I Bond vdre v davčne napovedi in še več, saj inflacija doseže 8.5 %

Povratna inflacija je slaba za denarnico, vendar je lahko dobra za vaše vračilo davka.

Stopnja inflacije v ZDA je marca v zadnjih 8.5 mesecih dosegla 12 %, kar je največje 12-mesečno povečanje od decembra 1981, ko je »Falcon Crest« debitiral v petek zvečer na CBS takoj za »Dallasom«.

Samo cene plina so se marca zvišale za 48 %, kar je prispevalo k nestalnemu občutku, ki ga imajo potrošniki glede svojega bogastva in zdravja ameriškega gospodarstva.

Nenavadno je, da ima IRS obrazec, ki se nanaša na igro inflacije za prihranke, o kateri imajo nekateri pozni prijavitelji še čas, da razmislijo.

Bližamo se 18. aprilu roka za vložitev zvezne davčne napovedi, Michigan se vrača in mesto Detroit ter druge skupnosti.

Čeprav mnogi ljudje še nikoli niso slišali za ta davčni nasvet, lahko davkoplačevalci vložijo tako imenovani obrazec 8888, da uporabijo vsaj del svojega zveznega vračila dohodnine za neposreden nakup varčevalnih obveznic, indeksiranih na inflacijo, ko vložijo svoje zvezne davčne napovedi.

Res je, dokler se inflacija ni začela segrevati, je veliko ljudi slišalo več o bitcoinih kot o obveznicah.

Zdaj pa I-obveznice plačujejo najvišje obrestne mere, prilagojene inflaciji, odkar so bile uvedene septembra 1998, kar je smiselno, saj cene življenjskih potrebščin v približno 40 letih niso tako narasle v nebo.

Varčevalci so začeli delati resno dvojno oceno novembra, ko je letna obrestna mera za nove varčevalne obveznice, indeksirane z inflacijo, dosegla 7.12 % za šestmesečno obdobje.

► Davčni vodnik 2022: Ključni datumi za vložitev in podaljšanje, uveljavljanje kreditov in načrtovanje vračil

Kako izgleda I Bond poleg CD-ja?

I Obrestne mere za obveznice so veliko višje od obrestnih mer, ki jih varčevalci dobijo za bančne depozite.

Povprečno enoletno potrdilo o vlogi zdaj prinaša 0.22 %, kar je le malo več v primerjavi s samo 0.18 % pred letom dni, poroča Bankrate.com.

Po podatkih Bankrate.com lahko varčevalci, ki nakupujejo naokoli, najdejo CD-je z najvišjo donosnostjo pri 1.25 %, v primerjavi z 0.67 % pred letom dni.

I Obrestne mere obveznic, na žalost, ni enostavno razumeti.

Zgodba se nadaljuje

Ta 7.12-odstotna letna obrestna mera I Bond velja za prvih šest mesecev po tem, ko ste kupili obveznice I od 1. novembra 2021 do 30. aprila 2022.

Visoka obrestna mera se na koncu pojavi tudi za obveznice I, kupljene pred 1. novembrom 2021. Kdaj bi se začela visoka 7.12-odstotna letna obrestna mera, je odvisno od meseca, ko ste kupili obveznico. Ponovno velja za šestmesečno obdobje.

Prodaja I Bonds je dosegla rekorde. Nakupi obveznic I so novembra dosegli 1.31 milijarde dolarjev, decembra 3.04 milijarde, januarja 3.538 milijarde, februarja 1.246 milijarde in marca 1.378 milijarde dolarjev, glede na vladni mesečni izkaz javnega dolga.

Nasprotno pa so v začetku lanskega leta varčevalci januarja 249 kupili le 2021 milijonov dolarjev v obveznicah I.

Po besedah ​​Pedersona je I Bonds prodal varčevalne obveznice serije EE za zadnjih pet mesecev za 100 do 1 dolar. (Obrestna mera serije EE je le 0.1 % za obveznice, kupljene od novembra do 30. aprila; vendar je zagotovljeno, da se bodo obveznice podvojile v vrednosti, če bi jih hranili 20 let, tako da bi dolgoročnejši varčevalci zaslužili precej višjo stopnjo.)

In obrestne mere bodo verjetno višje, kar bo povzročilo še večjo blaznost za zgodbo I Bond.

Najnovejši podatki o inflaciji omogočajo ocene o tem, kam bodo obrestne mere za I obveznice šle v prihodnosti.

Letna obrestna mera, ki bo objavljena 1. maja, bo po mnenju Daniela Pedersona, strokovnjaka za varčevalne obveznice s sedežem v Monroeju v Michiganu in ustanovitelja družbe, najverjetneje okoli 9.6 % za šestmesečno obdobje. www.BondHelper.com.

Ponovno bo prihajajoča obrestna mera I Bond veljala šest mesecev za nakupe, ki se začnejo 1. maja. Ne skrbite, če ste obveznice I kupili že prej, saj boste dobili novo višjo obrestno mero tudi za šestmesečno obdobje.

► 2022 davki: Vračila so višja zahvaljujoč otroškemu davčnemu dobropisu, tretjemu stimulativnemu pregledu

►Davčni rok letos: Niste pripravljeni na davčni rok 18. aprila? Tukaj je opisano, kako vložiti pripono.

►Zabeležite inflacijo: Se bo inflacija po nizu 40-letnih najvišjih vrednosti upočasnila? Nekateri ekonomisti tako menijo.

Kako združim obveznice in vračila davka?

Verjeli ali ne, lahko davkoplačevalci denar za vračilo davka dodelijo obveznicam I, če uporabljajo obrazec 8888. V navodilih je navedeno, da lahko vsaj del vračila porabite za nakup do 5,000 $ v papirnih ali elektronskih obveznicah I. (Obrazca 8888 ne morete uporabiti, če poskušate zahtevati vračilo denarja prek »Dodelitve poškodovanega zakonca.«)

Če imate na primer povračilo 6,000 $, boste lahko kupili le 5,000 $ v obveznicah I, preostanek pa lahko neposredno položite drugje.

Isti obrazec vam omogoča tudi neposredno nakazilo vračila ali njegovega dela na dva ali tri račune pri banki ali drugi finančni instituciji, vključno z računom vzajemnega sklada ali posredniškega računa.

Ko je Pederson marca elektronsko vložil davčno napoved, je vključil obrazec 8888, da bi nekaj svojega denarja za vračilo porabil za nakup obveznic I.

"Še vedno nisem dobil papirnatih obveznic," je dejal Pederson.

Ko jih bo dobil, bo zelo pozoren na datum izdaje, da bi videl, kakšna stopnja se najprej začne. Trdi, da bi moral ob vložitvi napovedi dobiti obrestno mero, preden nova stopnja doseže 1. maj.

Ni presenetljivo, da njegov davčni strokovnjak ni opazil poplave davkoplačevalcev, ki uporabljajo obrazec 8888 za nakup obveznic I.

Kateri datum izdaje bi dobili?

Internal Revenue Service ugotavlja, da obveznice I Bonds ne bodo izdane, dokler agencija ne zaključi obdelave vaše davčne napovedi.

Postopek vračila je treba dokončati, je dejala IRS, če pride do sprememb dejanskega zneska vračila.

Navodila za obrazec 8888 poudarjajo, da obveznice I ne bi bile izdane, na primer, če se vaše vračilo zmanjša zaradi matematične napake. In obveznice I ne bi bile izdane, če je vaše vračilo zvezne dohodnine iz kakršnega koli razloga pobotano za pokritje neplačanega dolga do državnih in zveznih agencij, nato pa vam vračilo na koncu pošljejo v obliki čeka.

Znesek, ki ga kupite v I Bonds prek vračila davka, mora biti večkratnik 50 USD, sicer bo zahteva zavrnjena. Zahteva za obveznico, ki znaša 438 $, bi bila zavrnjena. V tem primeru bi morali zahtevati 400 USD v obveznicah I, preostalih 38 USD pa vzeti prek neposrednega depozita drugje.

Kaj je velikega pri nakupu obveznic z vračilom davka?

Vsako leto obstajajo omejitve v dolarjih za nakupe obveznic I Bond. Pot vračila davka vam poleg drugih omejitev omogoča nakup do 5,000 $ v obveznicah I.

Letna omejitev je 10,000 $ v obveznicah I, ki jih je mogoče kupiti vsako koledarsko leto na osebo. Varčevalne obveznice kupite na www.TreasuryDirect.gov in jih imate na spletnem računu.

Varčevalnih obveznic ne morete več kupiti osebno v bankah.

Papirnate obveznice I so na voljo samo, če na obrazcu 8888 na obrazcu XNUMX v celoti ali del vračila dohodnine namenite vračilo dohodnine.

►I Obveznice: Kaj ni za ljubiti? Varčevalna obveznica ZDA z zaščito pred inflacijo je prezrta

►Dobiček med inflacijo?: Teh pet nasvetov bi lahko vlagateljem pomagalo premagati naraščajoče cene

Kaj pa starejši I Bonds?

Zadnja stvar, ki bi jo moral kdo narediti, je unovčiti obveznice I Bonds, kupljene pred približno 15 leti, za nakup teh novejših obveznic.

Razlog? Nekatere starejše obveznice še vedno plačujejo veliko več kot nove.

I Obveznice, kupljene pred 1. novembrom 2001, so na primer najboljše v skupini in imajo fiksno obrestno mero 3 % ali več. Najvišja fiksna obrestna mera je bila 3.6 % za obveznice I, izdane od maja 2000 do oktobra 2000.

Varčevalci, ki imajo starejše obveznice I s fiksno obrestno mero 3 % ali več, bi imeli letno obrestno mero okoli 12.6 % ali več, ko bi se začela predvidena obrestna mera 1. maja.

Varčevalci, ki so kupili v prihodnjih letih, so videli, da se je fiksna obrestna mera nekoliko znižala na približno 2 % ali več za obveznice I, kupljene po koncu leta 2001, vendar pred 1. novembrom 2002. Vsaka prilagoditev inflacije se doda tej fiksni obrestni meri.

Od novembra 2002 smo gledali na fiksno obrestno mero 1 % ali več za obveznice I, kupljene pred 1. majem 2008.

I Obveznice, kupljene po 1. maju 2008, imajo na koncu veliko nižje fiksne obrestne mere. Glede na to, kdaj ste kupili obveznico, se manjše fiksne obrestne mere razlikujejo. Fiksna obrestna mera za obveznice I je bila dosledno 0 % za obveznice, kupljene od maja 2020.

Če se inflacija v naslednjem letu ali dveh ohladi, bi bila stopnja, prilagojena inflaciji, nižja, vendar še vedno dodana tej fiksni stopnji 0 %.

Kupite zdaj, če lahko, ali pozneje

Ena strategija, osredotočena na inflacijo, predlaga nakup obveznic I pred 30. aprilom, da se zaklene izjemno visoka obrestna mera v enoletnem časovnem okviru.

Letna stopnja 7.12% za prvih šest mesecev bi se začela aprila in trajala šest mesecev do septembra za obveznice, kupljene pred 30. aprilom.

Nato bi iste obveznice plačevale ocenjeno letno obrestno mero 9.6 % od oktobra do marca.

Po tej strategiji, je dejal Pederson, bi povprečna stopnja na koncu znašala 8.36 % v 12 mesecih.

Pomembno je vedeti, da obveznic I ne morete unovčiti, dokler jih ne držite vsaj 12 mesecev. In izgubili bi zadnje tri mesece obresti, če bi obveznice I unovčili v prvih petih letih.

Tudi če bi morali I Obveznice prodati nekaj več kot eno leto po nakupu, je dejal Pederson, bi po kazni zaslužili skoraj 5.96 %, če bi kupili, preden se tečaj spremeni 1. maja. (Ker je 30. april v soboto bi želeli kupiti I Bonds nekaj dni prej, da se prepričate, da boste prejeli to aprilsko ceno.)

Inflacija bi lahko v prihodnjih mesecih ostala nespremenjena glede na vojno Rusijo proti Ukrajini in motnje dobavne verige. Toda inflacija bi lahko tudi nekoliko ohladila, saj se ameriška centralna banka zvišuje obrestne mere, Washington pa nekaj korakov za znižanje cene plina.

Zdaj je znana stopnja, ki je dobra do 30. aprila in imamo spodobno oceno za obdobje šestih mesecev po tem.

Obveznice I so smiselne za varčevalce, ki želijo dobiti bistveno višje obrestne mere, kot če bi ta denar shranili v enoletno potrdilo o depozitu.

Kontakt Susan Tompor via [e-pošta zaščitena]. Sledi ji na Twitterju @tompor. Če se želite naročiti, pojdite na freep.com/posebna ponudba. Rpreberi več poslovni in se prijavite za naše poslovno glasilo.

Ta članek se je prvotno pojavil na Detroit Free Press: Kako kupiti obveznice I z vračilom davka in več, ko inflacija doseže 8.5 %