Kako prek te vrzeli kupiti obveznice I za več kot 10,000 USD

V svetu, kjer je delniški trg nepredvidljiv in obrestne mere rastejo, mnogi vlagatelji iščejo kraj, kamor bi vložili svoj denar, ki je čim bližje netveganemu – tudi če to pomeni, da se odrečejo možnosti za večjo nagrado. Eden vse bolj priljubljenih izbir je Jaz obveznice, prihranki obveznic izdala vlada ZDA. Te obveznice so praktično brez tveganja in imajo visoko fiksno obrestno mero. Na splošno obstaja omejitev 10,000 USD na leto za nakup obveznic I, vendar obstaja nekaj načinov, kako to omejitev zaobiti.

Za dodatno pomoč pri delu I obveznic v vaši finančni strategiji razmislite delo s finančnim svetovalcem.

I Osnove obveznic

I Obveznice izda zvezna vlada in imajo obrestno mero brez kupona – poleg tega se vsako leto prilagodijo inflaciji. Spremenljivi donos bo do oktobra 9.62 znašal 2022 %.

Za razliko od drugih ameriških vrednostnih papirjev se te obveznice prodajajo po nominalna vrednost – kar pomeni, da če kupite obveznico v vrednosti 100 USD, bo cena 100 USD. Trajanje obveznice je od enega leta do 30 let.

Obresti se plačujejo mesečno in se obračunavajo vsakih šest mesecev. Za obveznice I veljajo naslednji roki:

• V enem letu od nakupa: varščine ne morete unovčiti.

• V enem letu in petih letih od nakupa: obveznico lahko unovčite, vendar izgubite plačilo obresti za prejšnje tri mesece. To je znano kot "predčasni odkup".

• Po petih letih nakupa: varščino lahko unovčite brez kazni.

• Po 30 letih od nakupa: Obveznica preneha plačevati obresti.

Ni vam treba unovčiti obveznice po 30 letih, vendar bo zaradi inflacije začela izgubljati vrednost.

Kako zaobiti mejo obveznic I v višini 10,000 USD

Te obveznice so priljubljene, vendar obstaja omejitev 10,000 $ na leto, ki jih lahko posameznik kupi. Kljub temu obstaja nekaj vrzeli, ki jih lahko izkoristite, če želite v te obveznice vložiti še več denarja, da bi pridobili tisti zdrav 9.62-odstotni donos:

Vračila davka

Če pričakujete vračilo davka, lahko kupite dodatnih 5,000 $ v obveznicah I. Obstaja pa en ulov – obveznice morajo biti papirnate, ne bolj priljubljene digitalne obveznice I. Čeprav to dodaja malo rigamarole, lahko te papirnate obveznice sčasoma pretvorite v digitalne.

Zgodba se nadaljuje

Družinske vezi

Omejitev je na osebo – torej, če ste poročeni, lahko vsak zakonec kupi 10,000 $ v I obveznicah (plus papirnate obveznice, če imajo davčno napoved).

Prav tako lahko kupite do 10,000 $ v I Bonds za svoje otroke, vendar jih je treba uporabiti za otroka, morda za varčevanje za kolidž.

Podjetja in skladi

Subjekti, kot so podjetja in skladi, lahko prav tako kupijo do 10,000 USD obveznic I. To pomeni, da če ste lastnik podjetja in imate življenje zaupanja, lahko vsako leto kupite do 30,000 $ v obveznicah I.

Bottom Line

Obveznice I so naložba tako rekoč brez tveganja, zaradi česar so zelo priljubljene v času tržne negotovosti, kot je trenutno, in ko inflacija razvrednoti vaš denar. Kljub temu obstaja omejitev 10,000 USD vsako leto za njihov nakup. To omejitev lahko zaobidete na več načinov, vključno z uporabo vračila davka, nakupom obveznic tudi od vašega zakonca in uporabo ločene pravne osebe, kot je sklad.

Nasveti za vlaganje

• Za pomoč pri uporabi I Bonds kot dela vaše strategije razmislite o sodelovanju s finančnim svetovalcem. Iskanje kvalificiranega finančni svetovalec ni treba biti težko. SmartAsset's brezplačno orodje vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Gradnja portfelja dividendnih delnic je še en način uporabe naložb za ustvarjanje dohodka.

Avtor fotografije: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/FreshSplash, ©iStock.com/Jitalia17

Pošta Kako prek te vrzeli kupiti obveznice I za več kot 10,000 USD pojavil prvi na Blog SmartAsset.