Kako lahko vašim prihrankom koristijo višje obrestne mere leta 2023

Fed je agresivno zvišal obrestne mere. To je povzročilo bolečino za številne naložbe, a dobro za varčevalce, ki lahko zdaj pričakujejo pomembne obresti na vloge z nižjim tveganjem do leta 2023. Tukaj je nekaj načinov, kako to izkoristiti.

Višje stopnje za leto 2023

V zadnjem desetletju so bile kratkoročne obrestne mere nizke in pogosto skoraj nič. Stopnje so se pred pandemijo res dvignile, vendar nikoli niso dosegle 3 %. Zdaj bi se lahko stopnje dvignile bližje 5 % v 2023, odvisno od odločitve Federal Reserve na svojih prihodnjih sejah.

Ta sprememba pomeni, da je zdaj smiselno razmisliti, kako so vaša kratkoročna sredstva vložena za pridobivanje obresti. Prej ni bilo smiselno iskati privlačnih obrestnih mer za varčevalne produkte. Ne več.

Kratkoročne obrestne mere ZDA v zadnjem desetletju

Nakupovanje po privlačnih cenah

Morda je najenostavnejši način, da izkoristite to spremembo tečajev, nakupovanje s svojim bančnim računom. Številni ponudniki imajo izdelke, zavarovane s strani FDIC, ki trenutno plačujejo 3 % ali več, ti trenutno vključujejo Capital OneCOF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank in Marcus. To ni izčrpen seznam in cene se dnevno spreminjajo.

To je preprost način, da svoj denar namenite delu z nizkim tveganjem. Čeprav so se obrestne mere dvignile, niso vse banke prenesle ugodnosti na stranke osnovnih varčevalnih računov. Odvisno od zneska, ki ste ga prihranili, se bo morda zdaj vredno potruditi, da ocenite svoje možnosti in naredite korak. Če imate stanje v višini 20,000 USD, bi lahko te stopnje zaslužile približno 600 USD na leto.

Možnosti ETF

Če želite vložiti denar na trge, da bi izkoristili naraščajoče stopnje, obstaja več možnosti. Vendar ti niso brez tveganja, odvisno od tega, kako se bodo stopnje gibale v prihodnosti.

Vanguard ponuja Vanguard Short-Term Treasury ETFVGSH
ki ima vrsto kratkoročnih državnih obveznic ZDA s povprečnim trajanjem nekaj manj kot 2 leti. To ima trenutno donos nekaj več kot 4.5 % in razmeroma nizko razmerje stroškov 0.04 %. Vendar to ni brez tveganja. Sklad je do leta 2022 izgubil denar, ko so obrestne mere rasle. Kljub temu je med bolj konzervativnimi možnostmi obvezniškega sklada in ponuja višji donos kot številni bančni računi.

Kot alternativo iShares ponuja iShares Short Treasury Bond ETF (SHVSHV
), ki ima še krajši rok trajanja kot sklad Vanguard in se je zato leta 2022 bolje odrezal. Trenutno prinaša nekaj več kot 3.8 %, vendar je razmerje med stroški višje in znaša 0.15 %.

Neposredno zakladništvo

Obveznice lahko kupite tudi neposredno od države prek njenega Neposredno zakladništvo Spletna stran. Čeprav je uporaba nekoliko bolj okorna, se lahko s tem izognete nekaterim provizijam in stroškom, povezanim z borznimi posredniki in ETF-ji.

Tukaj si lahko ogledate obveznice I, ki plačujejo obresti, neposredno povezane s stopnjo inflacije v ZDA. Trenutno I Bonds plačujejo skoraj 7 % obresti do aprila 2023, vendar se lahko ta stopnja zniža, če se inflacija zniža.

NASVETI

Druga obrestna možnost za prehitevanje inflacije so TIPS (Treasury Inflation Protected Securities) ti plačujejo obresti po stopnji, ki je povezana z inflacijo.

TIPS že vrsto let plačuje obrestno mero pod inflacijo. Leta 2022 se to spremeni in različni NASVETI zdaj ponujajo premijo nad stopnjo inflacije. Državna zakladnica spremlja realne donose tukaj ki na splošno ustrezajo tistemu, kar napitnine plačujejo.

TIPS trenutno plačujejo obresti, ki so nekaj več kot 1 % nad stopnjo inflacije. Seveda se ta stopnja lahko spremeni in cene NAPOTINOV lahko padejo. Vanguard ponuja ETF za kratkoročne vrednostne papirje, zaščitene pred inflacijo, kot enega od načinov za dostop do tega razreda sredstev, ki vam trenutno daje priložnost, da povečate svoje prihranke hitreje od inflacije z relativno nizkim tveganjem.

Vaše varčevalne možnosti

Z naraščajočimi obrestnimi merami imate zdaj več možnosti za zaslužek s svojimi prihranki. Na žalost ob inflaciji okoli 7 %, to morda ne pomeni, da boste po vplivu višjih cen uspeli, pomeni pa, da s svojim denarjem zaslužite več kot nič.

Možnost z najmanjšim tveganjem je iskanje boljše obrestne mere na bančnem računu, zavarovanem s FDIC, kjer je trenutno mogoče zaslužiti 3 % ali več. I-obveznice finančnega ministrstva so lahko tudi zanimiva možnost prek platforme Treasury Direct z obrestmi, vezanimi na inflacijo.

Če ste zadovoljni z nekoliko večjim tveganjem, potem so kratkoročne državne obveznice ali TIPS lahko zanimive možnosti za razmislek in lahko danes ponujajo obrestne mere v razponu od 3 % do 5 %, čeprav se bodo ti donosi sčasoma spreminjali z gibanjem trga in temi naložbe lahko izgubijo denar.