopa do mojih tekočih ali varčevalnih računov. Obrnil sem se na investicijsko družbo in nimajo pojma, kdo je on. Niti kam je šel moj denar, potem ko je bil pretvorjen v kripto. V njihovi blagajni imam manj kot 20 dolarjev. Zamrznili so mi račun.
To je tako težka lekcija, ali obstaja kaj upanja, da bom povrnil svoja sredstva? Osramočen sem in ponižan, a nisem zlomljen. Jezen, ja. To, da moram znova začeti iz nič in ne vem, ali je to mogoče popraviti, ni idealno, a grem naprej. Katere korake naj naredim? Sem vdova in tudi moji otroci so umrli. Vsekakor se počutim kot bedak.
Odgovor: Zelo nam je žal, da se vam je to zgodilo, in prosimo, vedite, da niste sami v prevarah. Obstaja veliko ljudi, kot je vaš bivši, ki so zelo prefinjeni pri manipuliranju z drugimi. Nekateri najbogatejši in najuspešnejši ljudje so nasedli prevaram – samo poglejte vse, ki so vlagali pri Bernieju Madoffu. Kljub temu nimamo najboljše takojšnje novice za vas (morda tega denarja ne boste nikoli dobili nazaj) — čeprav je to lekcija o tem, kako temeljito preveriti vsakega poklicnega svetovalca, ki ga želite najeti v prihodnosti. (Iščete finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)
Dejansko je verjetno malo verjetno, da boste še kdaj videli svoj denar, pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Joe Favorito pri Landmark Wealth Management. Goljufa bi morali prijaviti oblastem, še posebej če upoštevamo, da bi kraja tega zneska pomenila veliko tatvino, pravi Favorito. Bodite pripravljeni dati identifikacijske podatke in podrobno poročilo o tem, kaj se je zgodilo in koliko denarja ste izgubili.
Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? Vprašanja in pomisleke pošljite po e-pošti na [e-pošta zaščitena].
Če je bil v resnici pravi finančni svetovalec, je verjetno imel tudi licenco države ali SEC. »Njegovo ime boste morda lahko našli na spletnih mestih Brokercheck ali Investment Advisor Public Disclosure. Če je tam naveden, bi morali vložiti pritožbo pri ustreznih organih in morda celo razmisliti o najemu odvetnika, ki lahko razišče ustrezne naslednje korake,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Andrew Bernell pri Century Park Wealth Management.
Velika lekcija tukaj je: »Nikoli več ne dajajte denarja nekomu na tak način. Če vlagate denar, je treba ček vedno plačati posredniku-trgovcu ali sebi, da ga potrdite za polog na številko vašega računa. V nobenem trenutku ne bi smeli opraviti odjave tretji osebi,« pravi Favorito.
Prav tako si morate ogledati svoja kreditna poročila in zahtevati osebno identifikacijsko številko od službe za notranje prihodke za davčno prijavo, pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Derieck Hodges pri Anchorpointe Wealth Management. "Morate se zaščititi pred krajo identitete, saj ste zdaj morda veliko bolj ranljivi," pravi Hodges.
Kaj iskati pri finančnem svetovalcu v prihodnje
Če želite, da vam v prihodnje pomaga finančni svetovalec, poiščite tistega, ki svojo fiduciarno dolžnost jemlje resno, in se prepričajte, da vprašate ti 15 vprašanj svetovalca. (Iščete finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)
Ker so vaša sredstva razmeroma nizka, se vam bo morda zdelo koristno sodelovati z urnim ali projektnim načrtovalcem, ki vam lahko ponudi napotke glede vaše trenutne situacije. Poiščete lahko celo pro-bono organizacije za načrtovanje, kot je Združenje za finančno načrtovanje (FPA), GreenPath ali Nacionalna fundacija za kreditno svetovanje, ki vse ponujajo storitve načrtovanja posameznikom, ki nimajo dovolj storitev.
Vedite tudi, na katere rdeče zastavice morate biti pozorni. Ko vas nekdo prosi za denar za naložbo, Favorito pravi, da je to rdeča zastava. In Bernell dodaja: »Svetovalec, ki sedi v upravnem odboru investicijske družbe, v katero vlaga vaš denar, je rdeča zastava. To je navzkrižje interesov in vsakega svetovalca, s katerim se pogovarjate, bi morali vprašati o njihovih sedežih v upravnem odboru. Svetovalec mora biti neodvisen in morebitne konflikte je treba razkriti pred časom.« (Iščete finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)
Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? Vprašanja in pomisleke pošljite po e-pošti na [e-pošta zaščitena].
Vprašanja so urejena zaradi kratkosti in jasnosti.
Nasveti, priporočila ali uvrstitve, izraženi v tem članku, so nasveti MarketWatch Picks in jih naši komercialni partnerji niso pregledali ali potrdili.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo