Za svojo hčer sem podpisal študentska posojila, vendar sem zdaj invalid. Kaj lahko naredim?

Vprašanje: Leta 2006 sem podpisal zasebno študentsko posojilo za svojo hčerko. Kmalu zatem se mi je zdravje poslabšalo in invalidnina mi je bila odobrena za nazaj do junija 2006. Od junija 2006 ne delam več in moj edini dohodek izhaja iz moje invalidnine iz socialne varnosti. in moje pokojnine, ker sem bil zvezni uslužbenec. Obe agenciji (Social Security & US Office of Personnel Management) sta me ocenili kot invalida.

Na žalost je moja hči ignorirala in še vedno ignorira svojo odgovornost za plačilo tega posojila in zdaj prihajajo k meni za plačilo. Nekaj ​​plačil iz posojila sem lahko izvedel, vendar nisem več sposoben plačati nobenih plačil. Banki sem pojasnila, da imam zaradi invalidnosti omejene prihodke, vendar me še naprej kličejo in zahtevajo plačilo in ves čas pojasnjujem, da jim ne morem poslati nečesa, česar nimam. Ali me je mogoče na kakšen način odstraniti iz tega posojila, ali imate kakšen drug nasvet zame? 

Odgovor: Na splošno velja, da ko podpišete takšno posojilo, je vsak podpisnik odgovoren za celoten znesek posojila. Če želite videti, kako bi vas lahko izpustili kot sopodpisnika, »pridobite kopijo zadolžnice posojila. To je dokument, ki določa pogoje posojila in bi moral vključevati določbe za sprostitev podpisnika. Posojilodajalec v večini primerov med drugim zahteva, da je posojilo aktualno, preden odobri sprostitev podpisnika, vendar je še vedno vredno raziskati,« pravi finančni svetovalec Zack Hubbard iz Greenspring Advisors. 

Imate vprašanje o izplačilu študentskega posojila ali drugega dolga? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Običajno se za sprostitev podpisnika zahteva, da primarni posojilojemalec podpiše sprostitev podpisnika, posojilodajalec pa mora odobriti tudi odstranitev podpisnika, kar je mogoče storiti le, če posojilojemalec dokaže, da je sposoben plačati. Prav tako morate preveriti pogoje vašega posojila, da vidite, ali obstajajo kakršne koli določbe za invalidnost. Morda bo le popolna in trajna invalidnost primarnega posojilojemalca omogočila odpuščanje, vendar preberite drobni tisk, da vidite.

Žal pogosto ni lahkega izhoda, saj ste posojilo podpisali, zato ste odgovorni za njegovo odplačevanje. »Vaša hči je ključ do rešitve. Še naprej bi jo morali skušati prepričati, da komunicira s posojilodajalcem, da pripravi nekakšen načrt odplačevanja,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec John M. Piershale. Dodaja Anna Helhoski, strokovnjakinja za študentska posojila pri NerdWalletu. »Če vaš primarni posojilojemalec noče odplačati dolga, ki ste ga podpisali, in tudi ne morete plačati, je vaša edina možnost morda pogajanja s posojilodajalcem. Če vaš posojilodajalec noče izpolniti obveznosti, vložite pritožbo pri Uradu za finančno varstvo potrošnikov. Medtem ko se pogajate, poskusite plačati vsaj minimalno mesečno plačilo, da ohranite svoje posojilo v dobrem stanju.

Posvetovanje z odvetnikom in odplačilo študentskih posojil v stečaju

Matthew Jenkins, certificirani finančni načrtovalec pri Noble Hill Planning, pravi, da ta situacija verjetno zahteva odvetnika. »Možno je, da vas vaša hči odstrani kot podpisnika, vendar bi to zahtevalo, da vaša hčerka refinancira posojilo, kar se v tem primeru ne zdi verjetno. Ker gre za zasebno posojilo, imate tudi možnost, da se v stečajnem postopku odstranite kot podpisnik, vendar je to dolgo, zapleteno in drago prizadevanje in ni nobenega zagotovila, da se bo sodnik strinjal z vašim stališčem,« pravi Jenkins. 

Kljub temu bi se morda splačalo posvetovati s stečajnim odvetnikom. »da vidim, ali vam lahko pomagajo pri odpustu posojila zaradi vaše invalidnosti,« pravi pooblaščena finančna načrtovalka Lisa Weil. Ker ste se že kvalificirali za invalidnino socialnega zavarovanja, je to znak, da se resnično spopadate s hudo invalidnostjo in da so vaša sredstva že precej omejena – kar vam lahko pomaga, da se kvalificirate za odplačilo posojil v stečaju (čeprav upoštevajte, da je to težko narediti). 

»Na žalost takšen scenarij sploh ni tako nenavaden, in čeprav se zavedam, da je ta ladja že izplula, je to razlog, zakaj bi poskušal odvrniti katero koli stranko, ki se bliža upokojitvi, od podpisa takšnega posojila,« pravi Weil. Vendar je po Piershaleu treba omeniti eno neverjetno pozitivno stvar, da vaše dajatve iz socialne varnosti morda niso primerne za zaplembo z zasebnimi študentskimi posojili, kot bi bile pri zveznem študentskem posojilu.