Kako se upokojiti bogat - tudi če ste pravkar izbrisani

Drugi je bil 28-letni Jonathan Javier, ki je delil ta neverjeten vpogled: »Zdaj vem, da je ključ do dobička nakup, ko je cena delnice nizka, namesto da samo kupujem in 'upam', da bom naredil pridobiti od tega."

Naslov: "Umik amaterskih trgovcev."

Se glasi: Kako varna je borza? Bolj nevarno se je izogibati borzi.

Ti fantje niso sami. Generacija mladih bodočih vlagateljev se je pravkar močno opekla zaradi izbrisa leta 2022, ki je zatrl vse špekulativne igre na srečo, ki so jih igrali med megabalonom 2020–2021, ki sta ga spodbudila zapora zaradi COVID-a in bonanza brezplačnega denarja zvezne vlade.

Kriptovalute, nezamenljivi žetoni, visoko leteče tehnološke delnice, propadle meme delnice: nobena ideja ni bila preveč neumna, da bi šla navzgor v balon. In zdaj so se te stvari spet sesule. Rdeče črnilo in beda vsepovsod. Ghias ima 51,000 $ dolga in 6.99 $ na tekočem računu. Dela v delikatesi v Las Vegasu.

Če to zveni kot vi, je tu nekaj dobrih novic.

Na svoje izgube lahko gledate preprosto kot na izgube.

Lahko pa jih gledate kot, no, šolnino.

Vrhunski program MBA Ivy League vas bo stal 200,000 $ in drobiž.

Šli ste na Wall Street. Plačal si račun. In zdaj ste diplomirali z izobrazbo.

Na denar za šolnino lahko gledate kot na zapravljen denar ali pa svoje novo znanje dobro uporabite.

Skozi to sem šel že večkrat in videl sem žalostne primere ljudi, ki so vso šolnino, ki so jo plačali, zavrgli Wall Streetu. Izbrisani so bili v zlomu dotcoma v letih 2000–2003 ali v finančni krizi v letih 2007–2009 ali v kakšnem drugem špekulativnem zlomu. Izgubili so ogromno denarja. In potem so za vedno prisegli na trge in naložbe. 

»Nikoli več se ne bom dotaknil borze,« mi pravijo. Namesto tega svoj denar hranijo na bančnih računih, kjer je "varen".

In zelo hitro sem ugotovil, da bi bilo poskušanje spremeniti njihovo mnenje popolna izguba časa. Enkrat ugriznjen, za vedno sramežljiv.

To je tragedija, ker na koncu dvakrat izgubijo. Izgubili so denar, ki so ga izgubili. Potem so izgubili ves denar, ki bi ga lahko zaslužili zgolj z uporabo lekcij, ki so se jih naučili.

Kot: Špekuliranje ni vlaganje.

Na primer: Delniški trg lahko pade v katerem koli danem letu ali celo za dve ali tri leta. Toda sčasoma gre gor, in gor, in gor.

Všeč mi je: Skoraj vsi, ki so razpršili svoje naložbe v veliko različnih delnic in skozi čas, so zmagali. Velik čas.

ne verjameš? Predstavljajte si dva človeka, ki sta začela varčevati pred 40 leti v svojih srednjih 20-ih in se ravno pripravljata na upokojitev v svojih srednjih 60-ih.

Predstavljajte si, da sta vsako leto zaslužila popolnoma enako količino denarja: Recimo, da sta oba zaslužila povprečni dohodek gospodinjstva v ZDA. In predstavljajte si, da so vsako leto prihranili popolnoma enak znesek: Recimo, da so prihranili 5 % svojega bruto dohodka.

Eden od njih je ves svoj denar hranil v zakladnih menicah ali na banki, s čimer je zaslužil stalne, zanesljive in varne obresti. In drugi so hranili svoj denar na borzi, v dolgočasnem S&P 500
SPX,
-1.15%
sklad.

Kje so danes?

Oseba, ki je svoj denar hranila »na varnem« v računih ali banki, ima zdaj 125,000 $. To temelji na dejanskih zgodovinskih rezultatih od sredine osemdesetih let do danes.

In verjetno se počutijo precej samozadovoljne, potem ko so se izognili lanskemu padcu delniškega trga. Prav tako so se počutili precej samozadovoljno v letih 2008 in 2009 ter v zgodnjih 2000-ih in med spektakularno nesrečo leta 1987.

Oseba, ki je svoj denar namesto tega hranila na borzi? Danes se upokojijo s 710,000 $. Ne, res. Skoraj šestkrat toliko.

Se bo takšen nastop ponovil? Nihče ne ve zagotovo. Lahko na primer trdite, da je bilo zadnjih 40 let večinoma precej dobrih za ameriški delniški trg. Kljub zlomom in recesiji smo v 1980., 1990. in 2010. letih prejšnjega stoletja doživeli razcvet.

Toda pogledal sem podatke iz časa pred veliko depresijo. In če primerjate stopnje donosa delnic in kratkoročnih prihrankov (z uporabo obrestnih mer zakladnih menic), je bilo zadnjih 40 let precej tipičnih.

V povprečnem 40-letnem obdobju od leta 1920 je nekdo, ki je redno vlagal na borzi, ob upokojitvi dobil več kot 5-krat več denarja kot nekdo, ki je ta denar vložil v menice.

Tudi če ste svoj denar prihranili v 10-letnih zakladnih zapisih, ki ponujajo veliko boljše donose, kot jih boste dobili na varčevalnih računih, vam dolgoročno ni šlo veliko bolje. Oseba, ki je svoj denar hranila na borzi, je na koncu dobila več kot 4-krat več kot vi.

Spodnja črta? Če ste lani izgubili ogromno denarja, lahko stvari še poslabšate, če se naučite napačnih lekcij, zavržete diplomo z Wall Streeta in naslednjih 40 let ostanete na borzi. Lahko pa svojo bolečo, drago izkušnjo produktivno uporabite.