Kako preklicati kreditno kartico, ne da bi poškodovali vaš kreditni rezultat

Ali razmišljate o preklicu kreditne kartice? Morda ne želite plačati letne pristojbine ali pa programa nagrajevanja ne uporabljate dovolj, da bi vam koristil. Čeprav obstaja veliko dobrih razlogov za preklic kreditne kartice, morate razumeti, kako bi zaprtje računa lahko negativno vplivalo na kreditno točkovanje.

Obstaja vrsta dejavnikov, ki lahko škodijo vašemu kreditnemu rezultatu, zato se morate prepričati, da jih ne dodate na seznam. Če pa imate trenutno slab rezultat (ali preprosto premalo kreditne zgodovine), ga lahko začnete izboljševati že danes. Strokovnjaki za popravilo kreditov so vam pripravljeni pomagati.

Preden razrežete svojo kartico, se seznanite s posledicami zaprtja računa in koraki, ki jih morate sprejeti, da ga zaprete na pravi način.

Ali zaprtje računa kreditne kartice škoduje vašemu kreditnemu rezultatu?

Preklic vaše kreditne kartice lahko negativno vpliva na vašo kreditno oceno na dva glavna načina:

Nižja stopnja izkoriščenosti kredita

Številka, ki predstavlja 30 % vaše kreditne ocene, je razmerje izkoriščenosti vaše kreditne sposobnosti. Razmerje izkoriščenosti kredita je znesek kredita, ki ga uporabljate, v primerjavi z razpoložljivim kreditom. Torej, če imate skupno stanje v višini 3,000 USD na vseh svojih kreditnih karticah in je vaš skupni razpoložljivi kredit 10,000 USD, je razmerje izkoriščenosti vašega kredita 30 % (3,000/10,000 = 30). Kreditni strokovnjaki priporočajo, da ohranite razmerje izkoriščenosti kredita pri 30 % ali manj (nižje kot je, bolje je).

V tem primeru, če zaprete kreditno kartico s kreditno omejitvijo 4,000 $, bi vaše skupno razpoložljivo dobroimetje padlo na 6,000 $ (10,000–4,000 $ = 6,000 $). Z istim stanjem v višini 3,000 USD se stopnja izkoriščenosti vašega kredita dramatično poveča na 50 %, kar bi lahko poškodovalo vaš kreditni rezultat.

Zmanjšajte povprečno starost svojih računov

Drug pomemben dejavnik pri vaši kreditni oceni je povprečna starost vaših računov. Dlje ko upravljate s kreditom, bolje je za vaš kreditni rezultat. Vaš rezultat upošteva povprečno starost vseh vaših računov, zato bi lahko zaprtje vaših starejših računov vplivalo na vaš rezultat bolj kot nov račun.

Zgodba se nadaljuje

Če je vaše razmerje izkoriščenosti kredita slabo ali če je vaša povprečna starost računov omejena, lahko vaš kreditni rezultat trpi. Če kar koli od tega velja za vas morda bi bilo vredno govoriti s strokovnjakom, ki vam lahko pomaga izboljšati rezultat.

Ko je zapiranje kreditne kartice smiselno

Čeprav lahko zapiranje vaše kreditne kartice negativno vpliva na vašo kreditno oceno, obstajajo primeri, ko je morda smiselno.

Vaša kartica ima drago letno pristojbino: morda se vam ne splača nositi kartice z visoko letno pristojbino, še posebej, če ne uporabljate nagrad. Kartica ima visoko obrestno mero: Razumljivo je, če želite preklicati kreditno kartico z visoko obrestno mero. Vendar ne pozabite, da se lahko plačilu obresti v celoti izognete tako, da vsak mesec odplačate stanje ali da kartice sploh ne uporabljate. Greste skozi ločitev ali ločitev: po razhodu zaprete skupno kreditno kartico z zakoncem ali partnerjem je lahko logična izbira. S tem bi lahko ohranili svoje finance ločene in se izognili kakršnim koli nenadnim nakupom s kartico od bivšega. Vaša kartica vodi v prekomerno porabo: če imate navado, da povečate svojo kreditno kartico, vam lahko zaprtje računa pomaga pridobiti nadzor nad porabo. Vaša kartica se ne ujema z vašimi potrošniškimi navadami: morda boste pridobili večjo vrednost in povečali svoje zaslužke nagrad, če preklopite na kartico, katere ugodnosti se bolje ujemajo z vašimi potrošniškimi navadami. Alternative preklicu kreditne kartice

Če se želite izogniti preklicu kreditne kartice in morebitni škodi vaši kreditni sposobnosti, razmislite o naslednjih alternativah, ki vam bodo pomagale doseči vaše cilje.

Pogajajte se za boljše cene ali drugo kartico

Včasih je najboljša možnost iskren pogovor z izdajateljem kartice. Povejte jim, da razmišljate o preklicu svoje kreditne kartice in da želite raziskati svoje možnosti. Na primer, če želite nižjo obrestno mero ali kartico brez letne provizije, preverite, ali lahko izdajatelj kartice prenese vaš račun na drugo kartico, ki bolje ustreza vašim potrebam. To vam omogoča, da ostane vaš račun odprt.

Prenesite stanje na kartico z nižjimi obrestmi

Prihranite lahko pri stroških obresti tako, da stanje na kreditni kartici z visokimi obrestmi prenesete na kartico z nižjo obrestno mero. Stanje lahko prenesete na drugo kartico ali novo in obdržite oba računa odprta. Ne pozabite, da je bolje obdržati neuporabljene kreditne kartice, kot pa jih preklicati, saj je tako vaša stopnja izkoriščenosti kredita nižja in vaša kreditna zgodovina višja.

Kako preklicati kreditno kartico, ne da bi pri tem škodovali kreditni sposobnosti

Preden prekličete svojo kreditno kartico, je pomembno razmisliti o morebitni škodi na vaši kreditni oceni. Zakaj je to pomembno? Ker je dober kredit lahko odločilni dejavnik, ki določa, ali lahko dobite a hipoteka, avtomobilsko posojilo ali študentsko posojilo ali druge oblike kredita. Nasprotno pa je zaradi slabe kreditne sposobnosti težko pridobiti odobritev za takšne produkte, stroški izposoje pa so običajno višji kot pri tistih z dobro kreditno sposobnostjo.

Kljub temu, če ste se odločili preklicati svojo kartico, so tukaj koraki za dokončanje postopka.

Preverite neporavnano stanje nagrad. Nekatere kartice prekličejo katero koli vračilo gotovine ali druge nagrade, ki ste jih pridobili, ko zaprete svoj račun. Če imate nagradne točke, jih unovčite, sicer jih lahko izgubite. Obrnite se na izdajatelje kreditne kartice. Pokličite izdajatelja kreditne kartice, da ugotovite znesek izplačila in obdelate zaprtje računa. Preverite, ali je stanje na vašem računu nič. Vaša kartica bo takoj preklicana in morali bi prejeti pisno obvestilo, ki potrjuje zaprtje. Pošljite naknadno pismo. Čeprav ta korak ni obvezen, boste morda želeli poslati zahtevo za potrditev s priporočeno pošto. Zahtevajte, da vam izdajatelj kartice odgovori s pisnim potrdilom, da je vaš račun zaprt s stanjem 0 USD, in to pismo shranite za svojo evidenco. Preverite svoje kreditno poročilo. Približno 60 dni po zaprtju računa preverite, ali vaše kreditno poročilo dokazuje, da je bil vaš račun zaprt na vašo zahtevo. Uniči svojo kartico. Ko potrdite, da je vaš račun zaprt, lahko preprečite goljufije in krajo identitete tako, da razrežete svojo kartico in jo vržete. Bi morali preklicati svojo kreditno kartico?

Odločitev o preklicu kreditne kartice lahko sprejmete le vi, potem ko ste pretehtali prednosti in slabosti. Če vas skrbi, da bo vaša kreditna ocena začasno padla, razmislite o alternativah, kot je pogajanje za boljše pogoje ali prehod na drugo kreditno kartico vašega izdajatelja. Če pa je skušnjava, da bi preveč porabili s svojo kreditno kartico, prevelika, je preklic kartice morda smiseln.

In če ste že škodovali svojemu rezultatu s predčasnim preklicem kartice? Imate možnosti, da ga pomagate obnoviti. Začnite s postopkom popravljanja kreditne sposobnosti zdaj.