Je 4 milijone dolarjev dovolj za upokojitev pri 65 letih? Za večino ljudi je odgovor pritrdilen. Vendar obstaja veliko premislekov in veliko načrtov za upokojitev, ne glede na to, koliko ste prihranili. Vsak ima drugačne potrebe, ko se upokoji. Evo, kako se lahko upokojite pri 65 letih, če imate vsaj 4 milijone dolarjev prihrankov.
Če želite strokovni nasvet o svojem pokojninskem načrtu, razmislite o pogovoru s pooblaščenim finančnim svetovalcem.
Kako se razgradi 4 milijone dolarjev
Ko načrtujete svojo upokojitev, lahko uporabite pravilo 4 %, da dobite občutek, kakšen bo vaš dohodek, ko boste zapustili delovno silo. Pravilo 4 % je preprosta metrika, ki ocenjuje, da lahko letno dvignete 4 % svojih skupnih pokojninskih naložb. In je prilagojena inflaciji.
To ustvarja veliko verjetnost, da bo vaš denar trajal 30 let. To pomeni, da bi nekdo, ki se upokoji pri 65 letih, pripeljal do starosti 95 let, kar je bistveno dlje od povprečne življenjske dobe.
Če uporabljate to zelo osnovno pravilo, bi morali načrtovati, da boste ob upokojitvi živeli s približno 160,000 USD na leto, če imate 4 milijone USD pokojninskih prihrankov. Če se to sliši približno prav ali več kot dovolj, fantastično. Očitno obstajajo še drugi pomisleki, ki bi jih morali upoštevati, vendar ste na dobrem mestu.
In če se vam to ne zdi dovolj za podporo vašemu življenjskemu slogu, boste morda morali narediti nekaj velikih sprememb.
Kljub temu so 4 % zelo poenostavljeno pravilo. In nekateri trdijo, da to ni najboljši barometer za določanje vašega pokojninskega dohodka. Svojo edinstveno finančno situacijo si lahko podrobneje ogledate s pokojninskim kalkulatorjem ali s pogovorom s finančnim svetovalcem.
Če ste pripravljeni na povezavo z lokalnimi svetovalci, ki vam lahko pomagajo doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Socialna varnost in Medicare
Vaši prihranki ne bodo vaš edini vir dohodka, če ste upravičeni do socialne varnosti. Svojo socialno varnost lahko začnete prejemati že pri 62 letih. Vendar do polnih plačil ne boste upravičeni, dokler ne dopolnite 66 ali 67 let, odvisno od letnice vašega rojstva. Dobra novica je, da ste pri 65 letih upravičeni do Medicare, tako da vam ne bo treba plačati vseh zdravstvenih stroškov iz lastnega žepa.
Koliko boste dobili v socialnem zavarovanju, bo odvisno od vaših življenjskih zaslužkov. In pri kateri starosti se odločite za jemanje.
Čeke socialne varnosti lahko začnete črpati kadar koli med 62. in 70. letom. Toda skupni znesek bo višji, dlje boste čakali. S spletnim orodjem Uprave za socialno varnost lahko dobite oceno, kako bodo izgledali vaši pregledi socialne varnosti.
Ne pozabite odšteti vseh davkov od svojih plačil socialne varnosti. Davek na dohodek se začne, če vaš skupni dohodek znaša več kot 25,000 USD za enega vložnika in 32,000 USD za skupnega vložnika. Vaš dohodek je izračunan kot polovica vašega dohodka iz socialne varnosti in katerega koli drugega dohodka, ki ga imate. Poleg tega, če nadaljujete z delom po vložitvi zahtevka za socialno varnost, vendar pred polno upokojitveno starostjo (66–67), se lahko vaše ugodnosti zmanjšajo.
Načrtovanje davkov
Davki ob upokojitvi se ne ustavijo pri pregledih socialne varnosti. Načrtovati boste morali davke na večino oblik dohodka ob upokojitvi. Tukaj je opisano, kako so po FINRA obdavčene nekatere najpogostejše pokojninske naložbe:
Pokojnine: Dolgovali boste dohodnino od dohodka iz pokojnine v letu, ko ste ga dvignili.
Načrti 401 (k), načrti 403 (b) in tradicionalni IRA: Ker se ti računi financirajo z denarjem pred obdavčitvijo, boste dolgovali dohodnino od svojih dvigov v letu, ko jih boste izvedli.
Roth IRA: Ker se ti računi financirajo z denarjem po obdavčitvi, ne boste dolgovali davka na svoje dvige, če ostanejo v skladu z zahtevami IRS. Ker boste starejši od 59 let in pol, če imate Roth IRA vsaj pet let, ne boste dolgovali davka na dvige.
Kljub temu so davčna pravila zapletena in se pogosto spreminjajo. Prepričajte se, da ste seznanjeni s trenutnimi davčnimi pravili v letu, ko dvignete denar s svojih pokojninskih računov.
Načrtovanje nepremičnin
Pri 65 letih s 4 milijoni dolarjev boste morda imeli blizu sebe otroke, vnuke ali najverjetneje mlajše sorodnike. Poleg tokov dohodka, ki se jih veselite, skupaj z družino razmislite o nepremičninskem načrtu. Na primer, če imate dom, kjer je bila hipoteka odplačana, bi s prenosom na družino zmanjšali pritisk, da morajo kupiti nov dom in začeti z novo hipoteko.
Načrtovanje nepremičnine lahko vključuje tudi ustvarjanje skrbnikov za vzdrževane osebe, če trenutno skrbite za otroke ali odrasle s posebnimi potrebami. Vključuje lahko tudi posodobitev vaših upravičencev v vašem zavarovalnem načrtu ali pokojninskem načrtu, kot je 401(k) ali individualni pokojninski račun (IRA), če se zgodi dogodek, ki vam spremeni življenje.
Dobiti vaš dolar vreden
Če vas skrbi, da socialna varnost ne bo zadostovala za kritje vaših letnih stroškov ob upokojitvi, je morda čas, da sprejmete nekaj težkih odločitev. Čeprav je 4 milijone dolarjev precejšen denar, ne boste prišli daleč, če imate veliko hišo, več avtomobilov, razkošne potovalne načrte in drag življenjski slog.
Vendar pa obstaja kar nekaj načinov, kako lahko zmanjšate svoje stroške ob upokojitvi – in morda boste spremembo celo raje.
Zmanjšajte svoj dom
Finančni stroški in fizično vzdrževanje velike ali drage nepremičnine lahko terjajo davek, ko se starate. Preselitev v manjše mesto vam lahko prihrani iz meseca v mesec, hkrati pa vam omogoča, da dobiček pospravite v žep. Preselitev bližje družini ali v skupnost upokojencev lahko prinese dodatne ugodnosti.
Izplačilo dolgov
Če imate denar, vam lahko zgodnje odplačilo dolgov z visokimi stroški prihrani veliko pri obrestih. Najprej si oglejte svoje dolgove. In preverite, ali bo katera od njih verjetno črpala vaše vire ob upokojitvi.
Porabljajte pametno
Del upokojitve je življenje s fiksnim dohodkom. Zato je pametno poiskati načine, kako prihraniti pri majhnih stvareh in ta denar uporabiti bolj učinkovito. Oglejte si majhne stroške, ki se seštevajo, kot so naročnine in vaš telefonski paket, da ugotovite, ali obstajajo vogali, ki jih lahko zmanjšate.
Izkoristite lahko tudi popuste za starejše – vprašajte mesta, kjer nakupujete, ali imajo popust za starejše. In še enkrat preverite, ali imajo spletni trgovci na drobno kakšne kupone za starejše.
Spodnja črta
Upokojitev s 4 milijoni dolarjev pri 65 letih je veliko denarja. Če pa niste previdni, lahko 4 milijone dolarjev hitro izginejo. Ključno je zagotoviti, da ob upokojitvi še naprej ohranjate več tokov dohodka, in tudi ustvariti načrte za razširitev generacijskega bogastva na svoje ljubljene za prihodnost. Nepremičninski načrt lahko zelo pomaga pri ohranjanju vaših financ in finančnega stanja vaše družine.
Nasveti za finance ob upokojitvi
Tudi s 4 milijoni dolarjev je načrtovanje upokojitve lahko zapleteno. Razmislite o iskanju kvalificiranega finančnega svetovalca. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delujejo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začnite zdaj.
Če imate precejšnje posestvo, so lahko davki na nepremičnine na državni ali zvezni ravni visoki. Vendar pa lahko preprosto vnaprej načrtujete davke, da povečate dediščino svojih ljubljenih. Na primer, lahko vnaprej podarite dele svojega premoženja dedičem ali celo ustanovite sklad.
Avtor fotografije: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Objava Kako se upokojiti pri 65 letih s 4 milijoni dolarjev se je prvič pojavila na blogu SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html