Kako uporabiti zahtevano minimalno razdelitev za neplačane četrtletne davke

Če ste upokojeni in ste preskočili plačila davkov za leto 2022, se lahko še vedno izognete zamudnim kaznim s strategijo ob koncu leta, pravijo strokovnjaki.

Ker so davki zapadli, ko prejmete dohodek, morate odtegniti dajatve od zaslužka ali plačati četrtletna ocenjena plačila davka. Morda boste dolgovali četrtletne davke, če niste zadržali dovolj od socialne varnosti, pokojnin ali drugega dohodka.

Če pa ste zamudili plačilo četrtletnih davkov, lahko to napako popravite do konca leta potrebna minimalna distribucija, ali RMD, ki se trenutno začne pri starosti 72 let. RMD so se morda že začeli, če ste dopolnili 70½ pred 1. januarjem 2020.

Več iz osebnih financ:
Še vedno je čas, da zmanjšate svoj davčni račun za leto 2022 s temi potezami v zadnjem trenutku
21 % vlagateljev meni, da ne plačujejo nadomestil. Evo zakaj se motijo
To je 10 najboljših rabljenih avtomobilov za ta denar

Z malo možnostmi za spremembo v davčnem svetu je davčni odtegljaj "dobra mala priložnost, da se vrnete in popravite stvari," je povedala certificirana finančna načrtovalka Marianela Collado, izvršna direktorica Tobias Financial Advisors v Plantationu na Floridi. Je tudi pooblaščena računovodkinja.

Na primer, če morate do konca leta dvigniti 75,000 USD z individualnega pokojninskega računa, da bi izpolnili svoj RMD za leto 2022, lahko ocenite skupno zvezno in državno davčno obveznost za to leto in zadržite sredstva iz svojega RMD. Če ste ocenili, da še vedno dolgujete 5,000 USD davkov za izpolnitev četrtletnih ocenjenih davčnih obveznosti, se lahko odločite, da zadržite ta znesek, ga nakažete davčni upravi in ​​prejmete dvig preostalih 70,000 USD.

»Ljudje tega ne vedo, vendar bi lahko imeli 100-odstotni odtegljaj«, če bi celoten RMD poslali davčni upravi, je dejal Collado.

To lahko dokončate do 31. decembra in velja za »pro rata« za vsako četrtletje, kar pomeni, da se šteje kot pravočasna plačila do vsakega roka, je pojasnila JoAnn May, CFP in CPA, ki je ustanovila Forest Asset Management v Berwynu v Illinoisu. . "To je lepo, kar počnem za veliko svojih starejših strank," je rekla.

Običajno se lahko zveznim kaznim izognete tako, da skozi vse leto plačate 90 % davkov za leto 2022 ali 100 % računa za leto 2021, če je vaš prilagojeni bruto dohodek 150,000 $ ali manj (110 %, če ste zaslužili več kot 150,000 $).

Plačila lahko temeljite na svojem dohodku vsako četrtletje ali preverite svojo napoved za leto 2021 glede lanske davčne obveznosti in to številko razdelite na štiri enaka plačila.

Če plačate vsaj te zneske do vsakega od rokov, vam ne bodo naložene kazni za zamudo pri plačilu. Prvi trije roki za četrtletna ocenjena plačila davka v tem letu so bili 18. april, 15. junij in 15. september, bilanca četrtega četrtletja pa bo zapadla šele 17. januarja 2023.

Vendar pa izvedba plačil na podlagi obveznosti iz lanskega leta ni zagotovilo, da ne boste dolgovali davkov za leto 2022. Če sodelujete z davčnim strokovnjakom, boste morda lažje natančno ocenili, koliko morate dati na stran, preden vložite davke v aprilu.