Kako pripraviti svoje finance na novo recesijo: "Mislimo, da bo trd pristanek na koncu neizogiben"

Recesija, ki jo je povzročil COVID-19, se je uradno začela februarja 2020 in končal aprila 2020, vendar se oblikovalci politik in navadni ljudje še vedno spopadajo s posledicami.

Federal Reserve poskuša ukrotiti inflacijo, ki je zdaj na najvišji ravni v štirih desetletjih. Zaskrbljenost je, da bi dvig ključnih obrestnih mer, ki se dvigne s skoraj 0 %, in strožja denarna politika lahko zmanjšala povpraševanje potrošnikov do te mere, da bi gospodarstvo potencialno – poudarek na potencialno — močno pristane v novo recesijo.

Predsednik zveznih rezerv Jerome Powell je v četrtek dejal, da je "po mojem mnenju je primerno, da se premikam malo hitreje" ko je šlo za hitrost in obseg dvigov ključne referenčne stopnje. trgi končala strmo nižje četrtek, z industrijskim povprečjem Dow Jones
DJIA,
-2.11%
znižal za 1.1 %, S&P 500
SPX,
-2.14%
izgubil 1.5 % in Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
znižala za 2.1%.

Obstaja 15-odstotna verjetnost, da se bo v naslednjih 12 mesecih zgodila recesija, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
napovedovalci so povedali ta teden, nekaj dni pred Powellovimi komentarji. Možnosti se bodo v prihodnjih 35 mesecih povzpele na 24 %, so zapisali.

V raziskovalnem zapisu ta teden Deutsche Bank
DB
-3.41%
je dejal: "Menimo, da bo trd pristanek na koncu neizogiben do konca 23./zgodnjega '24 po agresivni seriji dvigov Fed v naslednjih 18 mesecih." In to tudi ob dobrem finančnem stanju, v katerem je zdaj veliko potrošnikov, dodana opomba.

Če je v zadnjih dveh letih obstajala lekcija o financah in vlaganju, je to, da so dogodki, ki pretresajo trg, "lahko vedno za vogalom," je dejal Joel Cundick iz Savant Wealth Management v McLeanu, VA. "Medtem ko je trenutno znanih več vprašanja – globalna in domača –, ki bi lahko sprožila recesijo, so lahko resnični premiki trga presenečenja, ki se jih danes nihče ne zaveda,« je dejal Cundic.

Tukaj je ena podatkovna točka, kako hitro lahko gredo stvari na stran: Ljudje, ki so zaslužili do 40,000 $ na leto, so se aprila in maja 40 nenadoma soočili s 2020-odstotno možnostjo, da bodo izgubili službo, Powell julija 2020 na vrhuncu prvega vala pandemije COVID-19.

Leta 2020 je imelo 15 % vseh odraslih Američanov vsaj enkrat brezposelnost, poroča raziskovalni center Pew. je dejal sreda. Mediani dohodki gospodinjstev z nižjimi dohodki so se od leta 3 do 2019 zmanjšali za 2020 %, kar je prilagojeno inflaciji, so povedali raziskovalci Pew. Opozorili so, da se je srednji dohodek tistih s srednjimi dohodki, ki zaslužijo med 52,000 in 156,000 $, zmanjšal za 2.1%. Ljudje, ki so zaslužili več od tega, so opazili, da so njihovi mediani dohodki padli za 0.5 %, kar je v bistvu nespremenjeno, ugotavljajo raziskovalci.

Za mnoge ljudi pa je bil to hiter pretres finančnih bolečin.

Fannie Mae je morda tokrat omilila udarec in dejala, da se ameriško gospodarstvo sooča z "skromna recesija” leta 2023, deloma zaradi zaostritve denarne politike Fed, ruske vojne v Ukrajini in naraščajočih obrestnih mer.

Ko si denarnice Američanov opomorejo, se je MarketWatch pogovarjal s finančnimi strokovnjaki, da bi dobil njihov pogled na to, kaj lahko družine storijo zdaj, da se pripravijo na recesijo:

Plačajte dolg in zgradite denarno blazino

V upadu trga ne boste želeli unovčiti delnic ali drugih naložb, ki so nujno potrebne za financiranje številnih življenjskih stroškov. Povečano tveganje izgube službe pomeni, da se bodo številne družine soočile z realnostjo, da se bodo morale združiti, da bi pobegnile.

MarketWatch je slišal od 10 različnih finančnih strokovnjakov in en univerzalen nasvet je bil, da vnaprej usmerite svoje finance na desno stran. Obrezovanje dolga, zlasti dolga z visokimi obrestmi kot je denar, dolgovan na kreditni kartici, bo zmanjšal število mesečnih plačil, za katera ste odgovorni, in sprostil gotovino za naprej.

Tudi brez recesije je dobro razmišljati o dolgovih z visokimi obrestmi. Na primer, ugotavljajo strokovnjaki APR kreditnih kartic se lahko dvigne na obzorju je več dvigov obrestne mere Fed. Zaradi tega bo prenos stanja iz meseca v mesec še dražji.

Podobno je vedno pomembno ohraniti sklad za nujne primere za deževen dan, a tako vsakdanje opravilo je mogoče zlahka odložiti. V normalnih okoliščinah strokovnjaki priporočajo dovolj prihrankov za kritje stroškov treh mesecev. Toda recesija je drugačna.

"V recesiji je morda težje najti službo, če ste brezposelni, zato lahko povečanje nujnih prihrankov na šest do 12-mesečnih prihrankov zagotovi dodatno varnost," je povedala Summer Red, vodja izobraževanja pri Združenju za finančno svetovanje in izobraževanje o načrtovanju.

Ponovno razmislite o prihajajočih večjih nakupih

Pridobivanje nadzora nad svojo porabo je vedno pametna finančna poteza. Še posebej pa je pomembno, da si podrobneje ogledamo večje nakupe, zlasti ko je trg nestanoviten.

"Izogibajte se kupovanju z očmi in se izogibajte nakupu, ker vsi pravijo, da bi to morali storiti zdaj," je dejala Kate Mielitz, vodja posebnih skupin pri Združenju za finančno svetovanje in izobraževanje o načrtovanju. »Stanovanjska trga, prodaja avtomobilov – to so odlični primeri izdelkov z velikimi vstopnicami, zaradi katerih se na začetku počutimo dobro, vendar imajo zelo visoke cene, ki jih nosimo s seboj že vrsto let.«

Izvlecite čustva iz vlaganja

V mnogih pogledih je recesija preizkus volje. Za mnoge je naravno, da se na upad trga odzovejo tako, da spremenijo svojo naložbeno strategijo – bodisi zaradi strahu pred izgubo denarja bodisi zaradi želje, da bi izkoristili tisto, kar se zdi priložnost.

Približno dve tretjini vlagateljev (61 %) pričakuje še večjo nestanovitnost trga v naslednjih 12 mesecih, glede na državno anketo ljudi s premoženjem za vlaganje v vrednosti najmanj 100,000 $. Sedem od 10 jih je dejalo, da jih skrbi recesija v tem 12-mesečnem obdobju.

Toda prepuščanje temu čustvenemu pristopu je tvegano, zlasti kar zadeva prihranke pri upokojitvi. Z uporabo "disciplinirane, sistematične strategije" za vlaganje bo iz enačbe odstranila čustva, je dejala Lisa AK Kirchenbauer, ustanoviteljica in predsednica Omega Wealth Management, podjetja za finančno načrtovanje s sedežem v Arlingtonu, Va.

Če varčujete za večji nakup, ki ga nameravate opraviti v naslednjih nekaj letih, razmislite o proaktivnem premiku teh sredstev v varna sredstva ali varčevalni račun – tudi če to pomeni, da se medtem odrečete večjemu donosu.

Pri prihrankih pri upokojitvi bi se morale odločitve, ki jih sprejmete, upoštevati v tem, kje ste v življenju, in kako hitro se nameravate upokojiti. "Stroški za upokojitev ne pridejo naenkrat, ampak v 20 ali celo 30 letih, zato je pomembno, da pazite, da ohranite določeno stopnjo dolgoročne dodelitve ciljev tudi v prvem letu upokojitve," je dejal Cundick.

Avtomatizirajte svoje finance

Za ljudi, ki si ne zaupajo, da bodo lahko upravljali s svojim denarjem, ne da bi pustili čustvom, da vas motijo, je lahko avtomatizacija vaših financ koristna. To vključuje vse, od nastavitve samodejnih plačil računov do ustvarjanja neposrednih vlog na varčevalne ali naložbene račune.

Najboljši nasvet je po mnenju številnih finančnih strokovnjakov, da pri dolgoročnem varčevanju čim bolj ignoriramo trge. Avtomatizacija vaših financ bo to olajšala.

Osredotočite se na svojo kariero

Kratko recesijo, ki se je zgodila na začetku pandemije COVID-19, je spremljalo močno povečanje brezposelnosti po vsej državi. Aprila 2020 se je stopnja brezposelnosti povzpela na 14.8 % - najvišja zabeležena raven, odkar so te podatke začeli spremljati leta 1948.

Z recesijo, povezano s COVID, se je trg dela hitro vrnil nazaj. Od marca 2022 stopnja brezposelnosti stala na 3.6% delodajalci pa so še vedno lačni dela. 3.6-odstotna stopnja je le sramežljiva od 3.5-odstotne stopnje pred pandemijo, kar je najnižje v 50 letih. To je zagotovo lep odboj, vendar to ni vedno samoumevno. Veliko recesijo, ki se je začela okoli leta 2008, je opredeljevala visoka stopnja dolgotrajne brezposelnosti.

Rastoča brezposelnost in recesija gresta z roko v roki. Ko je gospodarstvo v recesiji, se morajo podjetja zmanjšati, da ostanejo na površini. V primeru recesije COVID-a so mladi odrasli najbolj prizadeti zaradi izgube delovnih mest, povezanih s pandemijo, je razvidno iz poročila Inštitut za ekonomsko politiko, levo usmerjeni možganski center.

Za ljudi, ki so trenutno zaposleni, je pametna poteza, da si vzamejo čas za pripravo na možnost odpuščanja.

"Podaljšanje vaših certifikatov, spretnosti in izkušenj, da postanete tako dragoceni za sedanje ali bodoče delodajalce, so preudarni koraki, ki jih je treba sprejeti zdaj, da se zaščitite pred morebitno recesijo," je dejal Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate.com.