Kako povečati svojo davčno olajšavo za dobrodelne donacije

Strokovnjaki pravijo, da bo to počitniško sezono mogoče znižati davke in hkrati podpreti vašo najljubšo dobrodelno organizacijo.  

Kljub nestabilnemu gospodarstvu namerava večina Američanov letos donirati podobne zneske kot lani, je nedavno dejal Edward Jones. študija najdemo.

Medtem ko davčne olajšave tipično niso glavni razlog za dajanje, strokovnjaki pravijo, da nekateri donatorji morda zamujajo priložnost za odbitek. 

Več iz osebnih financ:
„Secure 2.0“ je vključen v račun za porabo, kar ga postavlja na pot, da postane zakon
Ta strategija 'wild card' lahko pomaga upokojencem z neplačanimi četrtletnimi davki
Zakaj je povprečna pokojnina socialne varnosti leta 46 padla za 2022 %

»Mnogi ljudje dajejo denar in ne dobijo nobenih davčnih ugodnosti, ker donirajo premalo, da bi jih našteli,« je povedal pooblaščeni finančni načrtovalec Jeremy Finger, ustanovitelj in izvršni direktor pri Riverbend Wealth Management v Myrtle Beachu v Južni Karolini.

Tukaj je tisto, kar morate vedeti o dobrodelnem odbitku, preden odprete denarnico, in o dveh »najboljših« načinih darovanja po mnenju finančnih svetovalcev.

Ko vložite svojo napoved, zmanjšate svoj obdavčljivi dohodek tako, da odštejete večjo vrednost od standardnega odbitka ali vaših skupnih razčlenjenih odbitkov – kar lahko vključuje dobrodelne donacije. 

Nekdanji predsednik Donald TrumpZnamenita davčna prenova leta 2017 je skoraj podvojila standardni odbitek, zaradi česar je manj verjetno, da bodo vlagatelji navajali podatke.

Za leto 2022 je standardni odtegljaj 12,950 $ za samske prijavitelje ali 25,900 $ za poročene pare, ki vložijo skupaj. In če leta 2022 upoštevate standardni odtegljaj, ne morete zahtevati razčlenjenega odpisa za dobrodelna darila.

Če pričakujete, da boste razčlenili odbitke, je vaš dobrodelni odpis odvisen od vrste sredstva, ki ga podarite.

Juan Ros, CFP pri Forum Financial Management v Thousand Oaks v Kaliforniji, je dejal, da so donosne naložbe v obdavčljiv posredniški račun "na splošno najboljša vrsta premoženja."

Evo zakaj: z donacijo cenjenega sredstva boste prejeli dobrodelni odbitek, ki je enak pošteni tržni vrednosti, hkrati pa se boste izognili davkom na kapitalski dobiček, ki bi ga sicer dolgovali od prodaje, je dejal. 

Seveda boste želeli potrditi, da vaša prednostna dobrodelna organizacija lahko sprejema negotovinske donacije.

Ker je večina portfeljev padla za 15 % do 25 % na leto, je morda skušnjava razbremeniti delnice, katerih vrednost je padla. Toda bolje je prodati ta sredstva, pobrati izgube in podari denarni izkupiček v dobrodelne namene, je dejal Ros.

Če ste stari 70½ ali več, je donacija neposredno s tradicionalnega individualnega pokojninskega računa "običajno najboljši način darovanja," je dejal Mitchell Kraus, CFP in lastnik Capital Intelligence Associates v Santa Monici v Kaliforniji. 

Strategija, znana kot "kvalificirana dobrodelna distribucija,« ali QCD, vključuje neposreden prenos iz IRA v an primerna dobrodelnost. Na leto lahko daste do 100,000 $ in to se lahko šteje za vaše potrebna minimalna distribucija če nakažete denar pri 72 letih.  

Ker se donacija ne prikaže kot dohodek, boste še vedno deležni davčne olajšave, tudi če ne navedete odbitkov, je dejal Kraus. Zmanjšanje vašega prilagojenega bruto dohodka lahko pomaga preprečiti sprožitev drugih davčnih težav, kot je npr višje premije Medicare del B in del D.