Kako načrtovati upokojitev za krajši delovni čas

"Potrebuje nekaj načrtovanja," je dejal

Elliot Dole,

svetovalec v St. Louisu.

Pogovorite se s svojim delodajalcem

Pojasnite, kako se bo vaša vloga spremenila in ali boste nekatere odgovornosti preložili na kolege ali se premaknili na položaj, ki je primeren za delo manj ur.

"Ne želite, da bi bili plačani manj, da bi vložili enak trud in čas," je dejal gospod Dole, ki ima dve stranki, ki ocenjujeta tak program v velikem podjetju za finančne storitve.

Ugotovite, kako bo postopna upokojitev vplivala na vaše zdravstveno zavarovanje. Mnogi delodajalci delavcem s krajšim delovnim časom ne zagotavljajo kritja, nekateri pa od njih zahtevajo, da plačajo višji del svojih premij.

Če ne izpolnjujete pogojev za načrt podjetja, prosite za denar za nakup načrta Affordable Care Act, je dejal

Karen Burke,

kadrovska svetovalka pri Društvu za upravljanje s človeškimi viri.

Načrtovanje vašega dohodka

Če želite dopolniti svojo postopno upokojitev, boste morda želeli dvigniti svoje Načrt 401 (k). Mnogi delodajalci dovolijo zaposlenim, starim 59½ ali več, da se dotaknejo svojih računov, nekateri pa ne, podrobnost, ki jo najdete v povzetku opisa načrta vašega načrta.

Če želite še naprej plačevati prispevke na svoj račun za upokojitev, ugotovite, ali ste še vedno upravičeni. Ko zaposlene ure padejo pod določene pragove – pogosto 1,000 ur na leto ali 500 za dolgotrajne zaposlene s krajšim delovnim časom – nekateri načrti 401(k) preprečujejo udeležbo. In če se vaša plača zmanjša, se lahko zmanjšajo tudi vaši prispevki v višini 401 (k), pa tudi vaš delodajalec.

Drug način za dopolnitev plače ob postopnem upokojitvi je, da izkoristite svojo pokojnino. Kongres je pred kratkim sprejel zakonodajo, ki osebam na plačilni listi omogoča dostop do svojih pokojninskih čekov, ki se začnejo že pri starosti 59½. Vendar delodajalcem ni treba spreminjati svojih načrtov, da bi to omogočili. Zgodnje prejemanje ugodnosti bi vam lahko pripeljalo do nižjega mesečnega nadomestila, je dejal

Chantel Sheaks,

podpredsednik za upokojitveno politiko pri ameriški gospodarski zbornici.

Večina pokojninskih načrtov pri izračunu pokojninskih prejemkov tehta dejavnike, vključno s plačo zaposlenega in zaposlitvijo. Če vaš načrt upošteva leta tik pred upokojitvijo in ne najvišje tri ali pet let plače, bi lahko izključitev s krajšim delovnim časom ob koncu kariere povzročila znižanje pokojnine, je dejala Sheaks. Vprašajte svojega delodajalca o formuli ugodnosti in o tem, ali boste med delom s krajšim delovnim časom pridobivali pokojnine, je dodala.

Socialna varnost

Posamezniki lahko od starosti 62 let uporabljajo socialno varnost. Toda takšno početje lahko dolgoročno škodi vašim financam, saj dlje ko lahko odlašate z uveljavljanjem zahtevka med 62. in 70. letom, večja je mesečna ugodnost, ki jo boste prejeli. Poleg tega socialna varnost kaznuje mnoge, ki še naprej služijo dohodek, preden dosežejo polno upokojitveno starost, ki je 67 let za tiste, rojene po 1. januarju 1960.

Leta 2022 uprava za socialno varnost za vsaka dva dolarja nad 2 dolarjev, ki jih zasluži prejemnik socialne varnosti, mlajši od polne upokojitvene starosti, zmanjša njegove ali njene prejemke za 19,560 dolar. V letu, v katerem prejemnik doseže polno upokojitveno starost, je znižanje nadomestila za 1 $ za vsake 1 $, zaslužene nad 3 $.

Malo pred polno upokojitveno starostjo se odbitki ustavijo. Dajatve se nato povečajo tako, da bi se znižanja povrnila, če prejemnik doživi približno 80 let, v skladu s

Bill Reichenstein,

vodja raziskav na SocialSecuritySolutions.com, ki prodaja nasvete glede zahtevkov za socialno varnost.

Prejemniki socialnega zavarovanja, ki zaslužijo dohodek od plače, lahko prav tako dolgujejo dohodnino za kar 85 % svojih prejemkov.

Andrea Eaton,

svetovalec v Minneapolisu je dejal, da bi se postopni upokojenci, ki želijo dopolniti dohodek s krajšim delovnim časom, morali odločiti za 401(k) umike namesto uveljavljanja socialne varnosti, zlasti pred polno upokojitveno starostjo, da bi se izognili kakršnemu koli zmanjšanju svojih dajatev iz socialne varnosti.

Pišite Anne Tergesen na naslov [e-pošta zaščitena]