'Ne morem si privoščiti plačila posojila, ker imam fiksni dohodek.' Sem 57-letna vdova s ​​67 $ dolga za študentsko posojilo. Ali mi lahko pomagate, da se ga znebim?

Vprašanje: Sem vojaška žena, mož pa je umrl v aktivni službi, tako da sem zdaj vdova. Moje študentsko posojilo znaša 67,000 $. Stara sem 57 let in si ne morem privoščiti plačila posojila, ker imam fiksni dohodek. Sem učiteljica v dnevnem varstvu in sem imela načrt plačil, ki temelji na dohodku, dokler ni prizadel COVID in je bilo vse začasno ustavljeno. Moram dobiti odpuščeno posojilo, samo ne vem, kje začeti. Lahko pomagate?

Odgovor: Najprej bi radi izrazili najgloblje sožalje zaradi izgube vašega moža. Hvaležni smo za njegovo storitev. Poskusimo vam pomagati pri vašem študentskem posojilu, tako da opišemo možnosti odpuščanja, pa tudi pomoč, ki je značilna za vojaške zakonce, ki vam lahko zagotovijo finančno odškodnino.

Razmislite o odpuščanju posojila

Kot učitelj ste morda upravičeni do odpuščanja posojila za učitelje in odpuščanja posojila za javne službe (PSLF). »Odpuščanje posojila za učitelje omogoča odpuščanje do 17,500 $ v posojilih zveznega Stafforda za pet let poučevanja v šoli z nizkimi dohodki. PSLF odpusti vse preostanek dolga po 120 plačilih v načrtu odplačevanja na podlagi dohodka v programu Direct Loan, medtem ko dela polni delovni čas na kvalificiranem delovnem mestu javne službe ali za neprofitno organizacijo,« pojasnjuje Mark Kantrowitz, avtor knjige Kdo diplomira na fakulteti? Kdo ne?. Primerna delovna mesta vključujejo delo za vladno agencijo, kot je javna šola ali organizacija 501(c)(3).

Če so vaša posojila v Zveznem programu posojil za družinsko izobraževanje (FFELP), do 31. oktobra 2022 velja omejena opustitev PSLF, ki omogoča štetje plačil za posojila FFELP, če so posojila FFELP konsolidirana v Zvezno neposredno konsolidacijsko posojilo in posojilojemalec vloži obrazec PSLF s pomočjo pomoči PSLF Orodje do roka.

Če delate v programu Head Start in imate zvezna posojila, Kantrowitz pravi, da so ta posojila morda tudi upravičena do programa odpuščanja posojil. »Program Federal Perkins Loan se je končal v letih 2017–2018, vendar so možnosti odpusta posojila še vedno na voljo za neporavnana posojila Federal Perkins,« pravi Kantrowitz.

Čeprav ni programov odpuščanja študentskih posojil za vojaške zakonce, Anna Helhoski, strokovnjakinja za študentska posojila pri NerdWalletu, pravi, da je načrt odplačevanja, ki temelji na dohodku, najboljša možnost za ohranjanje plačil na obvladljivi ravni, saj je znesek, ki ga plačate, vezan na znesek zaslužiš. »Če se je vaš dohodek spremenil, odkar ste nazadnje ponovno potrdili plačilo, posodobite znesek, ki ga zaslužite pri svojem serviserju za študentska posojila. Za omejen čas se lahko posojilojemalci sami certificirajo po telefonu,« pravi Helhoski. In ob koncu vašega dohodkovnega roka odplačevanja, ki traja 20 ali 25 let, odvisno od vaših posojil, bo preostali znesek odplačan.

Imate vprašanje o izplačilu študentskega posojila ali drugega dolga? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Razumeti koristi za vojaške zakonce

Čeprav obstajajo programi odpuščanja posojil za pripadnike oboroženih sil ZDA, niso vsi na voljo zakoncem - tudi če je pripadnik ubit v akciji. »Zakon o civilni pomoči za pripadnike službe (SCRA) zagotavlja določene ugodnosti za posojila, dana pripadnikom oboroženih sil ZDA, vključno s skupnimi posojili z njihovimi zakonci, za čas njihove aktivne službe plus eno leto. To vključuje 6-odstotno zgornjo mejo obrestne mere, vendar se ta zaščita konča, ko je uslužbenec ubit v akciji,« pojasnjuje Kantrowitz. In čeprav obstajajo določene ugodnosti za izobraževanje po zakonu o GI po 9/11, ki se lahko prenesejo na zakonca ali vzdrževanega, te ugodnosti pokrivajo del stroškov Prihodnost izobraževanja in ga ni mogoče uporabiti za odplačevanje študentskih posojil. 

"Vendar obstajajo številne druge ugodnosti za preživele, kot so napitnina ob smrti, družinska pokojnina, odškodnina za vzdrževanje in odškodnino (DIC), Načrt za preživetje (SBP) in pomoč pri vzgoji za vzdrževance (DEA). Ti programi zagotavljajo finančno podporo, vendar ne odpuščajo študentskih posojil,« pravi Kantrowitz. Survivor's Pension je neobdavčena dajatev, ki jo izplača Ministrstvo za veteranske zadeve zakoncu z nizkimi dohodki, neporočenemu zakoncu in neporočenim vzdrževanim otrokom umrlega vojnega veterana. DIC je neobdavčena mesečna dajatev, ki se izplača upravičenim preživelim pripadnikom vojaškega roka, ki so umrli pri opravljanju dolžnosti. SBP zagotavlja finančno podporo vojaškim zakoncem in otrokom, ko vojaški pripadnik umre med opravljanjem službe ali po upokojitvi. DEA nudi izobraževanje in usposabljanje kvalificiranim vzdrževanim osebam veteranov, ki so trajno in popolnoma invalidi zaradi stanja, povezanega s službovanjem, ali ki so umrli med aktivnim služenjem zaradi stanja, povezanega s službo. Čeprav vam ti programi ne bodo pomagali znebiti študentskih posojil, lahko pomagajo povečati vaš dohodek, tako da jih boste lažje odplačevali.