Kako prihraniti denar za hišo na današnjem trgu

Ključni izdelki

• Prinašanje dodatnega dohodka je eden najboljših načinov za hitro varčevanje za predplačilo.
• Odplačilo dolga ne le sprosti denar vsak mesec v prihodnje, ampak lahko tudi poveča vašo kreditno oceno, kar vam pomaga doseči nižjo obrestno mero.
• Ker Fed zvišuje obrestne mere, varčevalni produkti prinašajo višje donose, kar pomaga vašim prihrankom rasti hitreje.

Če želite kupiti hišo, je dobra novica ta, da trg nepremičnin ni več tako priljubljen kot pred letom dni. Še vedno ni spet trg kupcev, vendar trenutno ni tako velikega povpraševanja po stanovanjih. To pomeni, da se je zvišanje cen upočasnilo in zaradi manjšega števila kupcev je večja verjetnost, da bo vaša ponudba sprejeta.

Kaj pa, če ste šele na začetni stopnji postopka in zbirate predplačilo? Kako hitro in učinkovito zgraditi svoje prihranke? Tukaj je nekaj načinov, kako lahko prihranite denar za hišo in kam vložiti denar, da boste zaslužili čim več obresti.

Bodite na stranskem vrvežu

Ena od prvih stvari, ki jih lahko naredite, da privarčujete za hišo, je, da povečate svoj dohodek. Dodaten denar lahko vložite v predplačilo, kar vam omogoča hitrejše financiranje.

Če ugotovite, da obožujete svoj stranski vrvež, ga lahko obdržite tudi dolgoročno in z gotovino dodatno plačate hipoteko – po nakupu –, tako da boste prej brez hipoteke. Lahko pa ta denar položite na varčevalni račun in ga uporabite kot predplačilo, če se v prihodnosti odločite za nadgradnjo.

Na koncu dneva morate najti stranski nastop, v katerem uživate. V nasprotnem primeru boste izgoreli, odnehali in na koncu ne boste prihranili dodatnega denarja.

TryqO naložbenem kompletu Q.ai Global Trends | Q.ai – Forbesovo podjetje

Odplačati dolg

Plačilo dolga morda ne zveni kot način, da bi si privoščili hišo, vendar je. Ko odplačate svoj dolg, sprostite denar, ki ste ga prej porabili za posojila in kreditne kartice. Zdaj imate več denarja, ki ga lahko uporabite za plačilo hipoteke ali varčevanje za hišo.

Druga prednost odprave dolga je izboljšana kreditna ocena. Višji kot je vaš kreditni rezultat, nižja je obrestna mera, do katere ste lahko upravičeni. V času trajanja posojila bi to lahko pomenilo več deset tisoč dolarjev.

Na primer, če najamete 30-letno posojilo s fiksno obrestno mero pri 7 % za 200,000 USD, boste plačali 279,021 USD skupnih obresti. Dobite enako posojilo, vendar z obrestno mero 6.5 % in plačate 255,085 $. To je razlika v ceni približno 24,000 $ za samo 0.50 % razlike v stopnji.

Poleg tega posojilodajalci preverijo, koliko dolga imate glede na vaš dohodek (znano kot razmerje med dolgom in dohodkom), da presodijo, ali vam bodo posodili hipoteko. Če ohranite to razmerje čim nižje, povečate svoje možnosti za odobritev.

Tudi če ne morete odplačati vsega dolga, si ga odplačajte delno, da se bo vaša kreditna ocena dvignila in boste lahko nekaj prihranili.

Izkoristite pokojninske račune

Končno, ne spreglejte svojih pokojninskih računov. Večina strokovnjakov meni, da denarja, ki ga položite na pokojninske račune, ne bi smeli uporabiti za druge namene. Ko pa gre za nakup stanovanja, se bo to sredstvo sčasoma povečalo. Zato obstaja določena utemeljitev za najem posojila proti vašim 401k ali enkratni dvig iz vaše IRA kot prvi kupec stanovanja za nakup hiše.

Če imate načrt 401k, lahko najamete posojilo s tega računa. Posojilo ne bo prijavljeno kreditnim uradom, ker gre za vaš denar, obresti, ki jih plačate za posojilo, pa so obresti, ki jih plačujete sami sebi, saj posojilo vzamete v breme svojih 401k.

Čeprav se to sliši kot odlična zamisel, razumejte, da je to navadno slaba ideja, ko računate, saj imate na koncu manj denarja v svojih 401k, kot če ne bi vzeli posojila. To je zato, ker izgubite pri sestavljanju svojega denarja, če bi ga pustili vloženega. Čeprav sami odplačujete, boste zaradi časa, ki je potreben za odplačilo posojila, na dolgi rok imeli manjše stanje. Poleg tega so v igri še drugi dejavniki. Če zapustite službo ali jo izgubite, preden odplačate posojilo, lahko celoten neporavnani znesek zapade v plačilo takoj.

Druga možnost je tradicionalna IRA ali Roth IRA. S tradicionalno IRA lahko vzamete 10,000 $ kot prvi kupec stanovanja in vam ni treba plačati kazni za predčasni dvig. Vendar boste morali plačati zvezne in državne davke.

Roth IRA vam omogoča, da vzamete 10,000 $ zaslužka na računu za nakup hiše. Davkov ni, ker je bil denar, ki ste ga vložili v Roth, že obdavčen. Prav tako lahko kadar koli dvignete kateri koli znesek prispevkov v Roth.

Torej, če je vaše stanje 100,000 USD, od tega 70,000 USD prispevkov, lahko vzamete 80,000 USD za predplačilo. To bi bilo 70,000 $ vaših prispevkov in 10,000 $ zaslužka.

Vetrovnice

Drug priljubljen način varčevanja za hišo je uporaba nepričakovanega denarja. To vključuje vračila davkov, dediščine in darila. Uporaba teh velikih vsot denarja vam pomaga položiti največ denarja in nudi spodbudo motivacije.

Če je vaš cilj prihraniti 60,000 $ za predplačilo in ste do zdaj prihranili 1,500 $, je lahko odvračajoče videti, kako daleč ste od svojega cilja. Toda če prejmete vračilo davka v višini 3,000 USD, kar poveča vaš skupni prihranek na 4,500 USD, vas to lahko motivira, da nadaljujete.

Zmanjšajte stroške

Pomembno je, da si vzamete čas, da pregledate, kako porabljate denar in ali obstajajo področja, ki jih lahko zmanjšate. S tem lahko sprostite denar, ki ga lahko uporabite za predplačilo.

Najboljši način za pregled vaših stroškov je pregled vaših mesečnih izkazov. Želite si ogledati približno trimesečne stroške, da bi videli pomembne trende.

Bodite pozorni na stvari, ki jih kupujete in nimajo pozitivnega vpliva na vaše življenje. Na primer, morda vidite, da na Amazonu opravljate veliko impulzivnih nakupov. Kaj lahko storite, da preprečite te nakupe? Preživite manj časa na spletnem mestu/aplikaciji? Položite izdelke v košarico, vendar jih ne odjavite najmanj 24 ur. Premislite o teh vrstah nakupov in o tem, kaj lahko storite, da zmanjšate svojo porabo.

Prepričajte se tudi, da si ogledate svoje račune za komunalne storitve in ugotovite, ali lahko s preprostimi stvarmi zmanjšate te stroške. Če je vaš račun za kabel visok, lahko pokličete in se dogovorite za nižjo ceno ali odpoveste in se pridružite množici rezkalcev kablov.

Ali lahko v vaši državi kupujete elektriko? Ste primerjali premije avtomobilskega zavarovanja? To bi lahko pomenilo znatne prihranke, če si vzamete čas in se malo potrudite.

Kje prihraniti denar za povečanje prihrankov

Do nedavnega je bila druga težava, ki so jo ljudje imeli pri varčevanju za dom, nizke obrestne mere na varčevalnih računih. Toda z zvišanjem obrestnih mer Federal Reserve so se povečale tudi obrestne mere, ki jih zaslužite s svojimi prihranki. To pomeni, da boste na svoje prihranke zaslužili več obresti, vaše stanje pa bo raslo še hitreje zaradi obrestnih obresti. Tukaj je nekaj načinov, kako zaslužiti spodoben znesek obresti, hkrati pa ohraniti svoj denar na varnem.

Varčevalni račun z visokim donosom

Najboljše mesto za večino ljudi je varčevalni račun z visokim donosom. Na spletu lahko najdete nešteto možnosti za te vrste računov, od katerih jih je veliko zdaj plačajte več kot 3%. Edina previdnost je, da preprosto ne izberete banke z najvišjo obrestno mero. Odvisno od tega, kdaj pogledate, lahko banka z najvišjo obrestno mero to ponudi, da bi pritegnila čim več depozitov. Potem, ko tečaji še naprej rastejo, se uprejo in ne dvignejo več tečajev.

Dobra novica je, da je to manj pogosto, kot je bilo v preteklosti. Kljub temu, ko najdete stopnjo, ki vam je všeč, najprej raziščite banko, preden se prijavite. Odpiranje računa na spletu običajno traja deset minut, svojo trenutno banko pa lahko povežete in takoj izvedete nakazila.

Položnice

Tako kot pri varčevalnih računih tudi bančni CD-ji že leta ne plačujejo konkurenčnih obrestnih mer. Toda zdaj so te stopnje višje zaradi zvišanja obrestnih mer Fed. Najboljši načrt za napad, ko svoje prihranke vlagate v CD-je, je zgraditi CD-lestev. To je, ko svoje prihranke razdelite na enake dele in jih naložite v različne ročnosti.

Na primer, če imate 5,000 $, lahko 1,000 $ vložite v enoletne, 18-mesečne, dvoletne, triletne in petletne CD-je. Ko enoletni CD dozori, odprete nov petletni CD. Ko vsak CD dozori, odprete nov petletni CD. To vam omogoča, da zaslužite najvišji možni znesek obresti.

Edina slaba stran vlaganja denarja v CD-je je, da je zaklenjen, dokler ne dozori. Če potrebujete denar pred zapadlostjo, boste običajno plačali trimesečne obresti kot kazen.

Jaz obveznice

Če svojega predplačila ne potrebujete eno leto ali dlje, razmislite o naložbi v I Bonds. To so obveznice, ki jih izda država in imajo dve obrestni meri, fiksno obrestno mero, ki temelji na indeksu cen življenjskih potrebščin, in spremenljivo obrestno mero, ki temelji na inflaciji. Trenutno I Bonds plačujejo 6.89 %. Zavedajte se, da se tečaj spreminja vsakih šest mesecev, tako da to ni tečaj, ki ga boste zaslužili ves čas.

Toda obrestna mera je trenutno precej višja kot pri varčevalnih računih, zato veliko ljudi kupuje obveznice I. Če se odločite za to pot, morate ustvariti račun in kupiti obveznice prek TreasuryDirect.gov. Poleg tega obveznic ne morete prodati eno leto, in če jih prodate med dvema in petimi leti, izgubite obresti za zadnje tri mesece. Po petih letih kazni ni več.

Kratkoročne zakladnice

Zadnja možnost je vlaganje v kratkoročne zakladnice. The obrestne mere za te poskočili skupaj z drugimi navedenimi varčevalnimi produkti. S to naložbo lahko izberete različne pogoje, vključno s štiritedenskimi zapadlostmi, osemtedenskimi, 13-tedenskimi, 26-tedenskimi, enoletnimi in drugimi. Od tega pisanja so donosi na teh približno 4%.

Najlažji način za vlaganje je prek TreasuryDirect. Lahko pa vlagate tudi na sekundarnem trgu prek posrednika, vendar boste za to morda morali plačati provizijo.

Pametnejše vlaganje

Za večino od nas so finančni trgi zastrašujoče mesto. Q.ai odpravlja ugibanja pri naložbah.

Naša umetna inteligenca brska po trgih za najboljše naložbe za vse vrste toleranc do tveganja in gospodarske situacije. Nato jih združi v priročne naložbene komplete, s katerimi je vlaganje preprosto in strateško. Trenutno je eden naših najboljših izvajalcev Komplet Globalnih trendov. Ni vam treba postati finančni guru, če želite bolje vlagati, če izkoristite AI.

Najboljše od vsega pa je, da lahko aktivirate Zaščita portfelja kadar koli, da zaščitite svoje dobičke in zmanjšate izgube, ne glede na to, v katero panogo vlagate.

Prenesite Q.ai danes za dostop do naložbenih strategij, ki jih poganja umetna inteligenca. Ko položite 100 $, bomo na vaš račun dodali dodatnih 100 $.