Kako uporabiti vaše zahtevane minimalne razdelitve za neplačane davke

Če ste upokojeni in niste naredili potrebnega četrtletna ocenjena plačila davka za leto 2022 je morda še čas, da se izognemo zamudnim kaznim, pravijo strokovnjaki.

Upokojenci morajo plačati davek štirikrat na leto, če ne zadržijo dovolj od socialne varnosti, pokojnin, naložb ali drugih virov dohodka. 

Vendar pa za nekatere upokojence obstaja možnost, da popravijo zamujena plačila zahtevane minimalne distribucijeali RMD, ki se izplačujejo letno pri starosti 72 let. (Vaši RMD so morda že začeli prejemati, če ste dopolnili 70 let in pol pred 1. januarjem 2020.)

Več iz osebnih financ:
Tukaj je opisano, kako svetovalci strankam pomagajo zmanjšati svoj davčni račun za leto 2022
Namen dvostranskega zakona je popraviti drago napako pri vpisu v Medicare
Američani trpijo zaradi "utrujenosti od recesije", ugotavlja poročilo

Z malo možnostmi za spremembo v davčnem svetu je davčni odtegljaj "dobra mala priložnost, da se vrnete in popravite stvari," je povedala certificirana finančna načrtovalka Marianela Collado, izvršna direktorica Tobias Financial Advisors v Plantationu na Floridi. Je tudi pooblaščena računovodkinja.

Na primer, če morate do konca leta dvigniti 75,000 USD z individualnega pokojninskega računa, da bi izpolnili svoj RMD za leto 2022, lahko ocenite skupno zvezno in državno davčno obveznost za to leto in zadržite sredstva iz svojega RMD. Če ste ocenili, da še vedno dolgujete 5,000 USD davkov za izpolnitev četrtletnih ocenjenih davčnih obveznosti, se lahko odločite, da zadržite ta znesek, ga nakažete davčni upravi in ​​prejmete dvig preostalih 70,000 USD.

»Ljudje tega ne vedo, vendar bi lahko imeli 100-odstotni odtegljaj«, če bi celoten RMD poslali davčni upravi, je dejal Collado.

To lahko dokončate do 31. decembra in velja za »pro rata« za vsako četrtletje, kar pomeni, da se šteje kot pravočasna plačila do vsakega roka, je pojasnila JoAnn May, CFP in CPA, ki je ustanovila Forest Asset Management v Berwynu v Illinoisu. . "To je lepo, kar počnem za veliko svojih starejših strank," je rekla.

Običajno se lahko zveznim kaznim izognete tako, da skozi vse leto plačate 90 % davkov za leto 2022 ali 100 % računa za leto 2021, če je vaš prilagojeni bruto dohodek 150,000 $ ali manj. Če zaslužite več kot 110 USD, boste potrebovali 2022 % svojega računa za leto 150,000.

Plačila lahko temeljite na svojem dohodku vsako četrtletje ali preverite svojo napoved za leto 2021 glede lanske davčne obveznosti in to številko razdelite na štiri enaka plačila.

Če plačate vsaj te zneske do vsakega od rokov, vam ne bodo naložene kazni za zamudo pri plačilu. Prvi trije roki za četrtletna ocenjena plačila davka v tem letu so bili 18. april, 15. junij in 15. september, bilanca četrtega četrtletja pa bo zapadla šele 17. januarja 2023.

Vendar pa izvedba plačil na podlagi obveznosti iz lanskega leta ni zagotovilo, da ne boste dolgovali davkov za leto 2022. Če sodelujete z davčnim strokovnjakom, boste morda lažje natančno ocenili, koliko morate dati na stran, preden vložite davke v aprilu.