Nobena skrivnost ni, da stroški zdravstvene oskrbe naraščajo. Pravzaprav je nedavna študija Fidelity pokazala, da bo povprečen par ob upokojitvi porabil več kot 275,000 dolarjev za stroške zdravstvenega varstva. O tem, kako uporabljati svoj HSA, razpravljamo s Katie Burke, ustanoviteljico Metoda finančnega načrtovanja v Filadelfiji.
Svetloba: Stroški zdravstvenega varstva so ogromen strošek, ki ga je težko proračunsko predvideti. Kakšna je vloga zdravstvenega varčevalnega računa ali HSA pri načrtovanju proračuna?
Burke: Tako kot pri večini delov vaše finančne sestavljanke lahko tudi malce natančnega in premišljenega načrtovanja veliko pripomore. In ko gre za stroške zdravstvenega varstva, je lahko vaš HSA velik del tega načrta.
Svetloba: Ali lahko razložite, kako deluje HSA in kako se razlikuje od prilagodljivega varčevalnega računa ali FSA?
Burke: HSA je poseben varčevalni račun, ki vam omogoča, da brez davka rezervirate denar za stroške zdravstvenega varstva. To pomeni, da lahko vsak denar, ki ga prispevate k svojemu HSA, uporabite za plačilo kvalificiranih stroškov zdravstvenega varstva in vam nanj ne bo treba plačati nobenih davkov. Poleg tega denar v vašem HSA lahko raste z odlogom davka, podobno kot tradicionalni individualni pokojninski račun ali IRA. In za razliko od FSA ostane denar v vašem HSA iz leta v leto pri vas – če ga ne porabite vsega v enem letu, ostane tam in še naprej raste. Zaradi tega je HSA odlično orodje za dolgoročno varčevanje.
Svetloba: Torej, kako ga lahko uporabite posebej za doseganje svojih finančnih ciljev?
Burke: Eden najboljših načinov uporabe vašega HSA je varčevanje za upokojitev. Ker lahko denar v vašem HSA z odlogom davka raste, je lahko odličen način za dopolnitev vaših drugih pokojninskih prihrankov. Na primer, recimo, da vsako leto prispevate 500 USD v svoj HSA in da raste po 5-odstotni stopnji. Po 20 letih bi imeli na računu skoraj 14,000 $. In ker je denar neobdavčen, bi ga lahko uporabili za plačilo kvalificiranih stroškov zdravstvenega varstva ob upokojitvi. To vključuje stvari, kot so premije Medicare, stroški iz lastnega žepa in premije zavarovanja za dolgotrajno oskrbo.
Svetloba: Kaj pa vaši trenutni stroški zdravstvenega varstva?
Burke: Da, to je še en odličen način za uporabo vašega HSA. To je lahko odličen način za prihranek denarja pri davkih, saj vam ne bo treba plačati davkov na denar, ki ga dvignete iz svojega HSA za plačilo kvalificiranih stroškov zdravstvenega varstva. Poleg tega lahko dovolite, da denar na vašem računu še naprej raste z odloženimi davki. To je odličen način, da dvakrat povečate svoje prihranke. Zdaj prihranite pri davkih in pridobite ugodnost rasti, odložene z davki.
Svetloba: Katere druge dejavnike morate vedeti o svojem HSA?
Burke: Ko uporabljate svoj HSA za plačilo trenutnih stroškov zdravstvenega varstva, morate upoštevati nekaj stvari. Najprej se boste morali prepričati, da so stroški, ki jih plačujete, upravičeni zdravstveni stroški. To vključuje stvari, kot so obiski pri zdravniku, zdravila na recept in zobozdravstvena nega. Poleg tega boste morali spremljati svoje stroške, saj boste morali svojemu ponudniku HSA predložiti dokumentacijo, ko boste zahtevali umik. In končno, ne pozabite, da lahko dvignete le toliko denarja, kot ga imate na računu. Zato načrtujte vnaprej.
Svetloba: Kakšne končne misli?
Burke: Bistvo je naslednje: vaš HSA je lahko močno orodje, ki vam pomaga doseči finančni uspeh. Ne glede na to, ali želite varčevati za upokojitev ali plačati trenutne stroške zdravstvenega varstva, vam lahko HSA pomaga doseči vaš polni potencial. Zato ga vsekakor izkoristite.
Vir: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/