V zadnjih nekaj letih sem se izkopal iz cikla od plače do plače in dobro služim. Nikoli nisem izvedel za delnice, naložbe itd. V službi nimam 401(k). Stric odvetnik mi je svetoval, naj odprem samoupravljan račun Vanguard s štirimi različnimi ravnmi delnic. Vsak mesec uporabljam in odplačujem svoje kreditne kartice in moje vozilo je odplačano.
Še vedno pa ves denar, ki ga imam, še vedno polagam na varčevalni račun, ki mi ne prinaša denarja, ker se bojim, da bi ga izgubil. Naredim bonus, ki ga običajno dam na svoj varčevalni račun, vendar mislim, da bi ga moral nekaj dati na račun Vanguard, nekaj uporabiti za plačilo hipoteke, vendar nisem prepričan, ali je to najboljša ideja, da svoj bonus razdelim na tri načine.
Potrebujete pomoč
Spoštovani, potrebujem pomoč,
Če ste presegli način življenja od plače do plače, se ne ustavite zdaj. Nadaljujte s polnim financiranjem svojega pokojninskega računa in zagotovite tudi, da imate sklad za nujne primere za vsaj 6 mesecev stroškov – v idealnem primeru 12 mesecev – ter še naprej spremljajte svoje mesečne izdatke in vsak mesec odplačujte svojo kreditno kartico. Nikoli ne veš, kaj je za vogalom.
Ne poveste, koliko ste stari ali koliko let imate še na hipoteki, koliko lastniškega kapitala imate ali vašo obrestno mero, vendar predpostavimo, da ste v svojih 30-ih in imate nizko obrestno mero in/ali ste refinancirali, ko so bile obrestne mere nizke. Nima smisla preplačevati hipoteke, če lahko s svojo gotovino zaslužite več denarja.
Kar zadeva vaše naložbe, nikoli ne podcenjujte čudeža obrestnih obresti. Zaslužite denar z vašo začetno naložbo in denar z donosom naložbe. To je dobiček od reinvestiranih obresti. Potreben je čas, a ob predpostavki, da imate do upokojitve še 20 let in več, bi se moralo vlaganje v medvedji borzni trg dolgoročno obrestovati.
Avtomatizirajte svoje prihranke in ustvarite gospodinjski proračun. Samo zato, ker vsak mesec odplačujete svojo kreditno kartico, še ne pomeni, da bi morali porabiti toliko na svoji kreditni kartici. Vsi bi morali pregledati svojo porabo s kreditno kartico vsakih 6 mesecev ali manj. (Povprečno stanje na kreditni kartici v tretjem četrtletju je bilo 5,474 $, skoraj 13 % več kot leto prej.)
Ob predpostavki, da še niste blizu dosega največjega zaslužka, razmislite o Roth IRA ali tradicionalni IRA ali spremenljivih rentah. Prispevate dolarje po obdavčitvi v Roth IRA in običajno dvignete denar brez davkov in kazni po starosti 59 in pol. Tradicionalni prispevki IRA so plačani z dolarji pred obdavčitvijo in obdavčeni ob dvigu.
Razmislite o vložitvi nekaj gotovine v potrdilo o vlogah, varčevalni račun s fiksno dobo – običajno od treh mesecev do petih let – in fiksno obrestno mero. Nekateri spletni računi imajo obrestne mere do 4%. Te bančne zadolžnice so v ZDA prisotne že od leta 1800. stoletja in nikoli niso izšle iz mode. Preberite več o njih tukaj.
Živite za danes, vlagajte za jutri in ne živite preko svojih zmožnosti. Ko večina ljudi dopolni 50 let in več, občutijo svojo finančno smrtnost in si želijo, da bi to, kar počnete vi, začeli početi že prej v svojem življenju. Kot sem pred kratkim rekel kolegu: »V pokoju potrebujem le skromno življenje, streho nad glavo, dobro hrano in veselje, prijatelje v bližini.«
Ta cilj bo bolj dosegljiv, čim prej načrtujete.
Ne zamudite: 'Ostal mi je Bûche de Noël za 100 $ za 10 ljudi — in nimam kam iti': Moji prijatelji so odpovedali božično večerjo. Naj prekinem 30-letno prijateljstvo?
Sledite Quentinu Fottrellu naprej Twitter.
Z vsemi finančnimi in etičnimi vprašanji v zvezi s koronavirusom lahko po e-pošti pošljete The Moneyist na [e-pošta zaščitena].
Preveri zasebni Facebook Moneyist skupino, kjer iščemo odgovore na najrevnejša vprašanja v življenju. Bralci mi pišejo z najrazličnejšimi dilemami. Pošljite svoja vprašanja, povejte mi, o čem želite izvedeti več, ali upoštevajte najnovejše rubrike Moneyist.
Moneyist obžaluje, da na vprašanja ne more odgovarjati posamično.
Več od Quentina Fottrella:
'Praktično lahko drug drugemu zaključiva stavke': Poročim se leta 2023. Želim predporočno zvezo. Želi združiti naše finance. Kaj je moja naslednja poteza?
'Želim spoznati nekoga bogatega. Je to tako narobe?' Star sem 46 let, zaslužim 210,000 dolarjev in imam 700,000 dolarjev vredno hišo. Naveličan sem hoditi s 'zgubami'.
'Želim uspevati': imam 29 let, delam s krajšim delovnim časom in sem zapustil 15-letno nasilno razmerje. Kako naj se finančno spet postavim na noge?
'Izkopal sem se iz cikla od plače do plače': Ali naj svoj bonus uporabim za odplačilo hipoteke, ga dam na varčevalni račun ali Vanguard?
Dragi Quentin,
V zadnjih nekaj letih sem se izkopal iz cikla od plače do plače in dobro služim. Nikoli nisem izvedel za delnice, naložbe itd. V službi nimam 401(k). Stric odvetnik mi je svetoval, naj odprem samoupravljan račun Vanguard s štirimi različnimi ravnmi delnic. Vsak mesec uporabljam in odplačujem svoje kreditne kartice in moje vozilo je odplačano.
Še vedno pa ves denar, ki ga imam, še vedno polagam na varčevalni račun, ki mi ne prinaša denarja, ker se bojim, da bi ga izgubil. Naredim bonus, ki ga običajno dam na svoj varčevalni račun, vendar mislim, da bi ga moral nekaj dati na račun Vanguard, nekaj uporabiti za plačilo hipoteke, vendar nisem prepričan, ali je to najboljša ideja, da svoj bonus razdelim na tri načine.
Potrebujete pomoč
Spoštovani, potrebujem pomoč,
Če ste presegli način življenja od plače do plače, se ne ustavite zdaj. Nadaljujte s polnim financiranjem svojega pokojninskega računa in zagotovite tudi, da imate sklad za nujne primere za vsaj 6 mesecev stroškov – v idealnem primeru 12 mesecev – ter še naprej spremljajte svoje mesečne izdatke in vsak mesec odplačujte svojo kreditno kartico. Nikoli ne veš, kaj je za vogalom.
Ne poveste, koliko ste stari ali koliko let imate še na hipoteki, koliko lastniškega kapitala imate ali vašo obrestno mero, vendar predpostavimo, da ste v svojih 30-ih in imate nizko obrestno mero in/ali ste refinancirali, ko so bile obrestne mere nizke. Nima smisla preplačevati hipoteke, če lahko s svojo gotovino zaslužite več denarja.
Kar zadeva vaše naložbe, nikoli ne podcenjujte čudeža obrestnih obresti. Zaslužite denar z vašo začetno naložbo in denar z donosom naložbe. To je dobiček od reinvestiranih obresti. Potreben je čas, a ob predpostavki, da imate do upokojitve še 20 let in več, bi se moralo vlaganje v medvedji borzni trg dolgoročno obrestovati.
Avtomatizirajte svoje prihranke in ustvarite gospodinjski proračun. Samo zato, ker vsak mesec odplačujete svojo kreditno kartico, še ne pomeni, da bi morali porabiti toliko na svoji kreditni kartici. Vsi bi morali pregledati svojo porabo s kreditno kartico vsakih 6 mesecev ali manj. (Povprečno stanje na kreditni kartici v tretjem četrtletju je bilo 5,474 $, skoraj 13 % več kot leto prej.)
Ob predpostavki, da še niste blizu dosega največjega zaslužka, razmislite o Roth IRA ali tradicionalni IRA ali spremenljivih rentah. Prispevate dolarje po obdavčitvi v Roth IRA in običajno dvignete denar brez davkov in kazni po starosti 59 in pol. Tradicionalni prispevki IRA so plačani z dolarji pred obdavčitvijo in obdavčeni ob dvigu.
Razmislite o vložitvi nekaj gotovine v potrdilo o vlogah, varčevalni račun s fiksno dobo – običajno od treh mesecev do petih let – in fiksno obrestno mero. Nekateri spletni računi imajo obrestne mere do 4%. Te bančne zadolžnice so v ZDA prisotne že od leta 1800. stoletja in nikoli niso izšle iz mode. Preberite več o njih tukaj.
Živite za danes, vlagajte za jutri in ne živite preko svojih zmožnosti. Ko večina ljudi dopolni 50 let in več, občutijo svojo finančno smrtnost in si želijo, da bi to, kar počnete vi, začeli početi že prej v svojem življenju. Kot sem pred kratkim rekel kolegu: »V pokoju potrebujem le skromno življenje, streho nad glavo, dobro hrano in veselje, prijatelje v bližini.«
Ta cilj bo bolj dosegljiv, čim prej načrtujete.
Ne zamudite: 'Ostal mi je Bûche de Noël za 100 $ za 10 ljudi — in nimam kam iti': Moji prijatelji so odpovedali božično večerjo. Naj prekinem 30-letno prijateljstvo?
Sledite Quentinu Fottrellu naprej Twitter.
Z vsemi finančnimi in etičnimi vprašanji v zvezi s koronavirusom lahko po e-pošti pošljete The Moneyist na [e-pošta zaščitena].
Preveri zasebni Facebook Moneyist skupino, kjer iščemo odgovore na najrevnejša vprašanja v življenju. Bralci mi pišejo z najrazličnejšimi dilemami. Pošljite svoja vprašanja, povejte mi, o čem želite izvedeti več, ali upoštevajte najnovejše rubrike Moneyist.
Moneyist obžaluje, da na vprašanja ne more odgovarjati posamično.
Več od Quentina Fottrella:
'Praktično lahko drug drugemu zaključiva stavke': Poročim se leta 2023. Želim predporočno zvezo. Želi združiti naše finance. Kaj je moja naslednja poteza?
'Želim spoznati nekoga bogatega. Je to tako narobe?' Star sem 46 let, zaslužim 210,000 dolarjev in imam 700,000 dolarjev vredno hišo. Naveličan sem hoditi s 'zgubami'.
'Želim uspevati': imam 29 let, delam s krajšim delovnim časom in sem zapustil 15-letno nasilno razmerje. Kako naj se finančno spet postavim na noge?
Vir: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- my-mortgage-put-it-in-a-savings-account-or-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo