Strategije I-bond: odgovori na vaša vprašanja o obveznicah serije I

Tukaj je 10 najboljših iz naše poštne torbe, polne vprašanj o I-obveznicah. 

Svoj prvi I-bond sem kupil junija 2022. Ali lahko zdaj kupim svoj drugi I-bond ali moram počakati eno celo leto (junij 2023), da kupim drugega? 

Wayne

Kupite lahko do I-obveznice v vrednosti 10,000 USD na posameznika vsako koledarsko leto, tako da se novo koledarsko leto ponastavi 1. januarja, kar znova odpre nakupe. Enoletni časovni okvir pride v poštev šele ob nakupu. I-obveznice, ki ste jih kupili junija 2022, morate imeti vsaj do junija 2023, preden jih lahko unovčite, vendar upoštevajte, da če jih unovčite pred petimi leti, izgubite obresti za zadnje tri mesece. 

Lansko leto sem odprl račun TreasuryDirect in položil 10,000 USD v I-obveznice. Ali lahko na isti račun položim za to leto? 

Anand

Da, lahko se prijavite v TreasuryDirect.gov in nakup novih I-obveznic v tem letu na istem računu. Videli boste, da so vsa vaša imetja prikazana v povzetku računa. 

Ali je mogoče te obveznice kupiti in/ali imeti prek posrednika, kot je Vanguard, ali smo omejeni na nakup prek TreasuryDirect.gov? 

Mike

Medtem ko lahko državne obveznice in TIPS kupite prek borznega posrednika, morate imeti račun pri TreasuryDirect.gov za I-obveznice ter jih kupite in odkupite neposredno od vlade. Spletno mesto je lahko nekoliko težavno za uporabo, zato bodite potrpežljivi. 

Novembra 10,000 sem kupil I-obveznico v vrednosti 2021 USD. Kakšno obrestno mero zasluži ta I-bond, če je ne bom unovčil letos in je morda ne bom unovčil še nekaj let? Kje se najde te informacije?

Lily 

O I-bond obrestna mera lahko povzroči zmedo, saj se spreminja vsakih šest mesecev, novembra in maja. Obrestna mera je sestavljena iz dveh delov, obrestne mere, prilagojene inflaciji, in fiksne obrestne mere, navedena obrestna mera pa je kombinacija obeh za celo leto. Stopnja novembra 2021 bi bila torej navedena kot 7.12 %, vendar dejansko dobite le polovico tega. Torej je vaša I-obveznica začela zaslužiti 3.56 % šest mesecev, nato 4.81 % naslednjih šest mesecev, nato 3.24 %. Ne glede na to, v katerem mesecu kupite, začetno obrestno mero obdržite polnih šest mesecev, nato pa vsaka naslednja obrestna mera traja prav tako šest mesecev. Vse te informacije bodo navedene v povzetku vašega računa na TreasuryDirect.gov. 

Zanima me, kaj naj storim, ko moje trenutne I-obveznice zapadejo po petih letih? Kaj se zgodi, če ne naredim ničesar? 

Duane

Vaše I-obveznice bodo ostale na vašem računu TreasuryDirect.gov in se bodo obrestovale, dokler jih ne odkupite, do 30 let, davek pa bo odložen, dokler ne vnovčite. Torej, če ne storite ničesar, bo račun samo še naprej rasti. Po petih letih ne boste več izgubili treh mesecev obresti, če unovčite. 

Ali lahko kupim I-obveznice z vračilom davka, če sem dosegel letno omejitev 10 $? 

Michael

Obstaja več načinov, kako preseči omejitev 10,000 USD na osebo/leto za I-obveznice. Če boste prejeli vračilo denarja, lahko zahtevate, da se plača v papirnatih I-obveznicah, do 5,000 $. I-obveznice lahko podarite tudi drugim, kot so otroci, vnuki in nedružinski člani, če imate njihovo številko socialnega zavarovanja. Zakonca se lahko celo obdarujeta. Prejemniki lahko unovčijo v katerem koli letu, ko še niso dosegli svoje letne omejitve, tako da lahko darila ostanejo neprevzeta in se nabirajo obresti, dokler prejemnik ni pripravljen. 

Ali so obresti na I-obveznice oproščene državnih in lokalnih davkov, tako kot obresti na druge dolge državne blagajne?

Michael

Da, obresti na I-obveznice so oproščene državnih in lokalnih davkov, davek na obresti pa je odložen od zveznih davkov, dokler ne odkupite obveznice. Če unovčite obveznico za kvalificirane izobraževalne namene, boste morda tudi oproščeni zveznih davkov. 

Kako natančno se izračunajo obresti I-bond in kdaj se plačajo?

Lynne

Vlada ima zapleteno formulo za izračun obresti I-bond, vendar se dejansko združi na vašem računu vsakih šest mesecev, začenši s prvim dnem v mesecu, ko jih kupite. V povzetku računa boste videli trenutno vrednost svojega imetja, vendar upoštevajte, da če ste v petletnem oknu, prikazani znesek ne vključuje obresti za zadnje tri mesece, kar bi bila kazen za predčasno izplačilo . 

Kdaj je najboljši čas za nakup moje naslednje I-obveznice od zdaj do naslednje spremembe stopnje v maju?

David

Kako se počutite glede inflacije? Če želite počakati na podatke, boste morda želeli počakati do sredine aprila, ko bo na voljo zadnje poročilo o inflaciji, ki upošteva naslednjo obrestno mero I-bond, in boste imeli boljši občutek, kakšna bo . Glede na to, kako stvari potekajo, je verjetno bo naslednja stopnja nižja od trenutne letne 6.89-odstotne stopnje. 

Poudarek je običajno na najboljšem času za nakup ... ali obstaja najboljši čas za prodajo?

Jerry

Najboljši čas za prodajo je pravzaprav odvisen od vas. I-obveznice prinašajo obresti do 30 let, tako da jih lahko preprosto obdržite in uporabite kot denarni ekvivalent, zaščiten pred inflacijo. Po petih letih so popolnoma likvidni in lahko unovčite kateri koli del svojega imetja tako, da obiščete svoj račun na TreasuryDirect.gov in prejmete sredstva, poslana na vaš bančni račun.