Kako pripraviti svoje finance, da bodo prestale nevihto

Ključni odvzemi

• Recesije prinašajo številne nevarnosti, vključno z izgubo delovnih mest, naraščajočimi cenami in visokimi obrestnimi merami.
• Čeprav so te težave lahko finančno boleče, obstajajo koraki, ki jih lahko sprejmete, da zmanjšate svojo odgovornost v času gospodarske recesije.
• Če lahko, še naprej prispevajte k svojim naložbam in izkoristite delnice, ki so »v prodaji«.

Novice kažejo, da se verjetno bliža recesija. Ne glede na to, ali Nacionalni urad za ekonomske raziskave (NBER) uradno napove recesijo, so težki gospodarski časi že tu v obliki množičnih odpuščanj, naraščajočih najemnin, dvigov obrestnih mer in visokih cen.

Kaj lahko storite, da pripravite svoje finance, ko se zdi, da so vse karte naložene proti vam? Poglobimo se v nekaj praktičnih korakov, ki jih lahko naredite že danes pomagajte svojemu finančnemu položaju v težkih časih.

Nevarnosti, ki jih recesija predstavlja za vaše finance

Preden razpravljamo o rešitvah, moramo razumeti težave, ki jih povzroča recesija. Več nevarnosti je neločljivo povezanih z recesijo in ogroža vašo finančno stabilnost.

Čeprav to ni izčrpen seznam vsega, kar vam lahko gre v recesiji narobe, je to nekaj najpogostejših skrbi.

Izguba službe

Eden glavnih kazalcev recesije je brezposelnost. Ekonomisti so oklevali z uradno razglasitvijo recesije zaradi nizke stopnje brezposelnosti.

Čeprav je brezposelnost ostala nizka, so določeni sektorji glede varnosti zaposlitve stabilnejši od drugih. Predkratkim podatki, ki jih je objavil urad za statistiko dela, strokovne/poslovne storitve in delovna mesta za prosti čas/gostinstvo so utrpela velike izgube. Drugi sektorji, kot so država, izobraževanje in najem nepremičnin, so ostali močni.

Če preučimo potrošnjo potrošnikov in gospodarske trende, je zlahka videti, zakaj določeni sektorji doživljajo več odpuščanj. Mnogi tehnološka podjetja so zaposlila preveč zaposlenih med pandemijo in opažajo strmo upadanje vrednosti delnic, zato odpuščajo delovna mesta. Poleg tega se ljudje bojijo, kaj bosta inflacija in negotovost naredili za njihov proračun, zato porabijo manj za potovanja.

Vendar pa morajo potrošniki med recesijo še vedno pošiljati svoje otroke v šolo in najemati stanovanje, tako da sektor najema nepremičnin in izobraževalni sektor ostajata relativno nepoškodovana.

Nezmožnost pridobiti ali privoščiti hipoteko

Fed je zvišal obrestne mere za boj proti inflaciji, kar je bilo doslej učinkovito. Medtem ko je medletna inflacija novembra 2022 znaša 7.1 %, se je indeks cen življenjskih potrebščin (kazalnik inflacije cen, znan tudi kot CPI) novembra povečal le za 0.1 %.

Neprijeten stranski učinek je, da to zvišuje hipotekarne obrestne mere. To cene mnoge potencialne kupce stanovanj s trga. Tisti z zadostnim dohodkom, da bi bili upravičeni do nižjega plačila, tega ne storijo več, ko se višja obrestna mera vračuna v stroške.

Poleg tega je veliko ljudi previdnih pri najemanju hipoteke med recesijo, saj bi lahko zaradi naraščanja cen izgubili službo ali bili prisiljeni porabiti več za vsakodnevne potrebščine.

Cena zvišuje

Večina Američanov občuti stisko zaradi višjih cen, kadar koli preverijo v trgovini z živili ali na bencinski črpalki. Podatki CPI kažejo, da je stroški energije in hrane so bili vir večine povišanj cen. Hrana se je podražila za 10.6 %, energija pa za 13.1 %.

Na žalost sta hrana in energija nakupa, ki ju ljudje ne morejo izločiti iz svojega proračuna.

Izgube portfelja

Leto 2022 je bilo težko za proračune Američanov, vendar je bilo prav tako kaznovajoče za njihove pokojninske prihranke. Povprečno stanje 401k je padlo s 126,100 $ na 97,200 $, kar je 22.9-odstotno zmanjšanje.

Gledati, kako vaš težko prisluženi denar na pokojninskem računu pada, je mučno, tudi ko delate in imate še vedno čas, da povrnete izgubo. Vendar pa lahko uniči tiste, ki se za dohodek zanašajo na svoje pokojninske prihranke.

V anketa upokojencev 2022, 13 % jih je poročalo, da je IRA pomemben vir njihovega dohodka, 33 % pa jih je reklo, da je bil manjši vir. Pokojninski načrti, ki jih sponzorira delo (kot je 401k), so bili glavni vir za 12 % upokojencev in manjši vir za 24 %.

Medtem ko socialna varnost in pokojnine predstavljata najpomembnejša vira dohodka, je za tiste s stalnim dohodkom prodajati delnice za plačilo dnevnih potreb, medtem ko ti upadajo, tableta, ki jo je težko pogoltniti.

Kako pripraviti svoje finance na recesijo

Medtem ko številni naslovi za leto 2023 napovedujejo pogubo in žalost, je dobra novica ta, da obstajajo načini, kako lahko preživeti recesijo.

Izboljšajte svoj nabor spretnosti

Če vas skrbi stabilnost vaše službe, vam vitije rok ne bo pomagalo. Namesto tega delajte na tem, da postanete nepogrešljivi v svojem podjetju.

Razširite ali poglobite veščine, ki jih ponujate. Premislite o načinih, kako prihraniti denar vaši organizaciji ali ga več izkoristiti.

Michael Gibbs, izvršni direktor podjetja Go Cloud Careers, predlaga prehod na vlogo prodajalca za največjo stabilnost zaposlitve. Navaja: "Tisti, ki so na položajih, ki pomagajo povečati skupni prihodek podjetja, so tisti, za katere je najverjetneje, da bodo ostali varno zaposleni v gospodarstvu v upadu."

Delajte na svojem omrežju

Če začnete poslušati govorice o odpuščanjih v službi ali ste nervozni zaradi stabilnosti svoje zaposlitve, se zgodaj obrnite na svojo mrežo. Za največji uspeh, začnite mrežeti, preden boste morali. Počistite svoj zaprašeni profil LinkedIn, znova se povežite s starimi stiki in pingajte pozabljenim prijateljem na družbenih medijih.

Ironično je, da je mreženje najučinkovitejše, če drugim ponudite resnično pomoč. Pozabite na svoj osebni načrt in se namesto tega vprašajte, kako lahko pomagate drugim. Ko nekomu naredite uslugo ali ga predstavite, se bo ta seveda želel vrniti.

Poleg tega ne pozabite spremljati in se jim zahvaliti za kakršno koli pomoč, nasvete ali povezave, ki jih prejmete.

Odplačajte dolg z visokimi obrestmi

Z naraščajočimi obrestnimi merami lahko dolgovi s spremenljivimi obrestnimi merami (kot so kreditne kartice) postanejo slabši. Naj bo prednostna naloga čim hitrejše odplačilo dolgov z visokimi stopnjami. Izogibajte se vsaj dodajanju česar koli k svojemu dolgu, kar ima visoko obrestno mero.

Dodatno plačilo dolga, ko se cene dvignejo, se morda zdi težko, vendar se bodo vaša prizadevanja povečala, saj bodo zmanjšana plačila sprostila denar za druge nakupe. Morda bi bilo koristno, da se začasno lotite stranskega vrveža ali prodate nekaj osebnih predmetov, da poplačate svoj dolg.

Povečajte prihranke

Nujni varčevalni računi so bili zasnovani za nesreče, ki jih povzročijo recesije, kot je nenadna izguba službe. Tudi če je vaš dohodek varen, se vam splača povečati prihranke, če si to lahko privoščite.

Varčevanje za deževen dan je lahko izziv. Samo 37 % Američanov ima prihranjene stroške za več kot en mesec. povprečno iskanje zaposlitve traja približno pet mesecev, zato je brez denarja v primeru odpuščanja precejšnje tveganje.

Na srečo lahko z majhnim zneskom na svoj varčevalni račun vsak mesec zmanjšate to tveganje in si zagotovite čas, da počakate na službo, ki vam ustreza, namesto da sprejmete prvo, ki pride.

Zmanjšajte nepotrebno porabo

Zmanjšanje maščobe iz vašega proračuna je najhitrejši način, da sprostite denar za potrebščine, varčevanje ali zmanjšanje dolga. Najboljši način za to je sledenje vaši porabi.

S preglednico ali aplikacijo spremljajte svojo dnevno porabo, da boste vedeli, kam gre vaš denar. Nato se lahko odločite, kaj lahko preusmerite v svoj dolg ali prihranke.

Čeprav se to morda sliši boleče, zmanjševanje izdatkov ne pomeni nujno odprave vseh užitkov. Nekateri izmed najučinkovitejših načinov varčevanja so preverjanje, ali denar odteka v obliki naročnin, ki jih ne uporabljate, ali iskanje ponudnikov zavarovalnic in mobilnih telefonov.

S temi strategijami lahko zmanjšate svojo porabo in ohranite svoj avokadov toast.

Ostani miren in nadaljuj

NBER ob razglasitvi recesije ne izda rdečega gumba »Brez panike«, vendar bi verjetno morali. Resničnost je taka, da večina ljudi ne bo izgubila službe, portfelji si bodo verjetno opomogli in recesija ne bo trajala večno.

Če že sprejemate dobre finančne odločitve, ostanite pri tem, zlasti pri svojih naložbah. Z besedami Warrena Buffetta: "Bodite prestrašeni, ko so drugi pohlepni, in pohlepni, ko so drugi prestrašeni."

Zaloge vseh oblik in velikosti so naprodaj. Med recesijo bo vztrajanje pri naložbenem načrtu povprečenja stroškov v dolarjih dolgoročno vaš najboljši prijatelj.

Bottom line

Če imate srečo, da lahko vlagate med recesijo, svoj denar položite tja, kjer ga lahko najbolje zaščitite Naložbeni kompleti Q.ai. Zaščito portfelja lahko vklopite kadar koli, da zmanjšate svoje izgube.

Prav tako vam ni treba brskati po naslovih, da bi videli, kam gre posamezna panoga. Q.ai, ki ga poganja tehnologija umetne inteligence (AI), opravi to delo namesto vas. Združuje naložbe iz različnih sektorjev, tako da lahko samodejno vložite svoj denar v raznoliko skupino sredstev.

Prenesite Q.ai danes za dostop do naložbenih strategij, ki jih poganja AI.