Kako zaščititi svoje finančno dobro počutje pred nestanovitnostjo trga

Nestanovitnost je v zraku. Po dolgem obdobju zelo stabilnih in navidezno predvidljivih trgov sta pandemija in njene gospodarske posledice povzročili znatna nihanja. Kot trener pri Financial Finesse imam čast prejemati povratne informacije v realnem času o tem, kako tržne novice vplivajo na odločitve vlagateljske javnosti, saj naša storitev ponuja finančno svetovanje populaciji zaposlenih po vsej državi.

Vemo, da ko pride do kakršnih koli sprememb na trgu, bodo naši telefoni zasvetili z vprašanji, kaj storiti. Odgovor na veliko teh vprašanj je preprost. Tržne novice in spremembe na trgu ne pomenijo nujno potrebe po spremembi vaše naložbene strategije.

V takšnih časih je mamljivo poskušati ugibati, kje bo trg v naslednjih 6 mesecih, 1 letu in celo 5 letih. Ena težava je, da lahko na obeh straneh najdete veliko tržnih strokovnjakov in ekonomistov. Kaj pa, če imate res dobro predstavo o tem, kaj mislite, da se bo zgodilo na trgu? Še vedno imate še težjo oviro, ki jo morate premagati, in to je vprašanje časa.

Previdna zgodba o tržnih napovedih

Sredi 2000-ih je nekaj znanih oblikovalcev trga napovedovalo znatno recesijo. En upravitelj obveznic je podal napoved, ki bo na koncu postala podrobna napoved velike recesije leta 2008. Težava je bila v tem, da je v letih 2005 in 2006 začel prezgodaj oglašati alarm. To je vlagateljem pustilo izbiro. Kdaj in kako se morate odzvati na tržno napoved?

Ne morete računati na tržne napovedi

Prva stvar, ki jo morate imeti v mislih pri tej napovedi trga, je, da je bila edinstvena, ker je bila pravilna. Druga stran je, da bi lahko šlo za napačno napoved. Pravzaprav je ta upravitelj sklada od leta 2011 napovedal, da se bodo podobne recesije zgodile večkrat. Upoštevajte priložnosti, ki bi jih vlagatelj medtem izgubil.

Skoraj tako pomembno kot "kaj" je "kdaj"

Upoštevajte, da sem omenil tisto zelo preroško tržno napoved, ki je izšla leta 2005 in 2006. Če bi vlagatelj zaradi te napovedi umaknil svoja sredstva z borze, bi zamudil več pozitivnih let na trgu. Problem predvidevanja se lahko poveča. Kaj pa, če bi se naglo umaknili s trga na podlagi tržne napovedi in opazili, da po nekaj letih manjkajo dobri tržni donosi?

Kaj pa, če bi po tej frustraciji skočili nazaj na trg? Kaj če bi skočili nazaj v začetku leta 2008? Zgrešili bi vzpon in šli naravnost v padec.

Te lekcije so univerzalne. Kaj pa, če bi rešil trg, ko so šli vsi v karanteno? Širši borzni trg je na koncu služil denar v letih 2020 in 2021. Kaj pa, če danes opustite trg?

Kakšen je tvoj načrt?

Vidite lahko, kako težko je časovno določiti trg, tudi če dobro slutite, kaj se bo zgodilo. Najlažji način, da se spopadete s penastim trgom, je, da imate vzpostavljeno strategijo, ki predvideva nepredvidljivost vzponov in padcev. Tukaj je nekaj metod, ki pomagajo:

Ponovna uravnoteženost

Sčasoma nekateri razredi sredstev prekašajo druge. Če ste »praktični« vlagatelj, boste morali osebno narediti nekaj prilagoditev vsaj enkrat letno, da se boste vrnili k ciljni dodelitvi sredstev. Občasno boste želeli prodati nekaj uspešnih in kupiti slabše. Ta proces vas prisili, da prodajate visoko in kupujete nizko. Številni delodajalci ponujajo tudi samodejno ponovno uravnoteženje in profesionalno upravljanje računov za svoje pokojninske načrte.

Uporaba sklada za dodelitev sredstev

Sklad za razporeditev sredstev vam lahko pomaga vzdrževati mešanico naložb, ki ustreza vaši toleranci do tveganja. Sklad za statično dodelitev vam lahko pomaga, da se sčasoma držite želenega portfelja, medtem ko vas sredstva za ciljni datum postavijo v strategijo, ki postane bolj konzervativna, ko se približujete ciljnemu letu. Ta sredstva so v pomoč vlagateljem, ki raje ne bi ustvarili lastnih portfeljev. Prav tako vam odvzame odgovornost za ponovno uravnoteženje, saj bi se to naredilo samodejno.

Delo s finančnim trenerjem

Sodelovanje s trenerjem ali načrtovalcem je lahko zelo koristno v smislu ocene vaše tolerance do tveganja in razvoja prave naložbene strategije za vas. Preverite pri svojem delodajalcu, ali ponuja program finančnega počutja. Morda boste lahko dobili storitve načrtovalca, ki jih krijejo. (Pred Financial Finesse sem za svoje storitve zaračunaval 2,500 do 5,000 $ na leto.) Če ne, lahko zaprosite tudi za priporočila načrtovalca v vaši lokalni skupnosti in intervju z njimi da bi našli pravo prileganje.